如今，國際貿易融資已經成為商業(yè)銀行重點發(fā)展的一項金融業(yè)務，銀行間國際貿易融資業(yè)務競爭不斷加劇，國際貿易融資類型也在呈現多樣化。貿易融資不僅為進出口企業(yè)提供了融資便利,也拓展了銀行業(yè)務,在經濟全球化過程中貿易融資已成為大型商業(yè)銀行效益的新增長點。然而在貿易融資實踐中也面臨著各種風險,若對其重視不足、甚至視而不見，進出口企業(yè)的貿易風險就會直接轉嫁到銀行身上。如何防范和控制貿易融資業(yè)務的風險成為銀行拓展業(yè)務亟待解決的問題。本文著重分析銀行在國際貿易融資過程中遇到的各種問題,探究有效控制和防范貿易融資潛在風險的對策,以推動貿易融資業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新。
一、國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢
近幾年來，國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯(lián)網技術的快速發(fā)展，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。
1.積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)
為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。
2.開展國內信用證業(yè)務，創(chuàng)新應收賬款融資
國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。
3.創(chuàng)新管理方式，實施貿易融資電子化
隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。
二、目前我國國際貿易融資中存在的問題
1. 融資模式落后，融資對象集中
目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。
2. 缺少有效的貿易融資風險防范措施，風險控制手段落后
雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。
3. 缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才
科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國商業(yè)銀行工作人員的知識結構相對單一，國際結算、信貸、法律等綜合知識能力有待加強，因而急需精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展需求。
4.融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范
全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，使得市場秩序規(guī)范性降低。各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，然而卻對貿易融資風險的控制放松了警惕，增大了銀行貿易融資風險。
三、防范國際貿易融資風險的對策
在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國商業(yè)銀行必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。
1.完善操作管理制度，實施業(yè)務監(jiān)管全程化
一是做好融資貸前準備建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險市場風險，國家宏觀經濟政策風險等進行分析，并對申請企業(yè)開證人和開證行的資信等情況進行嚴格審查，及時防范風險。二是加強融資貸中督導貿易融資業(yè)務涉及的信貸審批環(huán)節(jié)較為繁瑣，要及時督導業(yè)務審批流程，提高業(yè)務辦理效率。三是強化融資貸后管理對企業(yè)本身的生產經營活動和融資貨物價格走勢進行動態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進行跟蹤，建立應急預案同時，要通過行內的聯(lián)動機制及時了解上下游企業(yè)情況，全面控制風險。四是加強貿易背景審核，確保貿易背景真實。各行應嚴格執(zhí)行表內外貿易融資產品制度，認真執(zhí)行對合同、發(fā)票、提單、報關單等單據的審查工作，在確保貿易背景真實后，方可為客戶辦理相關業(yè)務。對金額較大、貿易背景難以核實的業(yè)務，要通過國際海事局查詢提單真實性，防范客戶通過虛假單據騙取銀行資金，一旦發(fā)現異常情況影響我行信貸資產安全，應立即停止企業(yè)的授信支用。
2.創(chuàng)新貿易融資手段，著力融資方式多樣化
受當前全球經濟放緩等因素影響，企業(yè)的出口貿易融資需求不足。各行當前貿易融資方式業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)無法充分滿足國際貿易的需要。因此，應積極借鑒國際上先進的貿易融資產品和經驗做法，根據需求，通過提供專業(yè)化的金融解決方案，不斷開發(fā)新業(yè)務，擴大保付代理福費廷和新興組合融資等業(yè)務的覆蓋面，幫助客戶實現貿易融資方式多樣化，降低融資成本，獲得全方位伴隨服務。
3.培養(yǎng)高級業(yè)務人員，務求人力配置科學化
國際貿易融資業(yè)務開展的時間較短，相關人員的知識和經驗還不能全面滿足業(yè)務發(fā)展的需求。它需要一批既懂國際慣例國際貿易規(guī)則外匯管理政策，又懂操作技術和精通信貸業(yè)務的復合型人才。因此，各行需要加強對內部從業(yè)人員的業(yè)務培訓和崗位輪訓，并積極做好與信貸管理公司業(yè)務個人金融業(yè)務資產風險管理等部門的聯(lián)合培訓，要加強對銀行客戶經理產品經理的國際業(yè)務培訓，盡快制定考核國際業(yè)務知識技能的辦法，并積極引進精通國際業(yè)務的人才。
4. 搭建電子信息平臺，實現業(yè)務運行高效化
銀行可依托科技手段嘗試在互聯(lián)網搭建電子商務平臺，利用電子商務平臺嘗試為貿易商銷售代理商物流公司等搭建一個共享的信息技術媒介，為客戶提供詳盡及時的收付款信息，及時規(guī)避融資風險。銀行也可以嘗試通過開發(fā)和完善網上銀行功能，增加融資服務渠道，在銀行與企業(yè)間構建信息共享平臺。同時可以借鑒工行系統(tǒng)設立單證中心的有益經驗，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率。
隨著國際貿易業(yè)務的迅猛發(fā)展，進出口企業(yè)和銀行對貿易融資的需求更加迫切。國際貿易融資業(yè)務作為促進貿易發(fā)展的一種金融支持，既能有效提高銀行和企業(yè)的業(yè)務量，提高盈利能力，但同時也存在一定的風險，我國商業(yè)銀行必須強化風險意識，積極探索，創(chuàng)新融資業(yè)務，并建立起一套完整的貿易融資風險防范體系、運作機制和預警機制，規(guī)范各項業(yè)務操作，從而把貿易融資風險控制到最低水平，促進貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。
