近年來，為化解存量信貸包袱和邁進農(nóng)村銀行準(zhǔn)入門檻，加之達標(biāo)升級工作的持續(xù)推進，各地農(nóng)信社通過央行票據(jù)、政府土地、撥備核銷等方式剝離了大量的置換不良貸款。這部分貸款如果一置了之，久而久之，置換債權(quán)必將進入休眠狀態(tài)，賬務(wù)數(shù)據(jù)失真，對農(nóng)信社來說將是很大的損失。因此，對于置換貸款，農(nóng)信社切莫置之高“閣”，懸而不理，要擯棄“新官不理舊債”的思想，切實把置換債權(quán)變廢為寶。
提高員工思想認(rèn)識。目前，部分農(nóng)信社員工對置換到表外的不良貸款權(quán)屬缺乏正確的認(rèn)識，或認(rèn)為屬于類似于國有商業(yè)銀行的剝離資產(chǎn)，或認(rèn)為屬于代人民銀行管理的貸款。針對這種情況，農(nóng)信社要通過召開會議和下發(fā)文件的方式進行政策解釋和詳細(xì)的安排部署，澄清員工思想上的模糊認(rèn)識，增強員工清收工作的責(zé)任意識，引導(dǎo)全員進一步認(rèn)清形勢，增強清收盤活工作的緊迫感和責(zé)任感，克服畏難情緒，充分發(fā)揮主觀能動性，提高工作的積極性和主動性。
強化相關(guān)制度建設(shè)。縣級聯(lián)社要及時出臺更新置換不良貸款管理辦法，辦法要切合當(dāng)?shù)貙嶋H，通過制度形式保障農(nóng)信社債權(quán)，規(guī)范不良貸款置換和核銷操作流程、賬務(wù)設(shè)置、清收保全、統(tǒng)一管理、監(jiān)督檢查等，防范經(jīng)營風(fēng)險。
明確員工清收職責(zé)。針對已置換的不良貸款，要嚴(yán)格明確清收責(zé)任。由聯(lián)社清收小組逐人逐筆明確不良貸款清收職責(zé)。聯(lián)社、信用社和信貸員之間層層分解任務(wù)，逐級簽訂清收責(zé)任狀，將清收進度計入工效掛鉤考核，實施信貸員崗位清收、第一責(zé)任人責(zé)任清收、社主任重點清收、聯(lián)社督導(dǎo)組協(xié)助清收相結(jié)合的辦法，加強對已置換貸款的保全管理。“解鈴還須系鈴人”， 許多借款人考慮到當(dāng)時貸款時，信用社工作人員的支持和理解，設(shè)法還清貸款的可能性是存在的。從而形成激勵與約束、業(yè)績與效益相結(jié)合的考核管理制度。
強化清收管理方式。對已置換的貸款逐筆入戶調(diào)查，并全部建立工作臺賬，由縣級聯(lián)社統(tǒng)一開展信貸檔案清理，統(tǒng)一歸集置換貸款原始基礎(chǔ)資料、信貸保全資料。由聯(lián)社風(fēng)險資產(chǎn)管理部層層簽訂置換貸款保全責(zé)任狀，并指定專人建立法律時效管理臺賬，定期考核通報，檢查預(yù)警，落實責(zé)任人定期發(fā)送《貸款催收通知單》，并簽收回執(zhí)，以保證訴訟時效。對有擔(dān)保的，要及時函證催收，保全從合同法律效力。同時對貸戶要實時跟進，摸清貸戶信息，加強動態(tài)管理，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營狀況，變“盲人摸象”為“對癥下藥”，切實解決問題，把農(nóng)信社不良貸款損失降到最低限度。
加大協(xié)調(diào)配合清收。加強與當(dāng)?shù)卣疁贤▍f(xié)調(diào)，采取信用社、各職能部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)助配合的清收模式進行清收。由縣紀(jì)委（監(jiān)察局）、縣委組織部加大對國家公職人員不良貸款的清收力度，督促拖欠農(nóng)村信用社不良貸款的國家公職人員在規(guī)定的時間內(nèi)將欠款歸還到位；由縣公安局、縣法院、縣檢察院做好依法清收工作，發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級派出機構(gòu)的作用；由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)做好本鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不良貸款清收工作，采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)清收大戶、村支兩委清收小戶的策略大力清收；同時縣聯(lián)社要充分發(fā)揮清收工作主體職能，加大清收力度，將責(zé)任貸款清收與績效考核進行掛鉤，實行“誰簽字、誰負(fù)責(zé)、誰清收”的責(zé)任包干機制。
