長(zhǎng)期以來(lái)基層柜面業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)象一直是困擾我行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的頑疾，并日漸成為一種帶有頃向性和普遍性的問(wèn)題，已嚴(yán)重制約著我行的可持續(xù)發(fā)展。那么如何防治柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)呢，下面就前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范談一下自己一些粗淺看法。
一、前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范原因分析
1．從員工從業(yè)行為分析。一是工作疲勞引起的無(wú)意識(shí)違規(guī)行為。一線網(wǎng)點(diǎn)任務(wù)重、工作量大、人員相對(duì)緊張，于是一些柜員對(duì)相關(guān)操作流程進(jìn)行簡(jiǎn)化，而且精神高度集中極易產(chǎn)生疲勞，難免忙中出錯(cuò)。二是技能欠缺或操作陋習(xí)引起的習(xí)慣性違規(guī)。三是認(rèn)識(shí)欠缺形成的違規(guī)行為。部分員工雖然清楚規(guī)章制度的禁止性條款，對(duì)有章不循違章操作的后果也心知肚明，但為了貪圖方便，往往心存僥幸，經(jīng)常性減少流程環(huán)節(jié)行事、不按程序操作，如離崗不退屏、不鎖箱；現(xiàn)金柜員單人封箱；接送款包不雙簽等。
2．從內(nèi)控監(jiān)督執(zhí)行效果分析。一是管理重心偏移，導(dǎo)致制度執(zhí)行力不足。“屢查屢犯”歸根結(jié)底是執(zhí)行力出了問(wèn)題，部分機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人或多或少存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的傾向。二是檢查流于形式，難以發(fā)現(xiàn)深層次問(wèn)題。有的檢查重形式輕內(nèi)容，未能形成規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臋z查機(jī)制，有的存在“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”現(xiàn)象。
3．從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作不夠深入分析。一是業(yè)務(wù)條線主管部門尚未建立系統(tǒng)的檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的分析機(jī)制，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改工作缺乏系統(tǒng)性的指導(dǎo)，對(duì)整改綜合效果缺乏全面清晰地認(rèn)識(shí)。二是落實(shí)整改多限于單個(gè)問(wèn)題，深層次整改顯得不足。不能針對(duì)問(wèn)題舉一反三，往往治標(biāo)不治本。
二、前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制存在的難點(diǎn)和問(wèn)題
1．流程設(shè)計(jì)存在不足。大量制度是以內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范為核心進(jìn)行設(shè)計(jì)，沒(méi)有很好考慮同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及成本與效益的關(guān)系，內(nèi)控流程復(fù)雜，控制鏈條長(zhǎng)、成本高、效率低，又沒(méi)有良好的全流程監(jiān)控，那么分支機(jī)構(gòu)潛伏和暴露的問(wèn)題就會(huì)令人防不勝防。
2．人員緊張。由于一線員工人員不足，導(dǎo)致柜員崗位準(zhǔn)入機(jī)制難以執(zhí)行到位，加之網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量成倍增長(zhǎng)，多數(shù)柜員滿負(fù)荷工作，容易造成操作疲勞，出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)。
3．崗位交流和培訓(xùn)力度不夠。柜員內(nèi)部輪崗力度小，導(dǎo)致有的柜員對(duì)某方面業(yè)務(wù)熟悉，而對(duì)其他業(yè)務(wù)不太了解，由于一線人員人手緊張，新入行員工往往只進(jìn)行短期培訓(xùn)甚至未進(jìn)行崗前培訓(xùn)和考試就直接上崗，柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)得不到保證。
三、防范前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)主要對(duì)策及建議
為徹底防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，必須遏制各種違規(guī)行為的發(fā)生，必須要從實(shí)際出發(fā)，按照標(biāo)本兼治的原則認(rèn)真加以治理。具體說(shuō)來(lái)，需要抓好以下幾個(gè)方面的工作：
1．領(lǐng)導(dǎo)重視是治理屢查屢犯問(wèn)題的前提。合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起，只有各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)重視屢查屢犯問(wèn)題的治理，把內(nèi)控基礎(chǔ)管理工作切實(shí)落實(shí)到位，才能為“標(biāo)本兼治”創(chuàng)造條件。
2．加大規(guī)章制度和專業(yè)技能的培訓(xùn)力度。一是針對(duì)不同層面需求有所差別地實(shí)施條線專業(yè)培訓(xùn)，尤其要重視對(duì)一線網(wǎng)點(diǎn)柜面員工特別是新員工的規(guī)章制度、專業(yè)知識(shí)和操作技能培訓(xùn)。二是將制度流程講解及柜面業(yè)務(wù)操作禁令作為網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)必講內(nèi)容，改變不規(guī)范的操作習(xí)慣，從而降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。
3．增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，提高規(guī)章制度執(zhí)行力。責(zé)任心和執(zhí)行力是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，只有加強(qiáng)員工責(zé)任心和執(zhí)行力的教育和培養(yǎng)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，才能從根本上杜絕屢查屢犯現(xiàn)象。
4．規(guī)范業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，重視整改落實(shí)工作。檢查督導(dǎo)人員、稽核人員、委派營(yíng)業(yè)主管、柜員主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員等履行檢查監(jiān)督職責(zé)人員，都要加強(qiáng)對(duì)屢查屢犯風(fēng)險(xiǎn)突出問(wèn)題的檢查，列入今后各類檢查的重點(diǎn)，認(rèn)真督促整改，逐項(xiàng)逐條落實(shí)責(zé)任部門和責(zé)任人、限時(shí)整改，對(duì)整改工作不到位的責(zé)任人從嚴(yán)處理，確保堵塞漏洞，消除隱患。
5．要建立長(zhǎng)效機(jī)制持續(xù)關(guān)注。相關(guān)部門要把屢查屢犯突出問(wèn)題的控制和管理列入日常議事日程，建立“屢查屢犯突出問(wèn)題庫(kù)”，及時(shí)更新和補(bǔ)充，持續(xù)關(guān)注，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。
屢查屢犯違規(guī)問(wèn)題雖然不能簡(jiǎn)單地與案件劃等號(hào)，但操作風(fēng)險(xiǎn)量的積累可能導(dǎo)致性質(zhì)的轉(zhuǎn)變形成案件，因此防治屢查屢犯問(wèn)題是一項(xiàng)長(zhǎng)期的艱巨的工作任務(wù)，需要全行各級(jí)工作人員的一起努力，只要我們高度重視屢查屢犯的問(wèn)題，上下聯(lián)動(dòng)，使制度變成行為、行為變成習(xí)慣、習(xí)慣就成自然，前臺(tái)柜員在柜面業(yè)務(wù)操作中將最終實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)、零違規(guī)。
