無論是在稽核檢查，還是在業(yè)務(wù)條線檢查中，我們都會發(fā)現(xiàn)：很多問題特別是操作性問題都有“重復(fù)檢查、重復(fù)整改、重復(fù)發(fā)生”的特點。不斷出現(xiàn)屢查屢犯問題已經(jīng)對操作風(fēng)險管理形成極大的挑戰(zhàn)，并使許多基層機(jī)構(gòu)管理者及員工產(chǎn)生了麻木感、疲勞感。加強操作風(fēng)險管理，切實解決屢查屢犯問題，有其現(xiàn)實的必要性和緊迫性。
一、屢查屢犯問題的三種情況。一種情況是同樣一個機(jī)構(gòu)經(jīng)過多次檢查發(fā)現(xiàn)它的問題重復(fù)出現(xiàn)，這種屢查屢犯應(yīng)該說是性質(zhì)比較嚴(yán)重的；第二種情況是去年檢查了A機(jī)構(gòu)，今年檢查了B機(jī)構(gòu)，在B機(jī)構(gòu)又出現(xiàn)了A機(jī)構(gòu)的問題，表面上看是同樣的問題，而實際上是兩個機(jī)構(gòu)的，這也是一種重復(fù)；第三種情況是去年檢查了一個機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)了一些問題，今年檢查了這個機(jī)構(gòu)轄屬的機(jī)構(gòu)，同樣的問題仍然存在。
二、屢查屢犯問題的成因分析。如何從根本上解決基層內(nèi)控出現(xiàn)的屢查屢犯“頑疾”，首先必須客觀分析影響基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控的內(nèi)、外部因素。違規(guī)操作屢禁不止，屢查屢犯，其原因是多方面的，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、從內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)分析。屢查屢犯問題具有發(fā)生頻率高，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失概率小的特點，有些柜員認(rèn)為只要不產(chǎn)生資金損失，操作上馬虎點無所謂，重復(fù)的業(yè)務(wù)操作使柜面人員責(zé)任心下降，風(fēng)險防范意識淡化，長期與同事、客戶接觸，礙于情面，覺得不好意思太較真，久而久之以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律的不良文化影響了政策和程序的執(zhí)行效力。
2、從對檢查出問題的整改情況來分析。對問題的整改容易就事論事，僅對檢查出的問題及所涉及的機(jī)構(gòu)和人員要求整改，不能舉一反三并對需整改的問題在機(jī)構(gòu)內(nèi)通報，要求全體員工引以為戒。部分員工存在事不關(guān)己的思想，對別人出現(xiàn)的問題不關(guān)注，同樣的問題往往會重復(fù)發(fā)生在不同的柜員間。
3、從考核機(jī)制分析。目前的考核機(jī)制更多地將業(yè)務(wù)指標(biāo)與機(jī)構(gòu)、員工績效掛鉤，對業(yè)務(wù)操作質(zhì)量雖有要求，但具體的量化指標(biāo)較少，只是出現(xiàn)了重大差錯事故或案件時才會影響到機(jī)構(gòu)、員工的績效，在趨利導(dǎo)向上形成了員工重任務(wù)指標(biāo)，輕核算質(zhì)量、輕風(fēng)險防范的現(xiàn)狀。
4、從人力資源培訓(xùn)方面分析。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展日新月異，新產(chǎn)品、新知識層出不窮，對員工的要求較高，基層機(jī)構(gòu)人員流動性大，新員工較多，對他們的上崗培訓(xùn)只是入門學(xué)習(xí)，系統(tǒng)性、針對性不強，難以滿足崗位操作的需要。在實際工作中新員工主要依靠傳幫帶的方式了解流程操作要求，尤其是現(xiàn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使用交易碼操作業(yè)務(wù)，諸多新柜員沒有業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)，對業(yè)務(wù)知其然不知其所以然，遇到稍復(fù)雜的業(yè)務(wù)就不能獨立處理，對規(guī)章制度理解不到位，操作的規(guī)范性得不到保障。
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