反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反洗錢認識得到了進一步強化。但隨著農(nóng)村信用社業(yè)務品種不斷增多、服務手段不斷創(chuàng)新、結算渠道不斷拓寬、業(yè)務規(guī)模不斷壯大，從而給農(nóng)村信用社反洗錢工作也提出了更高的要求，加之農(nóng)商行面對的客戶群比較特殊，廣大農(nóng)民反洗錢意識普遍較薄弱，面對不法分子洗錢手段的不斷多樣化、電子化和智能化，反洗錢工作形勢十分嚴峻�，F(xiàn)結合工作實際，淺談農(nóng)商行在反洗錢工作中存在的問題與對策。
員工思想認識不深刻。目前農(nóng)村信用社沒有設立獨立的反洗錢崗位，現(xiàn)實中反洗錢崗位與業(yè)務操作崗位混同，對反洗錢內控制度建設的內容比較粗糙。另外極大部分管理人員與員工對反洗錢認識不夠，反洗錢意識薄弱，在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之相關的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實到實際工作中，從而客觀上使員工對反洗錢存在麻痹懈怠思想,產(chǎn)生一種事不關己的想法。
宣傳工作不到位。反洗錢是全社會共同的責任，在大部分農(nóng)村地區(qū)，廣大農(nóng)民反洗錢意識淡薄，如果農(nóng)商行僅靠單純的懸掛橫幅、發(fā)放宣傳單這些較為傳統(tǒng)的形式，只是走走過場，很難達到理想的宣傳效果。
反洗錢工作專業(yè)人才匱乏。由于歷史的原因, 農(nóng)商行系統(tǒng)缺乏有經(jīng)驗且業(yè)務素質好的反洗錢專業(yè)人員。大部分農(nóng)商行并沒有設置專門反洗錢工作人員來進行反洗錢工作的推廣,而是由其他崗位人員兼顧這一職能。加之反洗錢培訓相對薄弱，大部分農(nóng)商行沒有將反洗錢培訓納入培訓日程，這就導致農(nóng)商行日常業(yè)務工作中產(chǎn)生顧此失彼以及“在崗不在行”問題的出現(xiàn)。
基層農(nóng)商行執(zhí)行力不到位。不少基層農(nóng)商行工作人員不能充分認識到洗錢犯罪的危害性和反洗錢工作的重要性，片面認為洗錢和反洗錢離基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)很遙遠，對于上級的要求只是簡單應付，不作深入細致的貫徹執(zhí)行。
反洗錢工作協(xié)調機制不完善。各金融機構之間缺少協(xié)調和資源共享的機制，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。
針對以上問題筆者建議：
加強教育培訓，提高員工思想認識和業(yè)務素質。首先要讓員工充分認識到當前反洗錢工作的嚴峻形勢和重要性。將反洗錢培訓工作納入員工培訓計劃，通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
加大宣傳力度，營造“反洗錢人人有責”的社會氛圍。一是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法。同時加大社會公眾宣傳力度，聯(lián)合相關政府部門、人行、公安及各大銀行共同開展宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
加強監(jiān)督檢查，建立反洗錢考核機制。要加大對反洗錢工作的稽核、檢查力度，增加稽檢查核頻率，并將反洗錢工作納入日常稽核項目。同時，要把反洗錢工作的各項落實情況納入各機構績效考核體系，與獎懲掛鉤，充分調動各方參與反洗錢工作的積極性。
健全完善工作協(xié)調機制，形成反洗錢工作合力。結合本單位的具體情況制定有關的組織保障制度、業(yè)務操作流程制度、崗位責任制度以及內部審計制度等，并在此基礎上將這些制度進行逐層分解、細化落實到具體的日常管理與業(yè)務處理過程中，從而使每位員工都能夠在反洗錢工作中找對找準自己的位置，堅持做好自己的本職工作。另外要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作，形成反洗錢工作合力。
