千里之堤,潰于蟻穴;A(chǔ)管理不牢,就是銀行業(yè)最大的蟻穴。“雙基”管理年的實施,可以使基礎(chǔ)薄弱的瓶頸問題得到有效解決,使全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理實現(xiàn)質(zhì)的提升,從而達到通過抓基礎(chǔ)、抓管理,促效益的目的。茲認(rèn)為提升信貸條線“雙基”管理能力,應(yīng)從以下五個方面著手:
一、提升制度基礎(chǔ)。一是及時跟進業(yè)務(wù)發(fā)展,加強規(guī)章制度的梳理、制定和完善工作,著力解決制度滯后和制度空白等問題,不斷完善體系文件,使制度建設(shè)適應(yīng)經(jīng)營管理工作的新形勢、新要求。二是按照“以客戶為中心”的要求,堅持以數(shù)據(jù)和事實為依據(jù),加強流程梳理和優(yōu)化。對涉及貸前調(diào)查、平行作業(yè)、授信審批、抵質(zhì)押管理等的多個重要業(yè)務(wù)流程按照六西格瑪方進行優(yōu)化改進,提高業(yè)務(wù)效率。三是健全信貸經(jīng)營管理組織架構(gòu),完善客戶經(jīng)理管理、風(fēng)險經(jīng)理管理、信貸檢查團隊建設(shè)、及崗位輪換管理等工作,進一步加強業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理雙線制衡能力。四是明晰信貸崗位職責(zé),建立信貸管理與考核問責(zé)相關(guān)聯(lián)的工作制度,建立科學(xué)化的信貸管理成效與績效考核評價體系。五是制訂信貸條線三年業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃,加快形成對公、對私信貸業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)三足鼎立的發(fā)展格局。
二、提升人員基礎(chǔ)。一是提高業(yè)務(wù)素質(zhì),強化履職能力。組織員工進行各種培訓(xùn)班學(xué)習(xí),認(rèn)真學(xué)習(xí)國家宏觀調(diào)控政策,學(xué)習(xí)總省行各類新的制度文件,新管理方法和新金融產(chǎn)品,并結(jié)合實際,準(zhǔn)確加以貫徹執(zhí)行、落到實處。二是規(guī)范員工行為,提高職業(yè)道德素養(yǎng)。組織學(xué)習(xí)職業(yè)操守,仔細研讀新288條和員工從業(yè)禁止規(guī)定,知曉哪些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是工作中比較容易出錯、容易違規(guī)的地方;哪些行為是屬于禁止性范疇。三是關(guān)注員工思想動態(tài),始終堅持以人為本。關(guān)心員工工作生活,引導(dǎo)員工樹立正確的價值理念,充分調(diào)動廣大員工的工作積極性和主動性。四是積極搭建員工長期激勵的平臺。加強年輕干部培養(yǎng)選拔,完善專業(yè)技術(shù)人才選拔任用機制,鼓勵專業(yè)技術(shù)人員成長成才。
三、提升管理基礎(chǔ)。一是加強精細化管理。著名的“事故法則”說的是每一起嚴(yán)重事故的背后,必然有29次輕微事故、300起未遂先兆以及1000起事故隱患。作為信貸管理人員,要嚴(yán)格按照建設(shè)銀行的各項信貸管理規(guī)章制度的規(guī)定,做好每一個環(huán)節(jié)、每一個步驟、每一項平凡的具體事;要針對不同行業(yè)、不同產(chǎn)品進行差別化管理,充分掌握客戶的信息,找準(zhǔn)風(fēng)險所在,抓關(guān)鍵、抓核心,把客戶的經(jīng)營狀況、營運情況摸細、摸透,做到貸前調(diào)查做實、做活;貸中落實做嚴(yán);貸后管理做細、做深、做精。只有杜絕每一次事故隱患,才能最終杜絕損失的發(fā)生。二是充分利用CMIS、CLPM等十余個信貸管理系統(tǒng)及更加豐富的手段,持續(xù)開展?jié)L動風(fēng)險排查,加強對重點區(qū)域、重點產(chǎn)品、重點行業(yè)的監(jiān)控。三是加強對區(qū)域經(jīng)濟、行業(yè)經(jīng)濟的風(fēng)險分析和研究,積極開展一些具有前瞻性的風(fēng)險管理工作,強化風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警能力,提高對突發(fā)風(fēng)險事項的應(yīng)對和化解能力。四是強化信貸檢查,對風(fēng)險存疑客戶進行重點排查,認(rèn)真分析客戶經(jīng)營、財務(wù)和信貸資金使用的變化情況以及潛在風(fēng)險因素,密切跟蹤關(guān)鍵風(fēng)險點,制定有針對性的風(fēng)險防控措施,避免信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。
四、提升客戶基礎(chǔ)。一是嚴(yán)格執(zhí)行客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)總行2011年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整政策的全面部署,加強選擇指導(dǎo),堅守風(fēng)險管理底線與邊界,加強前后臺溝通,積極向前臺部門、向基層行準(zhǔn)確傳導(dǎo)風(fēng)險偏好和政策導(dǎo)向,準(zhǔn)確解讀總行政策內(nèi)涵。二是充分發(fā)揮我行比較優(yōu)勢,抓住國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的有利時機,大力開拓客戶;在做大業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)的同時,合理調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),加大中小客戶的業(yè)務(wù)開拓。三是處理好客戶選擇與信貸組合管理的關(guān)系。通過加強經(jīng)濟資本配置,在行業(yè)風(fēng)險限額內(nèi),調(diào)整存量客戶結(jié)構(gòu),為優(yōu)質(zhì)客戶提供新的信貸支持。
五、提升服務(wù)基礎(chǔ)。一是加強部門聯(lián)動,確保各部門全力協(xié)作、聯(lián)動營銷、服務(wù)客戶,及時對客戶需求做出反饋,強化中后臺服務(wù)前臺的工作意識,梳理業(yè)務(wù)辦理流程,促進業(yè)務(wù)發(fā)展。二是進一步加強與省行相關(guān)部門的溝通和匯報,及時反映業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中出現(xiàn)的新問題,積極探索、研究解決新問題的辦法和途徑。三是進一步加強部門內(nèi)部之間的溝通、聯(lián)系和報告,共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。四是進一步加強與同業(yè)的聯(lián)系,學(xué)習(xí)他人好的經(jīng)驗和做法,總結(jié)、分析我們在信貸管理和服務(wù)等方面存在弱勢,不斷改進我們的經(jīng)營管理,提高管理水平。
“雙基”管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基石,決定著銀行的現(xiàn)在與未來,是一家銀行核心競爭力的充分體現(xiàn)。相信“雙基”管理年活動的實施,將會使“雙基”管理固化為每個建行人的行為意識,為建設(shè)銀行事業(yè)發(fā)展做出更大貢獻!