近兩年電子商務發(fā)展速度之快遠遠超過我們的想象，普及速度之快令人難以置信。我們完全有理由相信，不論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，不論是教育科研部門還是新聞媒體，都將以前所未有的熱情投入電子商務，全球性的電子商務熱潮必將一浪高于一浪。聲勢浩大的創(chuàng)新活動將帶來經濟增長方式的巨大變革。因此，它既是一場商業(yè)領域的根本性革命，又是一次世界性的聲勢浩大的創(chuàng)新活動，是未來貿易方式的發(fā)展方向，是全新的商務模式，也是21世紀主流商業(yè)與貿易形態(tài)。電子商務帶給人們的不僅是商業(yè)機會、商業(yè)利潤，而更主要的是商務觀念的深刻革命，是經濟增長方式的巨大變革，是未來經濟發(fā)展的嚴峻挑戰(zhàn)，對此我們必須有足夠的認識、深刻的理解。
“如果銀行不改變,我們就改變銀行。”幾年前,中國電商巨頭阿里巴巴集團CEO馬云曾發(fā)出如此豪言壯語。事實證明,此絕非戲言。2007年阿里巴巴與建設銀行合作推出面向小微企業(yè)貸款的阿里巴巴金融,由建行提供資金、阿里則利用其龐大的用戶信息庫尋找貸款者,取得了較好的業(yè)績。2010年合約期滿后,阿里巴巴開始獨立運作阿里金融,至2012年8月,共向13萬家小企業(yè)發(fā)放貸款300多億元。2013年6月13日阿里巴巴集團余額寶上線，悄悄吸收著銀行存款，對銀行業(yè)的打沖擊非常大。面對被電商巨頭不斷蠶食的互聯(lián)網金融市場,銀行業(yè)終于開始反擊。他們不再甘為電商的支付平臺,而是紛紛推出自己的電商平臺,試圖在互聯(lián)網金融領域擴張領地,顯示其雄風依舊。
雖然銀行業(yè)轉戰(zhàn)全新的電商領域難免顯得稚嫩,但其骨子里卻天然蘊藏著做電商的基因。其一,銀行搭建的電商平臺,金融服務更為便捷、多樣。以招商銀行的信用卡商城為例。持卡人在招行商城購物,可直接通過招商支付頁面付款,免去了許多中間環(huán)節(jié)。同時,“無論所購物品價格高低,均可申請免息分期付款”。招行上海古北支行副行長沈凝向《上海國資》介紹。
其二,銀行擁有良好的電商客戶基礎。商業(yè)銀行做傳統(tǒng)業(yè)務就已積累了大量的企業(yè)和個人客戶資源,并具有較高的客戶黏度;開拓電商無論賣方還是買方,可以左右逢源。“招行作為信用卡的先行者,這么多年來積累了很大一部分商戶,做電商我們是比較有優(yōu)勢的。”
其三,銀行業(yè)具備資金優(yōu)勢。不可否認,電商是一個燒錢的行業(yè)。相對于專業(yè)電商普遍遇到的融資瓶頸,本身就是金主的銀行系電商自然“不差錢”。
當然,銀行系電商平臺目前還處于“入門級”,其商品種類、用戶規(guī)模以及活躍度、交易額方面都與專業(yè)電商相差甚遠,但在瞬息萬變的互聯(lián)網領域,誰也不敢小覷銀行系電商的潛力。
而阿里也無意取代傳統(tǒng)銀行。“阿里并不會做一家銀行,我們不會繼續(xù)走線下銀行的路,因為做一家銀行對我們來說毫無意義。”支付寶內部人士表示,阿里做金融是希望用互聯(lián)網的思維來服務阿里平臺上的小微企業(yè)和個人,而這些業(yè)務是傳統(tǒng)金融機構不愿受理的,與其業(yè)務結構并沒有重合。阿里的頭腦非常清醒,與財力雄厚的國有商業(yè)銀行相比,其開拓金融領域的優(yōu)勢在于數(shù)據(jù)而非資本。
可見,不管是電商還是銀行,這場競爭的關鍵還是在于數(shù)據(jù),得數(shù)據(jù)者方能得天下。實際上,所謂大數(shù)據(jù)并非僅限于電商網站留下的客戶信息與交易記錄,這只是冰山一角。隨著大數(shù)據(jù)作為獨立的產業(yè)興起,第三方數(shù)據(jù)收集和分析公司的出現(xiàn),未來金融行業(yè)重新洗牌又未可知。
因此，商業(yè)銀行須要在電子商務領域進行金融產品和服務的創(chuàng)新，只有以先進的電子商務經營理念為指導，不斷進行支付結算及各類金融服務創(chuàng)新，才能在第三方支付機構日趨激烈的客戶爭奪戰(zhàn)中取得自有客戶及潛在客戶的市場占有份額。電子商務為商業(yè)銀行帶來的主動服務理念也是革命性的，它使銀行的競爭原則更趨向于服務客戶，從而加速業(yè)務創(chuàng)新使銀行服務更貼近客戶需求。作為網絡經濟最活躍的參與者、最大的受益者，銀行已成為電子商務乃至新經濟持久而強大的推動力量。傳統(tǒng)銀行必須進行戰(zhàn)略調整，轉變經營理念、變革商業(yè)模式、再造組織體系、重組業(yè)務流程，將電子商務領域的金融服務創(chuàng)新作為未來發(fā)展的戰(zhàn)略重點，否則必將成為網絡經濟時代的“恐龍”。
