客戶盡職調(diào)查在金融創(chuàng)新形勢下的挑戰(zhàn)和對策(一)

    客戶盡職調(diào)查作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，如何提高客戶盡職調(diào)查的效率，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
   
    一、銀行機(jī)構(gòu)對客戶的了解，大多僅局限于客戶開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資金往來對象、營業(yè)范圍等方面有深入的了解和認(rèn)識，進(jìn)而很難按照“一法四規(guī)”中所要求的獲取到“完整的客戶信息”，從某種角度來講 “可疑交易報告”的規(guī)定往往成為一紙空文，缺乏實(shí)際可操作性。

    二、反洗錢工作雖被提為日常工作的重心，但由于網(wǎng)點(diǎn)前臺工作人員緊張,反洗錢崗位人員均是兼職。而銀行自身日常事務(wù)繁忙,對該項(xiàng)工作的重視程度往往留于意識形態(tài)之中，加強(qiáng)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作盡管有心但明顯有力不從心。

    三、銀行對客戶的宣傳力度也不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，因此銀行工作人員在盡職調(diào)查全面了解自己的客戶時難以獲得客戶認(rèn)同，客戶認(rèn)為自己的錢自己有自由支配權(quán)，憑什么要受你銀行的約束，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。

    四、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)大額資金轉(zhuǎn)賬均由客戶自主操作，對金融機(jī)構(gòu)而言無法對其身份信息、資金來源、資金用途等實(shí)施有效的管理與監(jiān)控，客戶盡職調(diào)查存在盲點(diǎn)。