當前,新冠肺炎疫情持續(xù)時間較長、影響范圍廣,給經(jīng)濟發(fā)展造成了許多不確定性因素,疫情的反復(fù)和常態(tài)化更是給農(nóng)商銀行的經(jīng)營和發(fā)展帶來很大的影響。疫情背景下,農(nóng)商銀行的市場開發(fā)、業(yè)務(wù)開拓、轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面受到巨大影響。作為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村金融主力軍,農(nóng)商銀行如何一手抓疫情防控,一手抓業(yè)務(wù)經(jīng)營和轉(zhuǎn)型發(fā)展成為最緊迫的任務(wù)。
強化組織領(lǐng)導(dǎo)。一是完善應(yīng)急預(yù)案。針對此次疫情,農(nóng)商銀行可以完善應(yīng)急預(yù)案,加強安保、輿情、信息系統(tǒng)、災(zāi)備、公共衛(wèi)生等方面的應(yīng)急能力建設(shè),從容應(yīng)對突發(fā)狀況。二是成立疫情防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組。此次疫情防控過程中,農(nóng)商銀行總行層面,第一時間成立疫情防控領(lǐng)導(dǎo)小組,啟動疫情防控緊急預(yù)案,負責疫情防控工作的全面領(lǐng)導(dǎo)部署;各基層網(wǎng)點成立疫情防控落實小組,嚴格按照疫情防控工作要求完成任務(wù)。三是強化信息報送工作。由疫情防控工作組聯(lián)合科技部門開發(fā)疫情排查系統(tǒng),以科技為支撐,實現(xiàn)全行員工疫情排查信息實時更新,便于做好疫情報送工作,為全行疫情防控工作夯實基礎(chǔ)。
強化責任擔當。農(nóng)商銀行作為縣域市場份額較大的金融機構(gòu),疫情常態(tài)化下要進一步提高政治站位,強化責任擔當,繼續(xù)堅持立足本土、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小的市場定位不動搖,落實地方金融機構(gòu)金融精準扶貧、小微企業(yè)金融服務(wù)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和推進農(nóng)村信用體系建設(shè)的責任擔當。一是增強大局意識。對因新冠肺炎疫情影響不能正常償還貸款本息的小微企業(yè),要及時制定政策,利用已有成功實踐的“續(xù)貸”機制,做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)、無還本續(xù)貸,或給予展期安排,做到不抽貸、不斷貸、不壓貸、不緩貸。二是增強服務(wù)意識。對重要防疫物資和生活物資的相關(guān)生產(chǎn)、流通服務(wù)企業(yè),要保證充足的信貸資金支持。特別對急需貸款的,要加大線上審批力度,適當下調(diào)利率,更多地給予信用貸款和中長期貸款。三是增強責任意識。強化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略定力不動搖,嚴格按照人民銀行和銀保監(jiān)會加大服務(wù)小微企業(yè)的要求,持續(xù)加大“支農(nóng)支小”的力度,確保各行各業(yè)能夠迅速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。
強化科技支撐。農(nóng)商銀行應(yīng)基于“讓數(shù)據(jù)多跑路、借款人不跑路”的原則,圍繞“零接觸貸款”工作目標,積極爭取當?shù)卣С郑瑓R集納稅、水電氣、公積金和財產(chǎn)等政務(wù)數(shù)據(jù),引進人民銀行征信數(shù)據(jù),結(jié)合自身業(yè)務(wù)信息,搭建數(shù)據(jù)平臺,利用互聯(lián)網(wǎng)向借款人提供全線上信貸服務(wù)。搭上“互聯(lián)網(wǎng)+技術(shù)”的順風(fēng)車,以5G為動力、推力、抓力,加大科技投入,充分利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺,快速開發(fā)移動辦貸、線上辦貸應(yīng)用系統(tǒng)和手機APP。積極通過微信公眾號和釘釘辦公等“非接觸式”線上金融服務(wù)預(yù)約渠道,開發(fā)線上申貸預(yù)約系統(tǒng),豐富線上獲客渠道,實現(xiàn)線上獲客、線上辦貸和移動辦貸,進一步提升信貸服務(wù)質(zhì)效;同時嵌入更多柜面業(yè)務(wù),如存單轉(zhuǎn)存、掛失解掛等,做活做巧傳統(tǒng)業(yè)務(wù),真正讓手機銀行成為移動的銀行、智慧的銀行。如此既能吸引客戶的注意,讓他們從中獲得保障利益,也能促使我們的手機銀行有效的運轉(zhuǎn)起來,促使客戶從客體變?yōu)橹鲃又黧w。
強化內(nèi)控管理。要逐步推進全面風(fēng)險管理,提高風(fēng)險防控能力,堅持制度先行,守住合規(guī)底線,強化外部監(jiān)管合規(guī)和內(nèi)部操作風(fēng)控要求。著力加強信用風(fēng)險管控,做實貸款“三查”,加大對不良資產(chǎn)的排查力度,壓存量、控新增,在謀求發(fā)展的同時加快消化不良壓力。做好客戶分類管理,優(yōu)化行業(yè)客戶結(jié)構(gòu),做好行業(yè)信貸限額管理,控制行業(yè)總量性風(fēng)險。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶,應(yīng)根據(jù)自身行業(yè)政策標準和客戶實際情況,及時調(diào)整和夯實客戶分類名單,加強對客戶分類管理相關(guān)工作的監(jiān)控和檢查。在強力遏制不良貸款增量的同時,將不良資產(chǎn)處置工作作為風(fēng)險管控工作中的重中之重,統(tǒng)一思想認識,增強不良資產(chǎn)處置隊伍配置,優(yōu)化考核激勵機制,確保實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量管控目標。加強資產(chǎn)負債管理,控制杠桿率,在內(nèi)部穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上,提高自身獲取流動性支持的能力。提升內(nèi)部管理科技化水平,加強科技賦能。充分利用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù),拓展其在智能獲客、精準服務(wù)和風(fēng)險防控等領(lǐng)域中的應(yīng)用,通過發(fā)展金融科技“彎道超車”,打造小而精的專業(yè)化銀行。
強化宣傳引導(dǎo)。農(nóng)商行要積極協(xié)調(diào)其他相關(guān)部門一起做好宣傳,樹立國家對于有能力戰(zhàn)勝疫情的正面形象。充分利用農(nóng)商行各網(wǎng)點LED顯示屏和流動廣告宣傳車沿街無縫隙不間斷宣傳,積極主動把各項抗疫防控宣傳工作貫通起來、聯(lián)動起來,把守初心、擔使命體現(xiàn)于疫情防控各項工作中,充分發(fā)揮農(nóng)商行點多、線長、面廣的優(yōu)勢,為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)凝聚力量。