淺析衡陽農(nóng)商銀行的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

    2018年是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是改革開放40周年，是全面建成小康社會(huì)、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵一年。對(duì)于農(nóng)商銀行來說，更是需要抓緊抓實(shí)提質(zhì)增效和加快高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一年。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整、金融改革全面深入的新時(shí)期。農(nóng)商銀行想要高質(zhì)量發(fā)展，必須緊密結(jié)合自身實(shí)際，準(zhǔn)確把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，以十九大精神為指引切實(shí)增強(qiáng)工作的預(yù)見性和主動(dòng)性。

    從機(jī)遇看，農(nóng)商銀行仍然處于重要機(jī)遇期，擁有諸多有利條件和積極因素，特別是全國大形勢(shì)趨好的帶動(dòng)效應(yīng)。從政策導(dǎo)向看，2018年貨幣政策會(huì)繼續(xù)保持穩(wěn)健中性，法定存款準(zhǔn)備金率、貸款基準(zhǔn)利率將保持穩(wěn)定，公開市場操作力度將會(huì)加大，以確保流動(dòng)性穩(wěn)定和合理的市場利率水平；國家會(huì)逐步完善貨幣政策工具，構(gòu)建多層次貨幣政策擔(dān)保品管理框架；宏觀杠桿率有所下降，金融去杠桿取得階段性成效，國家“三去一降一補(bǔ)”規(guī)劃，讓去杠桿接替去產(chǎn)能已成為18年的工作重點(diǎn)；監(jiān)管上，國家緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，將宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合，資管新規(guī)已正式發(fā)布，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期確定發(fā)展思路、制定經(jīng)濟(jì)政策、實(shí)施宏觀調(diào)控的根本要求。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也呈現(xiàn)出快速提質(zhì)增效狀態(tài)，世界標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定逐漸由西方轉(zhuǎn)向東方，國際標(biāo)準(zhǔn)將由中國人來定。銀行標(biāo)準(zhǔn)也一樣，中國銀行業(yè)對(duì)高科技的投資和運(yùn)用將引領(lǐng)世界向中國學(xué)習(xí)和模仿。從經(jīng)濟(jì)運(yùn)行看，2018年上半年衡陽經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中求進(jìn)，運(yùn)行比較平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，呈現(xiàn)主要指標(biāo)增速快、改革取得新進(jìn)展、金融安全大局穩(wěn)定的特點(diǎn)。2018年是新一屆政府的執(zhí)政之年，是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。2018年衡陽經(jīng)濟(jì)主要預(yù)期目標(biāo)是：地區(qū)生產(chǎn)總值增長8%以上，一般公共預(yù)算收入增長5%左右，固定資產(chǎn)投資增長14%左右，社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長11%左右，進(jìn)出口總額增長20%左右，規(guī)模工業(yè)增加值增長7.5%左右，全體居民人均可支配收入增長8.5%左右。同時(shí)市委市政府明確2018年要突出“3311”工程計(jì)劃，著力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)力推進(jìn)“產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)年”活動(dòng)。具體到我們農(nóng)商銀行，我們所面臨的機(jī)遇前所未有。2018年以來衡陽房價(jià)保持著穩(wěn)中有漲的態(tài)勢(shì)，總體呈現(xiàn)出“投資穩(wěn)、消費(fèi)強(qiáng)”的態(tài)勢(shì)，消費(fèi)需求將進(jìn)一步擴(kuò)張，這為我行消費(fèi)類信貸的進(jìn)一步發(fā)展提供了發(fā)展空間。從自身情況看，我行上半年大部分目標(biāo)實(shí)現(xiàn)“時(shí)間過半任務(wù)過半”預(yù)期，保持著良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，這些為完成全年工作目標(biāo)任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    從挑戰(zhàn)看，既有自身的困難和問題，也有外部的挑戰(zhàn)和壓力。我們面對(duì)自身的困難和問題，一是后勁不足的短板仍然存在。主要體現(xiàn)在團(tuán)隊(duì)激情不足，主人翁思想意識(shí)缺乏，辦事講價(jià)錢，工作漂浮，干什么都要錢，都要獎(jiǎng)勵(lì)和報(bào)酬，沒有獎(jiǎng)勵(lì)報(bào)酬就不辦事，沒有把農(nóng)商銀行的發(fā)展當(dāng)成自己的事業(yè)，工作不熱情、不主動(dòng)，沒有激情。二是市場競爭意識(shí)仍需加強(qiáng)。員工隊(duì)伍惰性太重，沒有敢于參與市場競爭的意識(shí)，主動(dòng)服務(wù)、主動(dòng)上門、主動(dòng)工作的意識(shí)比較缺乏。員工思想基礎(chǔ)不牢，市場化、商業(yè)化意識(shí)不夠，以效益為目標(biāo)、以質(zhì)量為核心的理念還僅停留在口頭上，停留在會(huì)議室，沒有融會(huì)貫通到實(shí)際工作中去，只知道打價(jià)格戰(zhàn)，不守規(guī)矩違法違規(guī)競爭。三是制度規(guī)矩意識(shí)仍然缺乏。過去一段時(shí)間，我們?cè)跈C(jī)制上雖然進(jìn)行了大尺度的改革創(chuàng)新，但總體制度執(zhí)行落地還要向國有、股份制銀行學(xué)習(xí)、借鑒。“一管就死、一放就亂”的狀態(tài)徹底改變還有難度。不問風(fēng)險(xiǎn)放貸款，不講究竟打官司，不問規(guī)矩推責(zé)任。講風(fēng)險(xiǎn)、講質(zhì)量、講規(guī)矩、講道理，貸款就營銷不出去。四是管理不強(qiáng)的問題亟需解決。主要在于我們的一些干部員工的惰性很重，執(zhí)行力不強(qiáng)，一些工作部署安排，個(gè)別部門支行久拖不落實(shí)、不執(zhí)行，表面應(yīng)付，實(shí)際走過場，工作推不動(dòng)。五是收入結(jié)構(gòu)有待改善。二季度實(shí)現(xiàn)貸款利息收入1.93億元，占總收入44.75%，同比減少283萬元；投資收益13747萬元，占總收入31.85%；中間業(yè)務(wù)收入占比較低。我行貸款（不含貼現(xiàn)）較上年同期增加了3.65億元，但貸款利息收入減少了，其原因主要是貸款投向了收益率相對(duì)較低的按揭貸款業(yè)務(wù)。我們面對(duì)外部的挑戰(zhàn)和壓力，總體來看全市經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動(dòng)力還不夠強(qiáng)勁，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，一些企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難較多，農(nóng)村有效信貸需求不足的問題仍然存在。企業(yè)盲目投資、盲目擴(kuò)張、盲目舉債“三盲”行為引發(fā)大量的企業(yè)走入資產(chǎn)鏈死胡同，關(guān)停、跑路、失聯(lián)、破產(chǎn)引發(fā)我們貸款風(fēng)險(xiǎn)失控、處置難，損失難以估量。2018年隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將進(jìn)一步深化，具體表現(xiàn)在融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，直接融資比重不斷提高，金融運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力要求也越來越高，這需要我們回歸本源、專注主業(yè)，深耕本土企業(yè)和客戶，更加注重支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加上“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”的持續(xù)深入，這要求我們需要加大互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)力度，形成線上“互聯(lián)網(wǎng)金融”+線下“社區(qū)銀行”的戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。其次，衡陽銀行業(yè)競爭趨勢(shì)日益激烈，目前國有銀行和股份制銀行在衡陽市共有16家銀行、256個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，他們的競爭趨勢(shì)逐漸呈現(xiàn)出產(chǎn)品多樣化、服務(wù)人性化、網(wǎng)點(diǎn)專業(yè)化、營銷白熱化等特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。面對(duì)這些國有和股份制銀行的激烈競爭，我們?nèi)狈�來自市場主流金融產(chǎn)品的核心競爭力，更要把握好改革發(fā)展的形與勢(shì)，發(fā)揮我們的地域和人力優(yōu)勢(shì)，未雨綢繆、積極應(yīng)對(duì)，找準(zhǔn)市場定位，謀劃市場出路，認(rèn)真抓好2018年下半年的工作重心。