基層行應(yīng)當嚴格執(zhí)行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法和賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，在辦理開戶業(yè)務(wù)時，認真做好客戶身份識別工作，嚴格審查開戶單位證明文件和資料，并按規(guī)定進行核對和登記。對于未按規(guī)定提供有效證明文件和資料的單位，不得為其辦理開戶手續(xù)或者提供金融服務(wù)。個入在銀行開立賬戶時，應(yīng)認真核對其本人有效身份證明，除經(jīng)辦柜員人工審核以外，還需要借助聯(lián)網(wǎng)核查設(shè)備，嚴格審核。防止存款人出租、出借賬戶或利用其存款賬戶從事其它非法活動。
三、提高基層員工反洗錢素質(zhì)
由于反洗錢學(xué)習培訓(xùn)不到位，未對商業(yè)銀行一線臨柜員工開展過系統(tǒng)性的反洗錢培訓(xùn)，因而造成員工未能深刻領(lǐng)會反洗錢的有關(guān)精神，未能熟悉和掌握監(jiān)測可疑交易的方法和標準，基層行反洗錢工作僅停留在成立組織機構(gòu)，指定崗位兼職人員等表面層次上。
基層行應(yīng)建立健全反洗錢教育培訓(xùn)機制，強化對從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)，提高其反洗錢意識和反洗錢業(yè)務(wù)水平。 一方面，要通過經(jīng)常性的反洗錢教育來提高員工反洗錢意識和工作責任感。另一方面，更應(yīng)注重加強對員工的職業(yè)道德和反洗錢業(yè)務(wù)知識與技能的培訓(xùn)，努力提高從業(yè)人員識別可疑交易的能力�；鶎訂T工辦理業(yè)務(wù)過程中，對于客戶身份的識別，資料審核的嚴格，對犯罪分子來說，無疑加大了洗錢的難度，其次經(jīng)辦員工辦理業(yè)務(wù)過程中，識別可疑交易，并且主動報備，對于反洗錢工作來說，無疑起到了一個提前預(yù)防的作用。所以培養(yǎng)一支高素質(zhì)的反洗錢工作隊伍。使經(jīng)辦人員對反洗錢法律和規(guī)章達到知曉熟記，能夠熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序、可疑交易識別、分析和上報的措施辦法，達到防范洗錢風險，實現(xiàn)安全運營。
四、改進反洗錢的技術(shù)手段
隨著電子商務(wù)等新興網(wǎng)絡(luò)工具的發(fā)展，以及隨之產(chǎn)生的多種網(wǎng)上支付方式以及在線媒介，使得利用網(wǎng)絡(luò)洗錢的風險性較之傳統(tǒng)洗錢大為減小，海南地下錢莊案的犯罪團伙就是利用網(wǎng)銀，實現(xiàn)資金的瞬間轉(zhuǎn)移。
網(wǎng)上銀行，電子貨幣都具有突破傳統(tǒng)銀行柜臺支付結(jié)算方式，支付轉(zhuǎn)移到虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間，因而成為更隱蔽的洗錢犯罪手段�；鶎有性谌粘９ぷ髦袑﹂_立電子銀行的客戶要加強網(wǎng)上銀行系統(tǒng)電子簽名、身份認證和日志審計機制建設(shè)，提高網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的真實性、完備性、可追溯性和安全性。使用現(xiàn)代信息技術(shù)提高反洗錢執(zhí)法能力，避免基層行收集、統(tǒng)計、分析支付交易信息難以及手工操作隨意性大、差錯率高的弊病，便于反洗錢中及時發(fā)現(xiàn)問題，迅速采取行動，切實提高反洗錢的工作效率。
隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和電子支付信息系統(tǒng)的日益廣泛的采用，資金在不同管轄權(quán)的地區(qū)內(nèi)的不同賬戶內(nèi)快速轉(zhuǎn)移加大了反洗錢調(diào)查的難度，為保證電子系統(tǒng)不被犯罪分子利用作為中斷反洗錢調(diào)查的手段，應(yīng)規(guī)定系統(tǒng)的所有使用者在輸入信息時，付款人和受益人的姓名應(yīng)分別填寫。對于賬戶交易，需要保存賬戶交易人、受益人、交易通過的相關(guān)賬戶、資金流動數(shù)額等信息的記錄。對于非賬戶交易，需要保存資金來源、資金進出形式(如現(xiàn)金、支票、匯票等)、資金去向、客戶指令、客戶授權(quán)形式等記錄。對于投資性交易，需要保存客戶姓名或名稱、地址、交易的買賣形式、投資的價格和數(shù)額、客戶指令或授權(quán)形式、客戶付款的原始來源信息、金融機構(gòu)向客戶付款的形式和目的地、投資利益的處理方式及書面憑證以及收款人姓名或名稱、地址等的記錄。
目前，國際上較流行的是通過“數(shù)據(jù)挖掘與人工智能技術(shù)”開發(fā)反洗錢監(jiān)控軟件工具，對各種金融數(shù)據(jù)進行分析、建模。通過對各種數(shù)據(jù)進行分析，就可以發(fā)現(xiàn)異常資金轉(zhuǎn)移情況，最終找到秘密運作的非法洗錢犯罪證據(jù)，為打擊洗錢犯罪提供依據(jù)。
2/2 首頁 上一頁 1 2
