隨著利率市場(chǎng)化的不斷深入，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”幾近肉搏。不少農(nóng)商行常常使出“存款利率一浮到頂”的營(yíng)銷(xiāo)策略, 只為在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。雖然說(shuō)，“利率一浮到頂”在一定程度上緩解了農(nóng)商銀行資金組織方面的壓力，但這樣做卻實(shí)屬無(wú)奈。長(zhǎng)期來(lái)看，農(nóng)商行較其他國(guó)有大銀行對(duì)存貸利差依賴(lài)性更強(qiáng)，隨著利率上浮，農(nóng)商行資金組織成本增加，使得存貸利差進(jìn)一步收窄，盈利能力下降。為了鞏固改革發(fā)展成果，農(nóng)商行必須盡快找到破解“一浮到頂”的方法，走出一條新的發(fā)展之路。
明確市場(chǎng)定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。
作為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)商銀行應(yīng)該繼續(xù)堅(jiān)持“面向‘三農(nóng)’、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，抓住農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、企業(yè)融資需求不斷增加、個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)迅速擴(kuò)大的有利時(shí)機(jī)，著力進(jìn)行市場(chǎng)深耕，挖掘農(nóng)村金融市場(chǎng)的潛力。一是充分發(fā)揮農(nóng)商銀行作為支農(nóng)惠農(nóng)性金融機(jī)構(gòu)的政策優(yōu)勢(shì)。積極爭(zhēng)取地方財(cái)政等部門(mén)在農(nóng)商行開(kāi)戶(hù)，做好涉農(nóng)資金的發(fā)放，增加存款來(lái)源。二是充分發(fā)揮農(nóng)商行作為地方性金融機(jī)構(gòu)的人緣地緣優(yōu)勢(shì)。在全員樹(shù)立“寸土必爭(zhēng)”的思想，關(guān)注地區(qū)發(fā)展形勢(shì)，緊盯重點(diǎn)工程和招商引資項(xiàng)目,主動(dòng)洽談對(duì)接，爭(zhēng)取項(xiàng)目資金落戶(hù)農(nóng)商行。同時(shí)，積極整合人脈資源，分析客戶(hù)需求，積極挖掘農(nóng)村市場(chǎng)，開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。三是充分發(fā)揮農(nóng)商行點(diǎn)多面廣的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。開(kāi)展社區(qū)銀行建設(shè)，實(shí)現(xiàn)日常金融服務(wù)村村覆蓋。對(duì)轄內(nèi)農(nóng)民、商戶(hù)、企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)實(shí)施網(wǎng)格化和差異化管理，提升業(yè)務(wù)發(fā)展水平和營(yíng)銷(xiāo)效率。
創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。
長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)商行業(yè)務(wù)種類(lèi)較少，盈利渠道單一，利息收入占比居高不下。隨著農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司、擔(dān)保公司和村鎮(zhèn)銀行等金融與非金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展，農(nóng)商行在農(nóng)村地區(qū)“一家獨(dú)大”的局面不復(fù)存在。為有效應(yīng)對(duì)這一變化，農(nóng)商銀行必須從創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)入手，不斷豐富金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，逐漸形成更加多元的盈利模式。推進(jìn)大額存單、同業(yè)存單、理財(cái)產(chǎn)品、金融債券等的發(fā)展，逐步改善農(nóng)商行資金組織的被動(dòng)局面。探索與資金管理、基金、保險(xiǎn)等公司的合作，大力發(fā)展銀行卡、代收代付、基金托管、金融衍生、資產(chǎn)管理等成本低、收益高、風(fēng)險(xiǎn)較小的中間業(yè)務(wù)。增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)能力，優(yōu)化農(nóng)商行收入結(jié)構(gòu),尋求資本節(jié)約型的綜合經(jīng)營(yíng)之路。
提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)品牌建設(shè)。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不再是單一的資本競(jìng)爭(zhēng)，金融消費(fèi)者開(kāi)始更加注重服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)體驗(yàn)。農(nóng)商行要抓住發(fā)展的有力時(shí)機(jī)，關(guān)注服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)品牌建設(shè)，以此增加客戶(hù)粘性。一是要加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，全面提升服務(wù)能力。積極做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的改造升級(jí)，合理布局，實(shí)行分區(qū)管理。加大網(wǎng)上銀行體驗(yàn)機(jī)等電子機(jī)具的布放力度，使農(nóng)商行由傳統(tǒng)的存貸匯結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)向“綜合服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)+客戶(hù)體驗(yàn)”的智能網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變。提升精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的業(yè)務(wù)和服務(wù)培訓(xùn)，不斷提升業(yè)務(wù)處理效率和服務(wù)水平,提升農(nóng)商行發(fā)展軟實(shí)力。二是延伸服務(wù)鏈條，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道。著眼普惠金融，從創(chuàng)新服務(wù)理念為突破口，在農(nóng)村增設(shè)農(nóng)民自助取款服務(wù)點(diǎn)，最大限度為廣大農(nóng)戶(hù)提供高效便捷、成本低廉的金融服務(wù)。積極推進(jìn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，幫助農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬匯款和代收代付“足不出戶(hù)”，小額取款“足不出村”，真正想在顧客前面，做到顧客心里。三是認(rèn)真做好農(nóng)商行品牌建設(shè)。與新興媒體聯(lián)動(dòng)，積極拓寬宣傳渠道，多角度、全方位宣傳農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)程和惠民利民的舉措，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。探索建立“農(nóng)商行+”金融服務(wù)體系，積極履行社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)金融知識(shí)下鄉(xiāng)，讓社會(huì)各界愿意關(guān)注農(nóng)商行、逐漸了解農(nóng)商行、真正信賴(lài)農(nóng)商行。
