隨著我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革的不斷深化,農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體的形式和結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化,農(nóng)民專業(yè)合作社已成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的重要組織模式。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出,為農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展提供新的機(jī)遇,同時(shí)也對(duì)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展提出了現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。
農(nóng)民專業(yè)合作社是連接農(nóng)戶和市場(chǎng)的有效組織形式。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍，農(nóng)商行要認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家系列支農(nóng)惠農(nóng)政策，堅(jiān)守聚焦實(shí)體、聚焦縣域、聚焦“三農(nóng)”，不斷加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的信貸支持力度，提升產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力，積極改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，拓寬農(nóng)民增收渠道，從頂層設(shè)計(jì)、政策支持、金融創(chuàng)新、組織推動(dòng)等方面多策并舉，助力農(nóng)民專業(yè)合作社搭乘“信貸直通車”，以特色金融服務(wù)為其發(fā)展壯大插上“翅膀”，向著廣闊天空振翅高飛。
提高思想認(rèn)識(shí)要先行。農(nóng)民專業(yè)合作社是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變過程的必然產(chǎn)物，它將在增加農(nóng)民收入、加快新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中發(fā)揮著越來越重要的作用，農(nóng)商行支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展大有可為。為此農(nóng)商行要進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，把扶持農(nóng)民專業(yè)合作社作為支農(nóng)工作重點(diǎn)，積極構(gòu)建與合作社的互動(dòng)合作機(jī)制，切實(shí)解決它們的金融服務(wù)需求和信貸資金需求，從而真正發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。
強(qiáng)化信貸創(chuàng)新要著重。農(nóng)商行要堅(jiān)持因地制宜，采取“宜社則社、宜戶則戶”靈活的信貸策略，做好信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式的創(chuàng)新工作，提升整體服務(wù)水平。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳、完善信用評(píng)級(jí)體系、規(guī)范小額貸款操作流程，大力推廣“金燕快貸通”便民貸款，真正解決合作社貸款難問題。結(jié)合合作社特點(diǎn)，開辦“帶頭人+合作社+農(nóng)戶”貸款，對(duì)三者分別授信，按授信額度分別兌現(xiàn)貸款。結(jié)合合作社經(jīng)營(yíng)模式，積極引導(dǎo)合作社設(shè)立擔(dān)保基金，使專業(yè)合作社具備一定的擔(dān)保職能，根據(jù)會(huì)員信用等級(jí)和擔(dān)保金額對(duì)會(huì)員發(fā)放信貸資金。進(jìn)一步擴(kuò)大合作社可用于抵押財(cái)產(chǎn)范圍，積極開發(fā)權(quán)證、倉(cāng)單、林權(quán)、活體抵押等擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，有效緩解合作社擔(dān)保難問題。
改進(jìn)服務(wù)方式要跟進(jìn)。農(nóng)商行要改進(jìn)和完善對(duì)合作社的服務(wù)方式，進(jìn)一步延伸服務(wù)觸角。要主動(dòng)加強(qiáng)同政府及發(fā)改委、財(cái)政、農(nóng)業(yè)、環(huán)保、水利、工商、稅務(wù)等職能部門的溝通聯(lián)系，積極參與對(duì)農(nóng)民合作社的服務(wù)對(duì)接和工作幫扶，形成分工協(xié)作、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的工作機(jī)制。要把財(cái)務(wù)制度不夠規(guī)范但經(jīng)營(yíng)效益好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮暮献魃缱鳛閹头鰧?duì)象，組建“1+N”幫扶小組，每季度主動(dòng)上門對(duì)幫扶對(duì)象財(cái)務(wù)人員進(jìn)行一次面對(duì)面的財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，幫助其建立規(guī)范的財(cái)務(wù)賬務(wù)，規(guī)范資金運(yùn)轉(zhuǎn)程序，逐步達(dá)到信用社要求的財(cái)務(wù)指標(biāo)。要幫助企業(yè)建立三會(huì)一層，完善三會(huì)議事規(guī)則，強(qiáng)化制度約束，形成決策、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督三權(quán)分立的法人治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范化。要全面下沉經(jīng)營(yíng)重心，及早謀劃、提前介入，在農(nóng)業(yè)合作社集中的地方布局網(wǎng)點(diǎn)，并積極布放POS終端和ATM機(jī)等金融電子機(jī)具，逐步增設(shè)存取款一體機(jī)、多媒體自助終端等設(shè)備，穩(wěn)步開展農(nóng)民自助服務(wù)試點(diǎn)工作，使農(nóng)民合作社足不出村就享受到農(nóng)商行的全方位金融服務(wù)。
防控信貸風(fēng)險(xiǎn)要持續(xù)。農(nóng)商行要對(duì)農(nóng)民合作社貸款嚴(yán)格把關(guān)、認(rèn)真監(jiān)測(cè)、審慎經(jīng)營(yíng)，在確保資金安全的基礎(chǔ)上，持續(xù)提高服務(wù)農(nóng)民合作社能力。要借助貸款影像系統(tǒng)，把好入口關(guān)。要信托風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)合作社經(jīng)營(yíng)狀況和信貸資金用途的監(jiān)控，準(zhǔn)確、及時(shí)地監(jiān)控信貸資金流向，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。要加大貸款風(fēng)險(xiǎn)排查力度和頻度，通過交叉互查、內(nèi)查外調(diào)，做到對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)化解。
