縱觀今年存款形勢，農(nóng)信社對存款的組織難度越來越大。存款是農(nóng)村信用社經(jīng)營資金的主要來源，近年來，隨著郵政儲蓄、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)行進軍農(nóng)村市場，這些機構(gòu)在分割鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務這一業(yè)務板塊中由于在業(yè)務種類上近與趨同，而服務功能上優(yōu)于信用社，競爭性和功利性強而互補性較差，信用社在競爭中明顯處于劣勢。在日趨激烈的存款競爭環(huán)境下，強化組織資金工作，擴大資金來源，適應競爭和發(fā)展的需要，是當前迫切需要解決的問題。
組織存款難度大是有多方面原因的，既有客觀因素，也不乏主觀原因，筆者在這里重點談幾點主觀原因。
營銷意識不強。目前農(nóng)信社大部分員工仍然存在等客上門、寄希望于自然增長的思想，有的員工還存在存款多少與己無關的思想。此外，部分網(wǎng)點營銷方法不科學，未實行分層次營銷，沒有針對不同客戶群制定不同的營銷策略，走訪客戶不夠勤，拓展力度不夠。
客戶維護欠缺。受傳統(tǒng)觀念影響，部分網(wǎng)點員工對于網(wǎng)點周邊的商戶、住戶抱著一種“是我的就跑不了”觀念，上門走訪少，與客戶溝通少，以致最有利、最容易營銷的存款資源在我們的漠視中流失。加之對客戶維護意識不強，在競爭激烈的銀行業(yè)市場競爭中很容易造成現(xiàn)有儲戶流失。
理財產(chǎn)品匱乏。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，個人客戶的需求呈多樣化發(fā)展趨勢，他們對存款產(chǎn)品的選擇已不僅僅局限于單純的存款取款，而是希望銀行能提供個人資產(chǎn)的保值增值服務。而農(nóng)村信用社在投資理財方面到目前還處于待開發(fā)狀態(tài)，在一定程度上失去了部分優(yōu)質(zhì)客戶。
存款組織手段缺乏創(chuàng)新。目前，我們組織存款的手段主要還是以前的關系攬儲和客戶服務吸收存款，這種組織存款的手段在商業(yè)銀行相關的理財及其他吸收存款工具面前顯得非常無力。同時造成存款“月底猛升、月初狂降”的惡性循環(huán)，不利于存款的穩(wěn)定發(fā)展。
針對以上原因，筆者提出以下幾點建議。
提高員工思想認識。加強員工相關培訓和學習，認真領會和宣傳農(nóng)信社“服務三農(nóng)”的宗旨和理念，使員工在思想上牢固樹立“存款立社”的經(jīng)營理念，改變工作作風，做好柜臺服務，同時鼓勵員工走出柜臺到家庭院戶，田間地頭宣傳，與農(nóng)民促膝談心交朋友，動員群眾把有限的錢存到農(nóng)民“自己的銀行”來。發(fā)揚背包銀行的優(yōu)良傳統(tǒng)，多開展上門攬儲、流動柜臺等活動，同時，徹底改變存貸分家的就思想，變以往柜員只管拉存款，信貸員只管放貸款的錯誤意識，形成全員攬儲的良好氛圍，從而達到存貸兩旺的良好境界。
加大宣傳攻勢。首先要充分利用電臺、廣播、網(wǎng)絡平臺等大力播放金燕卡廣告，同時依托各網(wǎng)點電子顯示屏宣傳金燕卡等多種方式開展宣傳活動。突出農(nóng)信社資金實力雄厚、網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，樹立良好的社會形象，增強社會公信力，為存款工作的開展創(chuàng)造了良好環(huán)境。其次要狠抓中間業(yè)務。將中間業(yè)務拓展作為擴大業(yè)務覆蓋面的重要手段，并加大對考核檢查力度，通過耐心、細致地辦理各種繁瑣的代收代付業(yè)務，擴大農(nóng)村信用社的社會影響，贏得客戶的支持和幫助。最后要大力拓展對公存款，通過細分市場和客戶，全面掌握轄內(nèi)資金分布情況，依據(jù)本地經(jīng)濟狀況、產(chǎn)業(yè)特色，將儲蓄來源和客戶進行細分，隨時關注各類人員的資金動向和結(jié)構(gòu)。要將財政、社保、衛(wèi)生等系統(tǒng)作為重點拓展和營銷對象，通過出臺相關激勵措施和調(diào)整考核辦法，引導攬儲重點由高成本資金向低成本資金轉(zhuǎn)移。
創(chuàng)新業(yè)務品種。針對農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶，開發(fā)適應農(nóng)村各類市場主體需要的、具有差異性、多樣化的系列金融產(chǎn)品，要大力發(fā)展個人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行，推出高品位、多功能的金融工具和先進的支付手段，為客戶提供高效快捷的全方位服務，來穩(wěn)定和擴展客戶群體；迎合農(nóng)村農(nóng)民的生產(chǎn)生活特點，推出全新的業(yè)務種類，如開辦預約存款、基金存款、養(yǎng)老金存款、學生儲蓄、住宅儲蓄和大額可轉(zhuǎn)讓存單等在農(nóng)民理財方面更具競爭力的產(chǎn)品來吸引客戶；開發(fā)培育真正適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品，擴大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務的覆蓋面。以達到增加信用社存款的目的。
創(chuàng)新存款組織手段。要重點對市場上的優(yōu)質(zhì)客戶進行公關。市場上對優(yōu)質(zhì)客戶的競爭是最激烈的。一個優(yōu)質(zhì)客戶往往要面對多家銀行的公關。農(nóng)信社如果單單靠以往的關系來進行公關顯然已經(jīng)不能適應發(fā)展的需要，我們要群策群力，對其進行需求分析，從而制定相對應的公關策略，必要時刻設立專門的存款組織部門。
抓好優(yōu)質(zhì)服務。一方面要大力開展規(guī)范化服務，加大網(wǎng)點裝修改造力度，大力布放叫號機、填單臺、自助查詢終端等高科技硬件設施，同時健全飲水機、老花鏡、報刊雜志欄等便民服務設施，讓客戶有茶水喝、有電視看、有空調(diào)吹，使客戶有賓至如歸之感。另一方面要全面下沉管理重心。樹立“機關為基層服務、領導為員工服務、全員為客戶服務”的服務理念，積極探索下沉管理重心的體制、機制和辦法，形成了聯(lián)社與基層社一起統(tǒng)籌協(xié)調(diào)組織資金，一起拓展對公存款客戶、一起為客戶提供服務的發(fā)展氛圍，進一步激發(fā)基層員工的工作熱情。
