筆者在農(nóng)村調(diào)查時(shí)了解到，大部分農(nóng)民由于缺乏金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，常發(fā)生誤收假幣、現(xiàn)金藏家中被火燒或被盜、攜款外出丟失或被扒甚至被搶、參與非法集資導(dǎo)致血本無(wú)歸等，給農(nóng)民朋友造成了不必要的損失。因此，農(nóng)民朋友急需了解金融知識(shí)，增強(qiáng)金融意識(shí)。那么，作為為農(nóng)民提供金融服務(wù)的農(nóng)村金融部門(mén)，當(dāng)前需向農(nóng)民普及哪些金融知識(shí)呢？歸納起來(lái)，主要有以下幾個(gè)方面：
一是存款種類知識(shí)。當(dāng)前，金融業(yè)根據(jù)城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的消費(fèi)情況，推出了定期存款、活期存款、零存整取、定活兩便、存本取息等儲(chǔ)種。這就有利于廣大農(nóng)民根據(jù)消費(fèi)時(shí)間去選擇儲(chǔ)種，多得利息。此外，還有定期存款超期按活期利息計(jì)算的知識(shí)，儲(chǔ)蓄存款掛失知識(shí)等。
二是儲(chǔ)蓄存款通存通兌知識(shí)。近年來(lái)，隨著銀行電子化建設(shè)步伐的加快，各家商業(yè)銀行相繼開(kāi)通了儲(chǔ)蓄存款全國(guó)通存通兌，給儲(chǔ)戶存、取款提供了更多的方便，減少了途中攜帶現(xiàn)金的麻煩。但由于大部分農(nóng)民不懂銀行儲(chǔ)蓄通存通兌知識(shí)，給自己帶來(lái)了麻煩。
三是國(guó)債知識(shí)。國(guó)債又稱“金邊債券”，按舉借債務(wù)方式不同，國(guó)債可分為國(guó)家債券和國(guó)家借款；按償還期限不同，可分為定期國(guó)債和不定期國(guó)債。定期國(guó)債又可分為短期國(guó)債、中期國(guó)債和長(zhǎng)期國(guó)債。短期國(guó)債通常是指發(fā)行期限在1年以內(nèi)的國(guó)債，中期國(guó)債是指發(fā)行期限在1年以上、10年以下的國(guó)債，長(zhǎng)期國(guó)債是指發(fā)行期限在10年以上的國(guó)債。不定期國(guó)債是指國(guó)家發(fā)行的不規(guī)定還本付息期限的國(guó)債。從債券形式來(lái)看，國(guó)債又可分為憑證式國(guó)債、無(wú)記名（實(shí)物）國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債四種。憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，但不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。無(wú)記名國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，由財(cái)政部發(fā)行，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失、可上市轉(zhuǎn)讓。國(guó)債因其利率高出銀行同期存款，能給購(gòu)買者帶來(lái)實(shí)惠而深受農(nóng)民朋友的歡迎。但部分農(nóng)民只會(huì)購(gòu)買，就不知其中有規(guī)定。按規(guī)定，國(guó)債從到期之日起計(jì)算利息。若提前支取，滿1年不滿2年的按1年計(jì)息，滿2年不滿3年的按2年計(jì)息。還有一部分農(nóng)民購(gòu)買國(guó)債后將其視同銀行儲(chǔ)蓄存款，到期后不及時(shí)去銀行兌付。有一位老農(nóng)，5年前購(gòu)買了一筆1萬(wàn)元的3年期國(guó)債，超期2年后才支取，白白損失了2年的利息。
四是銀行貸款知識(shí)。目前，向農(nóng)民開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)的銀行有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵儲(chǔ)銀行等。按貸款種類劃分有農(nóng)業(yè)貸款、扶貧開(kāi)發(fā)貸款、私營(yíng)企業(yè)貸款、微小企業(yè)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款等，其擔(dān)保形式有信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等。由于部分農(nóng)民不懂銀行貸款知識(shí)，大都怕麻煩，不愿去農(nóng)業(yè)銀行、信用社、郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)貸款，遇到暫時(shí)性資金困難，寧愿出高息向個(gè)人借款，結(jié)果吃虧不少。
五是銀行匯款知識(shí)。目前，銀行開(kāi)辦的匯款業(yè)務(wù)有電匯、票匯、信匯等。電匯24小時(shí)可到達(dá)對(duì)方銀行，票匯、信匯可自帶。而今從事經(jīng)商、辦廠的農(nóng)民越來(lái)越多，攜帶大量現(xiàn)金外出進(jìn)貨、購(gòu)買原材料，既不方便，更不安全。如果通過(guò)銀行將現(xiàn)金匯往對(duì)方銀行，外出進(jìn)貨、購(gòu)買原材料時(shí)，只需持銀行開(kāi)出的電匯或票匯憑證即可到對(duì)方銀行領(lǐng)取現(xiàn)金，這樣便可省去許多煩惱。但由于大部分農(nóng)民不了解銀行匯款知識(shí)，外出進(jìn)貨、購(gòu)買原材料時(shí)，為圖一時(shí)方便，便攜帶大量現(xiàn)金外出，結(jié)果常發(fā)生現(xiàn)金丟失、被盜、被搶事件，給自己造成了不應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)損失。
六是電子銀行知識(shí)。近幾年來(lái)，隨著無(wú)線、有線網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，各金融機(jī)構(gòu)相繼開(kāi)辦了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、短信通等業(yè)務(wù)，并相繼安裝了ATM機(jī)、POS機(jī)、支付通等電子銀行機(jī)具，為廣大農(nóng)民提供了更加方便、快捷的電子銀行服務(wù)，農(nóng)民只需持卡便可到電子機(jī)具上辦理查詢、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等項(xiàng)業(yè)務(wù)，或通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行辦理查詢、支付、繳費(fèi)、信用卡等業(yè)務(wù)。但由于大部分農(nóng)民不懂電子銀行知識(shí)，不會(huì)操作方法，難以享受到電子銀行帶來(lái)的方便與快捷。
七是銀行收費(fèi)知識(shí)。近幾年來(lái)，銀行對(duì)服務(wù)實(shí)行有償服務(wù)，每種服務(wù)項(xiàng)目都有明碼實(shí)價(jià)，如辦張銀行卡要收5元工本費(fèi)，持有銀行卡要收10元卡年費(fèi)，異地取款按取款金額的1%收取手續(xù)費(fèi)，匯款需按匯款金額的0.5%支付匯費(fèi)等等。由于大部分銀行對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目沒(méi)有進(jìn)行公示或不透明，加之宣傳不到位，農(nóng)村地區(qū)廣大農(nóng)民對(duì)銀行收費(fèi)項(xiàng)目了解甚少，甚至不了解，常發(fā)生銀行扣款后客戶投訴的現(xiàn)象，這在一定程度上影響了銀行與客戶的關(guān)系。
農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)貧乏，在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活質(zhì)量的提高，解決這一問(wèn)題非一日之功，必須下大力氣、持之以恒地做好金融知識(shí)普及工作。為此，筆者提出如下幾點(diǎn)建議：
一、建立社會(huì)公眾金融教育體系。一方面，政府各相關(guān)部門(mén)應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)公信力高的優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，牽頭推動(dòng)金融知識(shí)“進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)牧區(qū)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)單位”；另一方面，各金融部門(mén)應(yīng)在普及金融知識(shí)教育中擔(dān)當(dāng)主角，采取舉辦公益性金融知識(shí)展覽、金融知識(shí)講座、典型案例講解等方式，宣傳金融知識(shí)，提高教育效果，不斷拓寬金融知識(shí)宣傳面，掃除宣傳盲區(qū)。同時(shí)各種報(bào)刊、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等載體應(yīng)建立金融知識(shí)學(xué)習(xí)平臺(tái)，傳播金融理念，加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的宣傳和金融政策的解讀，積極推動(dòng)金融知識(shí)“上報(bào)紙、上電視、上電臺(tái)、上網(wǎng)絡(luò)”，促進(jìn)廣大農(nóng)民在寬松的輿論環(huán)境中接受金融知識(shí)普及教育。
二、持續(xù)開(kāi)展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)。要想將金融知識(shí)根植于廣大農(nóng)村地區(qū)，一要采取“流動(dòng)”服務(wù)和“固定”宣傳相結(jié)合的方式，以行政村為單位建立固定的“金融知識(shí)宣傳站”，總結(jié)各“金融知識(shí)宣傳站”好的經(jīng)驗(yàn)、做法進(jìn)行推廣，形成一套標(biāo)準(zhǔn)化、程序化、組織化的建站方法，爭(zhēng)取在各行政村建立更多、更完善、更高效的金融服務(wù)宣傳站。二要采取金融宣傳與服務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合的方式，加大“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”工作力度，督促各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)把豐富的金融業(yè)務(wù)品種推向農(nóng)村市場(chǎng)，在宣傳上拓寬渠道，在營(yíng)銷上完善服務(wù)功能，切實(shí)為廣大農(nóng)民提供方便、快捷的金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)能力，創(chuàng)新服務(wù)形式。
三、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)。一是繼續(xù)鞏固農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村金融服務(wù)主力軍地位，通過(guò)提高基層網(wǎng)點(diǎn)員工業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu)化農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局、加快硬件與軟件建設(shè)等手段，力爭(zhēng)消除農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)盲區(qū)，有效普及金融知識(shí)。二是鼓勵(lì)各國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)向農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)展，成為普及農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)的紐帶，積極發(fā)揮在新農(nóng)村建設(shè)中的作用。同時(shí)，支持有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立村鎮(zhèn)銀行等金融組織，構(gòu)建普及農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)的基礎(chǔ)平臺(tái)，使更多的農(nóng)民可以通過(guò)多種渠道了解和掌握金融知識(shí)。
