零差錯(cuò)、零違規(guī)是柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的難點(diǎn)，也是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的理想點(diǎn)。減少柜員業(yè)務(wù)差錯(cuò)率，在對(duì)員工自身業(yè)務(wù)發(fā)展起推動(dòng)促進(jìn)作用的同時(shí)，還能有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范工作的達(dá)標(biāo)升級(jí)，有利于基層行樹立起良好的職業(yè)形象，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。如果柜員頻頻出現(xiàn)差錯(cuò)，輕者會(huì)被認(rèn)為不敬業(yè)、業(yè)務(wù)不熟等帶來積分甚至罰款，重者會(huì)給相關(guān)的客戶留下不好的印象，給客戶帶來麻煩，給建行形象帶來損傷。因此，總結(jié)分析柜員主要的差錯(cuò)形式、形成原因以及改進(jìn)建議如下：
差錯(cuò)形式：一是缺少附件或附件資料不完整，如無安全提示書等。二是主件憑證要素填寫與打印不符。三是缺少外部交易憑證。四是填寫要素不全如保險(xiǎn)單風(fēng)險(xiǎn)提示未填寫。
差錯(cuò)形成的原因：一是注意力不集中。通常柜員的辦公環(huán)境是比較吵雜的，在一個(gè)大廳里可以辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等等；而客戶的需求也是多種多樣的，柜員在辦理一筆業(yè)務(wù)時(shí)，可能還要解釋其他客戶提出的咨詢，從而導(dǎo)致柜面工作人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)不能集中注意力。二是未堅(jiān)持“一筆一清”。會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范上要求柜面工作人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一定要堅(jiān)持一筆一清，這樣可以大大的降低差錯(cuò)。但在現(xiàn)實(shí)工作中，時(shí)常出現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)同時(shí)接辦幾筆業(yè)務(wù)的情況，為及時(shí)服務(wù)客戶而沒有做到一筆一清，這樣就很容易造成出納長短款現(xiàn)象。三是打印憑證擺放混亂。經(jīng)常手寫憑條或重新認(rèn)證是因?yàn)閼{條擺放混亂而導(dǎo)致，由于憑條沒有歸類，沒有整齊擺放，當(dāng)業(yè)務(wù)繁忙時(shí)很容易拿錯(cuò)業(yè)務(wù)憑證，出現(xiàn)打印錯(cuò)誤，通過手寫更改或重新認(rèn)證憑條的現(xiàn)象。
減少差錯(cuò)要做到五點(diǎn)：
一、做好工前準(zhǔn)備工作。每天工前應(yīng)將各種憑條、申請(qǐng)書準(zhǔn)備好，放置在固定的位置上，便于使用時(shí)隨手可得，避免用時(shí)忙亂。對(duì)于日常業(yè)務(wù)柜員應(yīng)熟悉各種業(yè)務(wù)的操作流程，對(duì)所辦理的各種業(yè)務(wù)在辦理過程中應(yīng)該打印何種憑證，共打印幾張憑證，打印的順序，柜員要做到心中有數(shù)。特別是各種轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，打印的憑證較多，這時(shí)可以先將憑證全部打印完畢后，將需要客戶簽字確認(rèn)的憑證進(jìn)行整理匯總，一同交客戶簽字，同時(shí)放下手中其他工作，目視客戶簽字完畢，收回憑證并清點(diǎn)張數(shù)確認(rèn)無誤后收起。
二、養(yǎng)成日中勾對(duì)流水的習(xí)慣。員工渠道系統(tǒng)提供最后五筆流水查詢功能，在發(fā)現(xiàn)憑證流水號(hào)不連續(xù)時(shí)，可隨時(shí)使用此交易查詢最近的五筆流水。還可以在日中客戶相對(duì)不多或中午時(shí)間進(jìn)行階段性流水勾對(duì)，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)解決。
三、認(rèn)真勾核憑證流水號(hào)及要素。在日終勾對(duì)流水時(shí)，要按照流水號(hào)勾對(duì)，不但要核對(duì)金額，還要核對(duì)賬號(hào)，對(duì)各種業(yè)務(wù)憑證的擺放應(yīng)有一定的順序，同網(wǎng)點(diǎn)可以進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定，如：開卡業(yè)務(wù)，依次放置收費(fèi)業(yè)務(wù)憑證（年費(fèi)、新開卡工本費(fèi)）、開戶申請(qǐng)書、領(lǐng)卡簽收單、電子銀行簽約確認(rèn)書、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)提示函。各種業(yè)務(wù)憑證的放置形成規(guī)律，在勾對(duì)流水時(shí)更容易發(fā)現(xiàn)缺失憑證。
四、重視非賬務(wù)性流水的勾對(duì)。非賬務(wù)性流水清單可以清晰完整的反應(yīng)柜員所經(jīng)辦的非賬務(wù)性交易，一定要按照交易碼逐筆核對(duì)業(yè)務(wù)是否有憑證，是否存在有交易碼無憑證的情況，切不可想當(dāng)然的認(rèn)為沒有問題，隨意打鉤。
五、要時(shí)刻保持桌面干凈整潔，物品擺放整齊有序，不放與業(yè)務(wù)無關(guān)的物品，這樣可以使柜員有一個(gè)更清晰的視野，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)丟失在柜臺(tái)內(nèi)的憑證。處理完畢的憑證要按業(yè)務(wù)流水?dāng)[放整齊，用傳票夾夾好，防止憑證散落遺失，柜員離柜，憑證收起。業(yè)務(wù)繁忙時(shí)，柜員要保持一種良好的心態(tài)，按固有的流程去規(guī)范操作，切忌因急躁和客戶催促等原因改變操作、簡(jiǎn)化流程。
