從一些洗錢案例來分析，柜臺反洗錢工作主要風險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實不到位。其原因是：柜員認為柜臺辦理業(yè)務的都是老客戶、或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。對柜臺大額存取現(xiàn)業(yè)務，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給柜臺反洗錢工作帶來了一定的風險隱患。切實識別客戶身份是柜臺反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，而“了解客戶”是規(guī)避此類風險隱患的重要手段，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺析在反洗錢工作柜臺應做好“了解客戶”的幾點認識。
一、目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、戶口簿、護照、軍人證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證、企事業(yè)單位營業(yè)執(zhí)照和稅務證等有效證明文件種類較多，識別難度較大。而柜臺在辦理業(yè)務時向客戶了解的信息，有時得到的基礎信息又不是很完整。一方面部分客戶以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；另一方面客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。這就要求柜臺人員必須采取靈活的服務技巧，了解客戶，識別客戶提供的身份真實、合法，方便柜臺今后在為之提供柜面金融服務時有效確認其身份，也為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息。“了解客戶”是柜臺反洗錢管理工作重要手段。
二、切實做好對客戶相關身份的詳細記載。柜臺經(jīng)辦員在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關聯(lián)的信息，并保留客戶清晰的有效身份證件復印件。當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。同時，柜臺應根據(jù)客戶特點、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對客戶進行風險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉(zhuǎn)賬業(yè)務存取大額”的服務時，柜臺經(jīng)辦員一定要嚴格按操作規(guī)程，及時進入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗證身份證的真?zhèn)�，做好記錄登記，并及時在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報，嚴格把好現(xiàn)場監(jiān)督關。
三、加強對柜臺前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。從柜臺操作崗位入手，營業(yè)結(jié)束后，要求業(yè)務操作員對當天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務進行現(xiàn)場自查，對自查發(fā)現(xiàn)的問題，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項，該填的要素沒有填進去等，應及時進行整改，切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補柜臺在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞。另外網(wǎng)點柜臺授權監(jiān)督人員經(jīng)監(jiān)測和分析，對洗錢的風險防范上可能存在的漏洞和問題，加強監(jiān)督檢查，尤其是對我行新開辦的業(yè)務，應嚴格按工作流程和業(yè)務流程，把反洗錢的內(nèi)容增加到其中，認真落實內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，進一步規(guī)范柜臺反洗錢操作行為，提高柜臺人員對反洗錢工作重要性的認識，從源頭上防范洗錢活動。
四、加大柜臺人員對各類證明文件識別能力的培訓。一是客戶證明文件的識別培訓應結(jié)合實際，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件，從法律角度，對客戶提供的證明性文件有效性加強培訓，提高柜臺員工在反洗錢管理工作上的識別技能；二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線柜臺員工手中，以方便柜臺人員自學，使柜臺人員了解和掌握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對客戶基礎信息的識別能力；三是結(jié)合現(xiàn)場檢查，以檢查發(fā)現(xiàn)反洗錢制度落實不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問題為實例，向柜臺人員現(xiàn)場灌輸反洗錢知識，傳授反洗錢技能，增強柜臺人員做好反洗錢工作的責任意識。
