辦理業(yè)務(wù)過程中，我行有很多需要客戶提供身份證件并留存復(fù)印件的業(yè)務(wù)，例如：個人開戶（掛失）、存取款5萬元以上、個人轉(zhuǎn)賬20萬元以及換卡（銷卡）等等。復(fù)印身份證使前臺工作量增加、工作效率降低，還浪費了大量紙張，因此，筆者建議通過系統(tǒng)生成影像文件或CCBS系統(tǒng)驗證解決。
一、復(fù)印留存客戶身份證的弊端
1.耗費柜員時間、降低柜員服務(wù)效率。柜員在辦理業(yè)務(wù)時無論是柜員還是客戶去復(fù)印身份證，無形還延長了辦理業(yè)務(wù)的時間。有的網(wǎng)點柜員去復(fù)印證件有時還會產(chǎn)生臨時離崗違規(guī)之嫌。
2.耗費大量紙張，增加營運成本。如以我行某支行營業(yè)部為例，以平均每天80張計算，按每500張20元價格計算，紙張費用一年就達(dá)1000余元，包括復(fù)印機碳粉，硒鼓等耗材費用，一年則需近3000余元。
3.執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、易產(chǎn)生差錯。身份證驗證和留存復(fù)印件是緣于外部監(jiān)管需要和內(nèi)部風(fēng)險防控需要，網(wǎng)點對制度理解不同執(zhí)行不盡一致，產(chǎn)生同樣業(yè)務(wù)有的網(wǎng)點留存了復(fù)印件有的網(wǎng)點則沒有。如：有的網(wǎng)點客戶存款5萬元在驗證身份證的同時也留存復(fù)印件，而有的網(wǎng)點卻未留存復(fù)印件。大部分網(wǎng)點為避免稽核差錯則實行寧多毋缺的原則。
4.復(fù)印留存身份證件容易使客戶產(chǎn)生“信息泄露”的擔(dān)心。客戶將身份證交給我行柜面復(fù)印，擔(dān)心復(fù)印機“記憶留存”，出現(xiàn)信息泄露。同時，確實也為小部分為完成產(chǎn)品任務(wù)，想多復(fù)印客戶證件來實現(xiàn)“簽約”的員工提供了機會。
二、思考及建議
為防范風(fēng)險、減少柜面工作量、節(jié)省成本和提高柜員服務(wù)效率，筆者認(rèn)為可以通過以下兩種方式，解決需留存身份證復(fù)印件業(yè)務(wù)問題。
方式一：系統(tǒng)生成影像文件。即：借助設(shè)備自動生成身份證圖像信息文件，在CCBS系統(tǒng)中與柜員所辦理的業(yè)務(wù)同步關(guān)聯(lián)，同時將該圖像文件與會計檔案系統(tǒng)實現(xiàn)共享，可減少掃描工作量。但該方式需解決以下問題：
1.信息轉(zhuǎn)換技術(shù)問題。
當(dāng)前省行為網(wǎng)點配置了二代身份證閱讀器，該設(shè)備可將二代身份證快速寫入并顯示在該設(shè)備的屏幕上用于柜員驗證核查。筆者曾與二代身份證閱讀器生產(chǎn)商服務(wù)人員溝通過，當(dāng)前我行配備的二代身份證閱讀器沒有儲存功能，即：寫入下一張身份證信息時，會自動覆蓋上一張信息，沒有儲存功能的原因是廠家出于客戶資料保密的要求而設(shè)計的，稱銀行有需求則可通過產(chǎn)品開發(fā)部進行研發(fā)。筆者認(rèn)為：即便無儲存功能，我行CCBS系統(tǒng)只要實現(xiàn)能即時將該顯示的證件信息圖像文件提取到我行系統(tǒng)儲存即可。
2.在前臺日終流水增加標(biāo)志。
柜員日終流水需要有一個流水標(biāo)志，供柜員日終勾對，避免該文件信息缺失。
3.外部監(jiān)管。
留存的影像信息是否符合相關(guān)法律規(guī)范或滿足外部監(jiān)管需要。
4.信息無法寫入時的補救辦法。
如有的客戶身份證保管不善，造成信息無法寫入導(dǎo)致不能生成影像文件，而柜面又不能拒辦客戶業(yè)務(wù)的情況。
方式二：對CCBS系統(tǒng)優(yōu)化，將柜員在辦理的需要驗證及復(fù)印身份證復(fù)印的業(yè)務(wù)時，在CCBS要關(guān)欄位輸入證件號驗證后，在憑證打印該賬戶實名制開戶的日期、身份證號碼、已驗證字樣。然后在會計檔案系統(tǒng)中自動關(guān)聯(lián)好原開戶時留存復(fù)印件的影像信息供查詢。該方式需得到外部監(jiān)管部門的認(rèn)可和內(nèi)部制度的明確。
