隨著經(jīng)濟(jì)與金融全球化的深入，中國金融市場不斷發(fā)展壯大，而所面臨的風(fēng)險也將更加復(fù)雜，商業(yè)銀行良好的合規(guī)文化建設(shè)與治理，一方面關(guān)系著商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，另一方面也能為商業(yè)銀行創(chuàng)造潛在的價值，面對新的形勢，研究銀行合規(guī)文化建設(shè)與治理，有效控制合規(guī)風(fēng)險，已成為我國商業(yè)銀行提高市場競爭力的關(guān)鍵，本文主要淺談當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營建設(shè)的必要性，并在此基礎(chǔ)上銀行業(yè)如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、控制合規(guī)風(fēng)險提出簡單的幾點(diǎn)建議。
一、合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)涵
合規(guī)文化是企業(yè)文化建設(shè)的重要元素，建設(shè)良好的合規(guī)文化，可以促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)化流程管理，強(qiáng)化內(nèi)部控制，堅持穩(wěn)健經(jīng)營，“合規(guī)”普遍的觀點(diǎn)：在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則下，商業(yè)銀行開展的正常經(jīng)營活動以及銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，同時這種“合規(guī)”的觀念和意識滲透到我們網(wǎng)點(diǎn)工作的每一位員工，形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)、所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍，才能形成合規(guī)文化。
合規(guī)文化建設(shè)的必要性
目前，我國金融業(yè)在深化改革中，取得了很大的進(jìn)展，同時也存在著一些問題，如許多非銀行金融機(jī)構(gòu)管理混亂，運(yùn)用銀行資金炒股，高息吸儲等事件的發(fā)生，銀行的不良貸款數(shù)額大，內(nèi)部管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié)等，所導(dǎo)致的金融風(fēng)險較為嚴(yán)重，特別值得注意的是，各種金融詐騙活動的發(fā)生，因此，加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)是必要的。
（一）合規(guī)經(jīng)營是有價值的，違規(guī)行為會帶給銀行業(yè)聲譽(yù)乃至財務(wù)損失，甚至帶來巨大的風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險處于商業(yè)銀行全面風(fēng)險框架中的核心地位，其往往源于銀行內(nèi)部的制度缺陷或缺失，合規(guī)風(fēng)險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行制度的決策層面和管理層面上，具有很強(qiáng)的擴(kuò)散效應(yīng)。
（二）加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。有些銀行為完成短期任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，只重視業(yè)務(wù)拓展，而忽視合規(guī)管理，甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，雖然大量的風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)上，但潛藏的卻是操作人員合規(guī)守法的意識欠缺，所以銀行業(yè)必須倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行。
（三）構(gòu)建合規(guī)文化是銀行業(yè)提高制度執(zhí)行力的核心。當(dāng)前隨著社會變革的不斷加深，利益沖突的不斷加劇，各家銀行其實(shí)并不是缺少規(guī)章制度，真正缺少的是制度的執(zhí)行力，再好的制度也只不過是提供一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣并上升為穩(wěn)定價值理念和行為取向，才能真正落到實(shí)處。
加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，控制合規(guī)風(fēng)險的建議
（一）完善制度，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)機(jī)制。從自身實(shí)際出發(fā)，按基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等，對現(xiàn)行制度體系和實(shí)際執(zhí)行力情況進(jìn)行全面、客觀的評估，對執(zhí)行不到位的要切實(shí)整改，使合規(guī)管理制度能夠更加具體和完善，積極創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，確保制度能被員工持續(xù)地遵守。
（二）加強(qiáng)合規(guī)知識的普及，提高開展合規(guī)文化建設(shè)的針對性。通過這次合規(guī)標(biāo)兵的學(xué)習(xí)活動，讓我更深刻地認(rèn)識到合規(guī)——是商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度相一致。合規(guī)風(fēng)險——是商業(yè)銀行未能遵循法律、規(guī)則及內(nèi)部規(guī)章制度而可能遭受重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)管理——是有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)事件的發(fā)生，及時妥善處理違規(guī)事件的過程。而合規(guī)管理目標(biāo)——是通過建立有效合規(guī)管理機(jī)制，樹立良好合規(guī)文化，促進(jìn)全面風(fēng)險管理建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，只有在強(qiáng)化合規(guī)知識的學(xué)習(xí)，才能為我們合規(guī)操作打下良好的基礎(chǔ)。
（三）搭建信息共享平臺。在商業(yè)銀行內(nèi)部建立一個信息共享網(wǎng)站，通過信息宣傳的方式，將最新的合規(guī)研究成果、違規(guī)案例、合規(guī)創(chuàng)新舉措等傳于網(wǎng)站中，給員工提供了一個信息共享平臺，通過信息平臺的瀏覽、學(xué)習(xí)來不斷提高全行員工的合規(guī)意識，學(xué)習(xí)身邊合規(guī)標(biāo)兵的愛崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)，規(guī)范經(jīng)營的合規(guī)理念，以便在今后的工作中，嚴(yán)格要求自己，執(zhí)行各項規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)，將合規(guī)文化融入到網(wǎng)點(diǎn)的每一個工作崗位及每一位員工。
