新農(nóng)保業(yè)務(wù)推出后,農(nóng)行恩施分行于2011年取得了全州新農(nóng)保新農(nóng)保的代理資格,并在代理業(yè)務(wù)中結(jié)合農(nóng)行的特色產(chǎn)品和服務(wù)取得了重大突破。截止2013年11月底,在全州建立代辦點(diǎn)247個(gè),布放轉(zhuǎn)帳電話247部,發(fā)放新農(nóng)保社?38.2萬張,為36.2萬人代理發(fā)放養(yǎng)老金20645萬元。但因新農(nóng)保收繳權(quán)由財(cái)政和地稅部門代理,農(nóng)行僅負(fù)責(zé)代發(fā),以致新農(nóng)保業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,沒能充分發(fā)揮出銀行代理的真正有利優(yōu)勢。
一、面臨的問題
(一)代理“新農(nóng)保”業(yè)務(wù)銀行面臨巨大的成本壓力。農(nóng)行代理新農(nóng)保業(yè)務(wù)增添設(shè)備、購買卡折等前期投入452萬元,每年還要支付憑證、人員等維護(hù)費(fèi)用450萬元;而且目前只負(fù)責(zé)代發(fā)而沒有收繳權(quán),整個(gè)農(nóng)業(yè)銀行代理“新農(nóng)保”業(yè)務(wù)對(duì)存款業(yè)務(wù)無任何增長作用。不但增加大量的前期投入,每年還需承擔(dān)額外的維護(hù)費(fèi)用,僅2013就投資近32萬元的成本費(fèi),及因用戶保管使用不當(dāng)?shù)漠?dāng)年損壞率高達(dá)20%。
(二)銀行業(yè)代理“新農(nóng)保”的積極性不高。由于財(cái)政沒有相應(yīng)的補(bǔ)貼政策,又缺乏專門的稅收優(yōu)惠政策,代理銀行一般投入多產(chǎn)出少,與銀行機(jī)構(gòu)的逐利性相悖,直接導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)積極性不高,上級(jí)行熱衷任務(wù)而基層網(wǎng)點(diǎn)冷處理的現(xiàn)象。
(三)部門配合缺位導(dǎo)致業(yè)務(wù)鋪面開展困難。一是“新農(nóng)保”工作由社保、財(cái)政、代理銀行多家部門協(xié)同操作,各部門聯(lián)系、合作不頻繁,而目前政府主管部門尚缺乏有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制和過硬的激勵(lì)約束機(jī)制;二是代理銀行內(nèi)部職能部門與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)整體功能發(fā)揮不夠,各部門之間只是把工作當(dāng)成一項(xiàng)政治任務(wù)來開展進(jìn)行。
(四)代理銀行上級(jí)政策措施不明顯。從新農(nóng)保工作開展以來,農(nóng)行上級(jí)行尚未明確新農(nóng)保代理的相關(guān)費(fèi)用管理辦法、費(fèi)用率以及計(jì)財(cái)條線規(guī)定的列支科目。代理點(diǎn)要求支付代理費(fèi),而基層行又暫時(shí)無力解決,給新農(nóng)保工作開展帶來很大難度,也造成工作上的被動(dòng)。恩施屬邊遠(yuǎn)山區(qū),“新農(nóng)保”服務(wù)成本高,財(cái)務(wù)壓力大,到目前為止已經(jīng)投放計(jì)算機(jī)300多臺(tái),打印機(jī)300余臺(tái),查詢機(jī)50臺(tái),專用車9臺(tái),轉(zhuǎn)帳電話247部,38.2萬新農(nóng)保社?ǖ,加之日常管理平臺(tái),服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)費(fèi)、差旅費(fèi)也是一筆不低的費(fèi)用,而短期內(nèi)基本沒有效益,銀行壓力過大。
二、措施建議
(一)加大“新農(nóng)保”政策宣傳力度。一是宣傳新農(nóng)保的各項(xiàng)政策,增強(qiáng)參保積極性。各級(jí)政府和代理銀行應(yīng)緊密合作,特別是發(fā)揮政府的權(quán)威性、可信性,加強(qiáng)新農(nóng)保政策和金融知識(shí)的宣傳普及力度,利用各種宣傳渠道,使代理工作深入民心、家喻戶曉。二是針對(duì)“新農(nóng)保”服務(wù)對(duì)象的特殊性和弱質(zhì)性,代理銀行應(yīng)廣泛借助電視新聞媒體、戶外宣傳和網(wǎng)點(diǎn)宣傳等渠道,大力普及操作方法以及多種結(jié)算渠道,讓農(nóng)民知曉身邊最方便、最快捷的結(jié)算地點(diǎn)和結(jié)算工具,解決好業(yè)務(wù)分流和部分年紀(jì)較大農(nóng)戶使用能力較差的問題。
(二)完善財(cái)務(wù)資源匹配機(jī)制。建議各代理行上級(jí)行在測算和核定年度戰(zhàn)略費(fèi)用時(shí),充分考慮實(shí)際費(fèi)用支出,配置戰(zhàn)略費(fèi)用,明確相關(guān)費(fèi)用列支標(biāo)準(zhǔn)和渠道,明確新農(nóng)保代理業(yè)務(wù)中涉及轉(zhuǎn)賬電話服務(wù)點(diǎn)勞務(wù)費(fèi)、通訊費(fèi),轉(zhuǎn)賬電話集中布放與維護(hù)、社?òl(fā)放到戶所需的食宿和交通費(fèi),機(jī)具維修外包費(fèi),開支項(xiàng)目列支依據(jù)、科目和標(biāo)準(zhǔn)等,保證業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性、規(guī)范性,進(jìn)一步激發(fā)經(jīng)營行代理新農(nóng)保業(yè)務(wù)積極性。
(三)加大政策扶持力度。中央、省級(jí)財(cái)政應(yīng)加大財(cái)政支持力度,對(duì)代理銀行給予一定的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼,使其實(shí)現(xiàn)保本經(jīng)營,充分調(diào)動(dòng)基層代理銀行積極性,促進(jìn)“新農(nóng)保”代理業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。如對(duì)代理銀行為參保農(nóng)民發(fā)卡而減免的制卡費(fèi)和年費(fèi)等,按發(fā)卡量給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼;對(duì)代理銀行布放在農(nóng)村的電子機(jī)具仿效家電產(chǎn)品下鄉(xiāng)給予一定財(cái)政補(bǔ)貼;對(duì)代理項(xiàng)目獲得的收入給予一定營業(yè)稅減免,通過多種措施提高代理銀行積極性。
(四)創(chuàng)新工作模式,放大代理應(yīng)用綜合效應(yīng)。一是依托社?ǚe極營銷代理其他社會(huì)保障項(xiàng)目,包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。二是依托社?ㄈ幦〖Z食直補(bǔ)、農(nóng)資補(bǔ)貼、移民資金等各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼項(xiàng)目。三是依托社?ǚe極介入農(nóng)村水、電、通信繳費(fèi)等公共事業(yè)項(xiàng)目,擴(kuò)大代理項(xiàng)目規(guī)模,提升綜合價(jià)值創(chuàng)造力。四是依托社?ǚe極參與農(nóng)民日常消費(fèi)資金結(jié)算、“農(nóng)超對(duì)接”農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城資金結(jié)算、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料配送資金結(jié)算服務(wù),為企業(yè)、合作組織、經(jīng)紀(jì)人和農(nóng)戶提供上下游產(chǎn)業(yè)鏈金融支持,充分挖掘農(nóng)村資金結(jié)算潛力,提高價(jià)值創(chuàng)造和可持續(xù)性。五是依托社?ǚe極開展產(chǎn)品營銷,發(fā)揮電子化網(wǎng)絡(luò)的客戶聚集效應(yīng),為廣大農(nóng)村客戶提供金融產(chǎn)品,不斷培育農(nóng)村消費(fèi)、經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉鹑谑袌,提高客戶綜合價(jià)值貢獻(xiàn)度。