反洗錢工作的幾點建議

    “了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

    當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)�，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議建立與公安、工商、稅務(wù)等相關(guān)政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為反洗錢工作提供真實的基礎(chǔ)信息。

    建議加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分人員對反洗錢工作認識不到位，對反洗錢工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對反洗錢工作不理解，部分客戶甚至拒絕配合銀行的反洗錢工作。反洗錢專職部門可開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合反洗錢工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。

    當(dāng)前反洗錢的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施。因此應(yīng)進一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的機構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對提供有價值信息的個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。