客戶盡職調(diào)查在金融創(chuàng)新形勢下的挑戰(zhàn)和對策（二）

    一．本外幣業(yè)務(wù)的法規(guī)要求不一致�！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》第四條第二款規(guī)定，必須有客戶的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入、家庭狀況等信息，而《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》則對此沒有明確的規(guī)定。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時(shí)，只看客戶開戶時(shí)首次存入的幣別，如開戶時(shí)存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定處理，即使以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，也沒有按《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，使反洗錢盡職調(diào)查的質(zhì)量大打折扣。

    二．宣傳、培訓(xùn)力度不夠。對《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》和《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的宣傳、培訓(xùn)力度較��；部分臨柜人員對反洗錢工作認(rèn)識(shí)不到位，部分管理人員對反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事，缺乏工作主動(dòng)性；同時(shí)，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，不客戶盡職調(diào)查不理解，部分客戶甚至刁難，使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。

    三．客戶信息來源渠道少，難以有效核實(shí)其真實(shí)性。當(dāng)前，社會(huì)企業(yè)（公眾）信息系統(tǒng)及公布制度尚未建立。銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)想客戶了解，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)。

    四．有效證明文件較多，識(shí)別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)�，因此難以確�？蛻舯M職調(diào)查中對客戶身份的真實(shí)性、合法性。