商業(yè)銀行經(jīng)過十幾年的發(fā)展,積累了數(shù)以億計(jì)的用戶資源,但銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融中始終無法占據(jù)領(lǐng)跑者的核心地位,用戶資源沒有綜合利用到最大化。究其原因,是缺乏用互聯(lián)網(wǎng)的思維方式來謀劃商業(yè)銀行的發(fā)展之道,依然僅將電子銀行作為渠道經(jīng)營,其經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程均受到傳統(tǒng)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)模式的束縛。而如果以互聯(lián)網(wǎng)思維思考,或許就會(huì)豁然開朗。
一、用戶思維
互聯(lián)網(wǎng)思維注重用戶,講究用戶的互動(dòng),追求用戶的體驗(yàn)至上。但是銀行在用戶體驗(yàn)方面非常差。客戶在網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)的時(shí)候怨聲載道,沒有互動(dòng)環(huán)節(jié)緩解焦躁的情緒。目前服務(wù)業(yè)都在做轉(zhuǎn)型,以用戶為中心,做產(chǎn)品和服務(wù)。例如筆者在北京一家餐廳就餐時(shí),也面臨的同樣的排隊(duì)等候,但是服務(wù)員會(huì)給我一個(gè)號(hào)碼牌,上面有二維碼,掃一下關(guān)注微信,回答問題可以送一個(gè)小禮品,同時(shí)微信上還有產(chǎn)品介紹、店鋪介紹、特色菜推薦、養(yǎng)生知識(shí)等;貜(fù)微信還可以知道前面還有多少人排隊(duì)。從用戶的角度說,至少讓我等待的過程中可以獲取很多信息,而不是像銀行排隊(duì)一樣干等。
二、免費(fèi)思維
免費(fèi)思維并不是說任何東西都不收費(fèi),而是有了用戶之后,如果用戶需要獲得增值服務(wù)就需要付費(fèi),或者培養(yǎng)用戶習(xí)慣之后開始收費(fèi)。比如說微信,微博個(gè)人用戶注冊(cè)都是免費(fèi)的,但是如果用戶若想注冊(cè)大V或者公眾號(hào),就需要付費(fèi)。支付寶以前還信用卡都是免費(fèi),但是等用戶培養(yǎng)成使用習(xí)慣之后,開始收費(fèi)了。銀行營銷產(chǎn)品時(shí),首先也應(yīng)該免費(fèi)使用,提升客戶體驗(yàn),等用戶積累起來之后再開始收費(fèi)。
三、簡約思維
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展非?欤a(chǎn)品更新也非?欤侵挥泻喖s實(shí)在的東西才是越來越受人歡迎,產(chǎn)品不必在于全面,而是專注解決一個(gè)問題,就會(huì)很受用戶歡迎。由于風(fēng)險(xiǎn)的考慮,銀行產(chǎn)品往往結(jié)構(gòu)復(fù)雜,一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的銷售,光是說明書就讓客戶暈頭轉(zhuǎn)向。電話銀行打過去的時(shí)候也是一頭霧水。簡化內(nèi)部流程,簡單的產(chǎn)品或許更加符合用戶的體驗(yàn)。
四、大數(shù)據(jù)思維
用淘寶的人都知道,如果某一天你在淘寶上搜索過什么東西,下次再上的時(shí)候,淘寶會(huì)給你推送很多類似的廣告。淘寶的大數(shù)據(jù)分析就是從客戶需求著手,引導(dǎo)客戶消費(fèi)。銀行擁有眾多的用戶資源,大量的交易記錄,如果銀行從這方面做大數(shù)據(jù)分析,定向推送信息,這對(duì)于銀行產(chǎn)品的營銷將事半功倍。
五、平臺(tái)思維
打造多方共贏的生態(tài)圈,把銀行打造成員工平臺(tái),形成良性互動(dòng),同時(shí)引入第三方機(jī)構(gòu),提高用戶的活躍程度。讓銀行成為用戶,員工,第三方機(jī)構(gòu)的共贏生態(tài)圈。