根據(jù)銀行個人儲蓄業(yè)務(wù)辦理銀行卡開戶相關(guān)規(guī)定要求，本地或異地人員及其持有的有效證件辦理銀行卡開戶時沒有區(qū)別，只要客戶本人到場并持本人的有效證件，銀行方面對有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，確認(rèn)真實有效時，即可為客戶辦理開戶手續(xù)。而代理開辦銀行卡開戶時，則需要代理人和被代理人的真實有效證件。然而，在目前犯罪分子通過多種渠道詐騙銀行客戶資金日益猖獗的情形之下，對持有異地相關(guān)證件辦理小額銀行卡開戶時，銀行工作人員必須保持高度警惕，認(rèn)真核實核查。
今年6月14日下午，某銀行某縣支行發(fā)現(xiàn)有客戶持異地身份證辦理小額銀行卡開戶業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)人員通過聯(lián)網(wǎng)核查，證件都是真實有效的，與當(dāng)事人核對，也沒有發(fā)現(xiàn)離譜的情況，便按照正常手續(xù)辦理了開戶。開戶不久，大堂經(jīng)理便發(fā)現(xiàn)幾個客戶在柜臺辦理了開戶手續(xù)后，就立即到ATM處進(jìn)行取款，引起了大堂經(jīng)理的懷疑，隨即，大堂經(jīng)理對一名開戶人員張某進(jìn)行了詢問，但張某支支吾吾表示他們相互之間并不認(rèn)識。大堂經(jīng)理便將此事立即向支行長作了匯報，通過查看錄像發(fā)現(xiàn)他們互相認(rèn)識，再通過對開戶資料的綜合分析，發(fā)現(xiàn)有5戶異地開戶情況極為可疑，于是，她們當(dāng)即向縣支行安保管理人員和稽查員進(jìn)行了反饋。
該縣支行安保員及稽查員及時趕到網(wǎng)點(diǎn)，查看了相關(guān)錄像及開戶資料，均認(rèn)為情況可疑，立即通知了轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)。經(jīng)其他網(wǎng)點(diǎn)查看錄像及資料后，也發(fā)現(xiàn)有7戶此類情況�？h支行安保員、稽查員及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人將這12戶可疑開戶情況向縣公安局經(jīng)偵科進(jìn)行了匯報，公安機(jī)關(guān)通過比對，發(fā)現(xiàn)其中一戶李某為“有犯罪前科”，初步認(rèn)定這些人員開戶是為了進(jìn)行犯罪活動，其中有3人相片與證件相片不符，且這4戶留存的電話號碼不存在或錯誤，提請銀行高度重視。
宜春分行審計部在了解到這一情況后，要求該支行對這些可疑賬戶收集整理，立即對證件照不符的3戶可疑賬戶及“有犯罪前科”的李某賬戶進(jìn)行止付。并對該支行發(fā)現(xiàn)有外地客戶辦理小金額連續(xù)開戶的可疑情況在全行下發(fā)了風(fēng)險提示短信通知、電話通知到每個縣支行。同時將已開的12戶賬戶明細(xì)復(fù)印下發(fā)到全市各網(wǎng)點(diǎn)，持續(xù)跟蹤交易情況。根據(jù)市分行風(fēng)險合規(guī)部意見，該支行已對剩余的8個可疑賬戶全部做了止付交易。目前，尚未發(fā)現(xiàn)這些賬戶有任何資金交易情況。
通過此次風(fēng)險事件，警醒各網(wǎng)點(diǎn)在開戶過程中一定要按照實名制規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到合規(guī)操作，加強(qiáng)柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。一是合規(guī)操作，防范風(fēng)險，要不斷規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)柜員操作行為，嚴(yán)格按流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，特加是對外地、小余額開戶情況，應(yīng)多核實開戶其他信息，多生疑問，提高對異常業(yè)務(wù)的警惕性；二是嚴(yán)密關(guān)注，及時提示，對客戶辦理的現(xiàn)金存款和轉(zhuǎn)賬可疑業(yè)務(wù)，內(nèi)部要多留心、多詢問、多分析，多提示，防止犯罪分子利用銀行卡從事犯罪活動，確保儲戶資金安全。
