近年來，按照監(jiān)管部門及上級行的要求，基層行加大了反洗錢工作的力度，初步形成了比較完善的工作機(jī)制和操作流程，取得了一定的成效。但是隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展變化，銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)先，犯罪分子洗錢手段的不斷變化，加上監(jiān)管部門逐步推行的“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢監(jiān)管方法，給基層行反洗錢工作的增加了難度和壓力，需要引起足夠的重視。
一、反洗錢工作的難點(diǎn)
（一）思想認(rèn)識(shí)不適應(yīng)，重視程度難到位。一是部分領(lǐng)導(dǎo)不重視反洗錢工作。雖然近年來各級行加大了對反洗錢工作管理的力度，但還存在對反洗錢工作重要性認(rèn)識(shí)不足，使部分支行及機(jī)構(gòu)疏于此項(xiàng)工作管理。二是面對“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管方法轉(zhuǎn)變，部分支行存在不適應(yīng)。三是重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)部管理。隨著銀行的迅猛發(fā)展，同業(yè)競爭日趨激烈，基層網(wǎng)點(diǎn)考核指標(biāo)越來越重，各種檢查因越來越多，業(yè)務(wù)發(fā)展壓力大越來越大，從而影響了反洗錢的正常開展。
（二）制度不夠健全，管理工作難到位。一是反洗錢流程優(yōu)化有待于完善。目前我行反洗錢工作運(yùn)行體系有待進(jìn)一步完善，反洗錢管理部門與前臺(tái)業(yè)務(wù)部門及條線業(yè)務(wù)主管部門有待進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配，反洗錢工作各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的還需不斷完善。二是主要依靠人工分析，可疑交易識(shí)別難。主要問題表現(xiàn)在上報(bào)數(shù)據(jù)的人工分析和甄別質(zhì)量不高，可疑交易報(bào)告要素不準(zhǔn)確、不完整。三是系統(tǒng)平臺(tái)難支持 。目前我行反洗錢監(jiān)控分析系統(tǒng)部分系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)存在自身的缺陷，不能滿足基層行按照反洗錢的要求全面捕獲所需要的信息，直接導(dǎo)致了大量客戶信息補(bǔ)錄工作依賴于前臺(tái)人員人工完成，既增加了前臺(tái)人員的工作壓力，又導(dǎo)致前臺(tái)人員事實(shí)上也難以開展有效的識(shí)別分析工作。特別是對于網(wǎng)上銀行、自助終端、手機(jī)銀行、電話銀行等非面對面交易，更加迫切需要加強(qiáng)后臺(tái)數(shù)據(jù)分析監(jiān)測工作。
（三）人員流動(dòng)快，專業(yè)人才培養(yǎng)難倒位。一是反洗錢人員多數(shù)為基層行柜員兼職，且流動(dòng)也比較頻繁，很難適應(yīng)反洗錢工作的技術(shù)性要求。二是培訓(xùn)難。雖然各級都加大了對反洗錢培訓(xùn)與宣傳的力度，但師資、時(shí)間等不能滿足全體人員熟悉和運(yùn)用反洗錢知識(shí)要求，基層行網(wǎng)點(diǎn)很難真正實(shí)現(xiàn)對可疑交易的監(jiān)測數(shù)據(jù)以及可疑交易行為進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。
二、基層行反洗錢工作的對策
（一）進(jìn)一步健全和完善內(nèi)控機(jī)制
一是提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。要高度重視反洗錢工作,不斷健全完善反洗錢的相關(guān)制度, 穩(wěn)定反洗錢工作人員隊(duì)伍，強(qiáng)化對一線柜員的培訓(xùn)，掌握切實(shí)可行的鑒別､分析､報(bào)告可疑支付交易的操作辦法，提高反洗錢工作人員素質(zhì)｡二是要進(jìn)一步明確內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率｡三是要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)。
（二）認(rèn)真做好識(shí)別客戶身份
采取有力措施,確保所有客戶的真實(shí)身份｡一是嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，明確的了解和掌握其注冊名稱､地址､業(yè)務(wù)范圍､注冊資金､基本狀況等有；在為自然人客戶開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件｡二是及時(shí)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)､歇業(yè)､被終止或解散､破產(chǎn)的信息｡三是切實(shí)做好保存身份文件和交易記錄。個(gè)人客戶資料的保管,當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄,以及相關(guān)的支持文件；對于單位客戶,應(yīng)當(dāng)保存其注冊證明､負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄,以及相關(guān)的支持文件｡無論是個(gè)人客戶還是單位客戶,這些身份文件和交易記錄的保存時(shí)間都不得低于5年,有的應(yīng)當(dāng)按照國家管理法規(guī)的要求做永久性保管｡
（三）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容｡每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度｡要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對金融交易進(jìn)行識(shí)別并做出正確的判斷｡
（四）加大員工培訓(xùn)和宣傳工作的力度
一是商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作,使重點(diǎn)崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢意識(shí)和熟練的反洗錢技能,掌握反洗錢操作程序､可疑資金的識(shí)別和分析等知識(shí),熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定､反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法｡二是,采取多種方式，加大反洗錢宣傳力度,使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害,充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性,積極參與反洗錢活動(dòng)｡
