小談征信信息應用成效

    從事征信工作近二年，工作之余頗感收獲。通過征信系統查詢，可以大致了解到被查詢者基本信息情況，包括借款人銀行負債或或有負債情況以及個人、家庭聯系方式和住房公積金繳存情況，給銀行方判斷借款人是否守約還款、是否有償還能力提供了有力依據。更為重要的是為銀行貸后管理實施貸后催收帶來了極大的方便。當借款人頻繁更換手機、座機、變更住宅通信地址時，可以通過征信系統查詢到借款人新的聯咯方式，我行在這些方面可謂受益頗多。例如：個人住房貸款客戶閻某，2003年12月23日在我行申請個人住房貸款8.9萬元，期限20年，貸款不久便出現拖欠，經多次電話催收未果。更沒想到的是借款人突然手機停機，從此便失去聯系。數次上門催收，接待人均稱系房屋租賃戶，不知閻**行蹤，無奈，我行訴訟法院，最終而裁定中止執(zhí)行，使貸款形成損失。若干年后，我行通過征信系統查詢到該借款人新的聯系方式，成功收回了多年拖欠部分，使該筆貸款轉為正常貸款，有效地保全了資產。

    征信數據如實反映了借款人銀行負債或或有負債、償還意愿等真實情況，為銀行信貸員判斷借款人是否為第二套個人住房貸款、是否有良好的還款意愿提供了有力證據，給工作帶來極大的方便。但是征信系統數據也有不足之處，數據更新不及時，存在有較長時間信息滯留不動情況，信息采納不全面，只反映銀行負債信息，沒有體現出人們生活中人的道德素質問題，比如說：駕駛員違章情況納入征信系統，這樣可以更加有效的約束廣大駕駛員，違章不僅僅是單一的經濟處罰，還會影響到將來的銀行信用，甚至可以涉及出國辦理護照領域。通過有效的約束，可以大大提高國民素質。