柜面業(yè)務(wù)授權(quán)作為各級(jí)管理的重要手段之一，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面起著非常重要的作用。基于此，各級(jí)管理機(jī)構(gòu)非常重視授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)操作。如果授權(quán)流于形式，就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患，如果盲目授權(quán)，則其危害性與縱容一個(gè)不良人員作案就沒(méi)有什么差異了。通過(guò)查看省稽核中心發(fā)布的差錯(cuò)業(yè)務(wù)表，會(huì)發(fā)現(xiàn)許多差錯(cuò)的發(fā)生并不完全是經(jīng)辦柜員的責(zé)任，因?yàn)樵诓铄e(cuò)憑證的授權(quán)人員標(biāo)識(shí)欄，往往赫然寫(xiě)著授權(quán)人員的大名。
有授權(quán)人員參與授權(quán)的業(yè)務(wù)為什么會(huì)出現(xiàn)差錯(cuò)呢？首先是源于操作人員的違規(guī)操作，或者根本就不明白如何操作，更在于授權(quán)人員在授權(quán)時(shí)沒(méi)有正確指導(dǎo)，沒(méi)有認(rèn)真做到驗(yàn)單、驗(yàn)屏、盤點(diǎn)實(shí)物，一聽(tīng)到柜員的授權(quán)需求就漫不經(jīng)心地伸出“點(diǎn)石成金”之手，結(jié)果便會(huì)帶來(lái)諸如沖正、錯(cuò)賬調(diào)整等許多麻煩，大額轉(zhuǎn)賬、匯款金額錯(cuò)誤等業(yè)務(wù)更有可能帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)。
出現(xiàn)授權(quán)失誤不外乎以下幾個(gè)方面的原因：
一、授權(quán)人員的政策把握不到位，業(yè)務(wù)水平達(dá)不到基本的授權(quán)要求。
授權(quán)人員必須具備較高的政策水平，對(duì)于復(fù)雜業(yè)務(wù)，首先要正確判斷業(yè)務(wù)可不可以做，其次才是解決如何做即操作環(huán)節(jié)的問(wèn)題。目前，我們銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，新產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，政策變化快，業(yè)務(wù)知識(shí)日新月異，這對(duì)于授權(quán)管理人員是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，如果不能及時(shí)把握政策，對(duì)政策僅限于一知半解，完全憑感覺(jué)去做，授權(quán)就會(huì)失誤。因此，授權(quán)人員既要做到對(duì)新業(yè)務(wù)操作流程全面了解，更要深刻地把握新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。如果不能及時(shí)學(xué)習(xí)，遇到授權(quán)便不問(wèn)青紅皂白伸出指頭，授權(quán)失誤就在所難免。
二、授權(quán)人員的責(zé)任心不強(qiáng)。
為什么需要設(shè)置授權(quán)？就因?yàn)樾枋跈?quán)的業(yè)務(wù)如大額存取款、沖正業(yè)務(wù)、掛失、凍結(jié)、扣劃、客戶賬戶信息的變更等具有一定風(fēng)險(xiǎn)，必須增加授權(quán)控制，做到對(duì)客戶負(fù)責(zé)、對(duì)建行負(fù)責(zé)、對(duì)員工負(fù)責(zé)。如果責(zé)任心不強(qiáng)，想當(dāng)然地授權(quán)，出現(xiàn)問(wèn)題同樣在所難免。
三、授權(quán)疲勞
當(dāng)前的核心業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)設(shè)置的授權(quán)要求很多，部分已不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。在綜合性支行營(yíng)業(yè)室中，每天的授權(quán)業(yè)務(wù)多達(dá)幾百筆，營(yíng)業(yè)主管經(jīng)常一筆授權(quán)業(yè)務(wù)還沒(méi)有處理完畢，多筆業(yè)務(wù)已在等待授權(quán)，各種授權(quán)需求使得營(yíng)業(yè)主管疲于奔命。因?yàn)椴荒芗皶r(shí)授權(quán)，業(yè)務(wù)無(wú)法完成，一定程度上影響了服務(wù)效率，客戶很不理解，因此，時(shí)間一長(zhǎng)，授權(quán)時(shí)難免出現(xiàn)審核疲勞，發(fā)生操作失誤。
針對(duì)以上問(wèn)題，我認(rèn)為授權(quán)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范可以從以下幾個(gè)方面考慮：
一、加強(qiáng)授權(quán)問(wèn)責(zé)
通常，我們認(rèn)為，監(jiān)督授權(quán)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)不可原諒，但對(duì)于此類稽核差錯(cuò)，在沒(méi)有形成較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不應(yīng)僅限于對(duì)經(jīng)辦柜員進(jìn)行責(zé)任追究，也要給予授權(quán)人員比問(wèn)題柜員更為嚴(yán)厲的的處罰，才能提高授權(quán)人員的責(zé)任意識(shí)。
二、加強(qiáng)轉(zhuǎn)授權(quán)控制
因被轉(zhuǎn)授權(quán)人與有權(quán)授權(quán)人在整體素質(zhì)及專業(yè)水平方面必然存在一定差距，轉(zhuǎn)授權(quán)就難免存在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)轉(zhuǎn)授權(quán)控制，對(duì)于被轉(zhuǎn)授權(quán)人員的授權(quán)資格要嚴(yán)格審查，出現(xiàn)達(dá)不到資格要求的轉(zhuǎn)授權(quán)現(xiàn)象，要對(duì)隨意轉(zhuǎn)授權(quán)人員進(jìn)行責(zé)任追究。對(duì)于轉(zhuǎn)授權(quán)期間出現(xiàn)的問(wèn)題，即使是正常的轉(zhuǎn)授權(quán)，也需要轉(zhuǎn)授權(quán)人員承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任，以達(dá)到促使有權(quán)人員謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)授權(quán)，督促被轉(zhuǎn)授權(quán)人員合規(guī)謹(jǐn)慎授權(quán)的目的。
三、建議優(yōu)化核心系統(tǒng)授權(quán)參數(shù)設(shè)置
當(dāng)前，核心業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)設(shè)置的部分授權(quán)要求，已不能適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，比如：當(dāng)前系統(tǒng)中仍存在許多以前15位客戶身份證號(hào)碼所形成的客戶編號(hào)，當(dāng)客戶再來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)便提示需變更客戶編號(hào)，也即是由15位上升至18位，這樣的業(yè)務(wù)也需筆筆授權(quán)，同樣沒(méi)有必要。系統(tǒng)完全可以對(duì)異常變更的身份證號(hào)碼進(jìn)行控制，提示有權(quán)人員審核授權(quán)，而對(duì)于正常升級(jí)，因已留存客戶的身份證件復(fù)印件并需客戶審核簽字，似沒(méi)必要再進(jìn)行授權(quán)操作，這樣的授權(quán)業(yè)務(wù)也占相當(dāng)?shù)谋壤�。可以說(shuō)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)太多的授權(quán)要求，是造成授權(quán)人員審核疲勞以致授權(quán)流于形式的原因之一。
總之，一個(gè)有權(quán)授權(quán)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)的高低與責(zé)任心的強(qiáng)弱是決定授權(quán)環(huán)節(jié)能否有效防控風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，因此，加強(qiáng)授權(quán)人員管理，不斷提升授權(quán)人員的綜合素質(zhì)是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的根本保證。
