近年來，手機銀行業(yè)務發(fā)展方興未艾，發(fā)展手機銀行業(yè)務成為我國銀行業(yè)不可回避的現(xiàn)實課題。本文對手機銀行業(yè)務的現(xiàn)狀進行了分析．并對手機銀行業(yè)務的發(fā)展提出了相關(guān)建議。
一、手機銀行發(fā)展現(xiàn)狀
手機銀行從90年代開始，一經(jīng)推出就憑借便捷、高效、低成本等優(yōu)勢贏得金融機構(gòu)和用戶的青睞。一方面使得銀行以高效、便捷而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的業(yè)務，豐富了銀行服務的內(nèi)涵。另一方面是客戶利用手機終端便捷貼身的特點，親切地稱之為“將銀行裝入口袋”。從國內(nèi)目前發(fā)展來看，主要有以下幾個特點：
1．總體發(fā)展迅猛。調(diào)查顯示，截止2011年末中國的手機用戶已達到9．8億。其中開通手機銀行的用戶數(shù)已超過7000萬；2011年中國移動支付市場交易規(guī)模達到742億元，同比2010年增長67.8％。雖然手機銀行的絕對客戶數(shù)仍然偏低，但接觸過手機銀行的客戶對其便利性和功能多樣化深表歡迎和認可，市場潛力巨大。
2．覆蓋范圍廣。國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)大力推進手機銀行業(yè)務，業(yè)務種類豐富、功能強大。手機銀行服務的范圍廣闊，包括賬戶管理、繳費貸款、信用卡、投資理財?shù)�，這種全面的金融服務及時的滿足了客戶需求。
3.競爭激烈，特色不足。經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國手機銀行業(yè)務日臻成熟，如今更成為各大銀行激烈爭奪的主戰(zhàn)場之一。但是競爭中的各家銀行的特色不足，服務內(nèi)容大多雷同，缺乏強烈的個性色彩。
4.主導權(quán)模糊。手機銀行依賴通信技術(shù)的發(fā)展，銀行在推出此項業(yè)務時必須與通信運營商保持密切的合作。合作就存在利潤分配和主導權(quán)問題，從國際經(jīng)驗來看，銀行和通信運營商都可以主導手機銀行業(yè)務的發(fā)展，例如韓國由商業(yè)銀行主導，日本則由通信運營商主導。而我國，這種主導權(quán)問題比較模糊，這種長期模糊的主導權(quán)不利于手機銀行的發(fā)展。
5.面臨安全挑戰(zhàn)。技術(shù)的發(fā)展給人們帶來了很大的便利，但同時會被一些不法分子利用，貨幣資金越來越電子化，處理手機銀行業(yè)務的每個環(huán)節(jié)都存在潛在的風險。
二、對策建議
1.爭取主導權(quán)
銀行業(yè)務電子化已經(jīng)是大勢所趨，它成為了繼實體網(wǎng)點、ATM、網(wǎng)上銀行之后銀行的一個新的推廣渠道，在不久的將來就會成為銀行的核心業(yè)務之一。通過對先進技術(shù)的把握和應用必將成為未來的核心競爭力，在與通信運營商的博弈中，銀行獲得主導權(quán)會對大大利于手機銀行業(yè)務的發(fā)展。
2.完善風險管理機制
新技術(shù)的運用提高了銀行效率，帶來了利潤，但同時也可能被不法分子利用，從而形成風險點。為了推廣促進手機市場的繁榮，服務商和銀行要積極的謀求相應的安全措施，采用加密技術(shù)，綁定手機號、設(shè)置交易額和私人信息等保護資金安全。
就手機銀行來說，要建立一套完善的風險管理體制需要銀行、通信運營商、手機制造商、技術(shù)提供商甚至政府的長期合作和不懈努力。手機銀行業(yè)務已經(jīng)被中國銀監(jiān)會納入監(jiān)管體系。
3. 定位清晰，創(chuàng)新發(fā)展
首先銀行應從自身實際出發(fā)，給手機銀行以準確清晰的定位。手機銀行的巨大發(fā)展?jié)摿ξ烁縻y行的關(guān)注，但是銀行必須立足于整體戰(zhàn)略，從大局出發(fā)，不盲目跟風，不顧技術(shù)不成熟、客戶基礎(chǔ)薄弱的事實而匆匆上馬。
其次是創(chuàng)新發(fā)展。第一是創(chuàng)新推廣形式。通過緊密結(jié)合傳統(tǒng)業(yè)務與手機銀行業(yè)務，制定完善的技術(shù)標準和推廣流程，加強部門聯(lián)動，并有意識地引導用戶認識并接受該業(yè)務；第二是拓展新功能。為更好的向客戶提供便捷、時尚的移動金融服務，大力拓展業(yè)務升級，推出手機銀行外匯買賣、客戶端“搖一搖”等新型業(yè)務，滿足各類客戶群體的金融服務需求。
手機銀行具有實體網(wǎng)點、ATM等其他渠道無可比擬的優(yōu)勢，它適應了時代發(fā)展的需要。雖然存在定位不清、固有風險、主導權(quán)模糊等因素，但不可否認的是，隨著科技的發(fā)展和社會的進步，銀行客戶將會追求更加自主的業(yè)務處理模式，手機銀行的前途依然令人樂觀，它正在成為大眾尤其是年輕人生活中不可或缺的一部分。
