在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)金融一體化與我國金融體制改革不斷深化的浪潮中，有三個(gè)變化須引起我國銀行業(yè)的注意：一是全球經(jīng)濟(jì)的重心正在向新興市場國家轉(zhuǎn)移；二是中國企業(yè)在境外投資的目的地主要集中在非洲與東南亞的一些國家；三是我國的資本市場逐漸成熟，未來大型企業(yè)和大型項(xiàng)目將更傾向于在資本市場上直接進(jìn)行融資，商業(yè)銀行未來面對的主要客戶群體將是中小企業(yè)與個(gè)人客戶。如何適應(yīng)市場發(fā)展的要求，加快推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升競爭實(shí)力，進(jìn)而提高運(yùn)營水平與盈利能力，成為我國各類商業(yè)銀行亟待解決的問題。
1、堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
近年來我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入取得了較快的增長，但以凈息差為主要收入源的盈利模式并沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的改變。2010年，全球前25大商業(yè)銀行（除去中國的四家大銀行）非利息收入占比達(dá)48.7%，而我國大型商業(yè)銀行非利息收入占比平均為10%，與國際同業(yè)相比存在較大的差距。國際領(lǐng)先的大銀行花旗銀行、匯豐銀行、德意志銀行等在在21世紀(jì)初期就基本完成了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低了傳統(tǒng)批發(fā)業(yè)務(wù)的比重，從而轉(zhuǎn)向了零售業(yè)務(wù)，與我國以資產(chǎn)業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式不同，國際同業(yè)銀行業(yè)務(wù)增長的動(dòng)力非資產(chǎn)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)。例如，個(gè)人金融、私人銀行、商業(yè)銀行及公司、投行與市場四大類業(yè)務(wù)構(gòu)成了匯豐銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，花旗銀行則形成全球零售銀行業(yè)務(wù)、全球財(cái)富管理、公司與投行三大類主營業(yè)務(wù)，德意志銀行在個(gè)人理財(cái)、資本市場、清算交易、資產(chǎn)管理等新興金融業(yè)務(wù)上全力發(fā)展。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式對資本消耗巨大，使得我國的商業(yè)銀行在高速發(fā)展過程中資本稀缺問題日益突出。此外，金融危機(jī)后，我國銀監(jiān)局提高了對銀行資本質(zhì)量的要求，對銀行資本的約束也更加嚴(yán)格，在此背景下，我國的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的以批發(fā)信貸業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)而發(fā)展資本消耗少、盈利水平高的中間業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)，成為增加內(nèi)涵價(jià)值的內(nèi)在要求。
2、加快實(shí)施多元化、綜合化發(fā)展的戰(zhàn)略
多元化經(jīng)營目前已經(jīng)成為國際同業(yè)重要的利潤來源，國際同業(yè)銀行已將戰(zhàn)略重點(diǎn)置于以資本市場業(yè)務(wù)為主的綜合化經(jīng)營。在國際金融危機(jī)與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長放慢、金融脫媒、人民幣利率市場化、收入多元化的背景下，我國的商業(yè)銀行若維持傳統(tǒng)的以信貸業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營模式，利差將不斷變窄、盈利空間將不斷變小、可持續(xù)發(fā)展將面臨很大的挑戰(zhàn)。我國商業(yè)銀行應(yīng)緊跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，將未來的戰(zhàn)略重點(diǎn)放在發(fā)展資本市場業(yè)務(wù)上。隨著我國金融市場的不斷成熟、衍生工具的不斷發(fā)展，上市融資、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、兼并收購、資產(chǎn)管理等資本市場業(yè)務(wù)將成為多元化收入來源的新的增長點(diǎn)。我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)多元化、綜合化發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)與資本市場業(yè)務(wù)，不斷拓寬收入來源，打造領(lǐng)先的綜合化金融服務(wù)銀行，提升自身的市場影響力。
3、大力推進(jìn)“走出去”的步伐，不斷提升國際競爭力與影響力
目前我國商業(yè)銀行境外業(yè)務(wù)收入占比低，全球化發(fā)展能力不足。中國銀行作為我國最具全球化的大銀行，2010年內(nèi)地業(yè)務(wù)的利潤對稅前利潤的貢獻(xiàn)度達(dá)80%，港澳臺(tái)的貢獻(xiàn)比重為17%，其他地區(qū)的貢獻(xiàn)比僅為3%。相比我國的銀行，國際同業(yè)銀行的國際化發(fā)展成果顯著，在歐美、亞太、中東、非洲等各地全面發(fā)展，利潤貢獻(xiàn)度較為均衡。以匯豐為例，2010年來自歐洲和亞洲的利潤分別占利潤總額的23%與61%，其他地區(qū)對利潤的貢獻(xiàn)度約為16%。事實(shí)上，合理的地域分布可以使商業(yè)銀行在全球范圍內(nèi)靈活地配置資源且能夠有效地分散風(fēng)險(xiǎn)。由于國際經(jīng)濟(jì)的重心正逐漸轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)活力充沛、增長迅速、市場廣闊的新興市場國家，國際同業(yè)銀行已將新興市場國家作為其戰(zhàn)略重心。我國的商業(yè)銀行身處亞太地區(qū)，具備有利的內(nèi)外部條件，應(yīng)充分借鑒國際同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，將國際化的重點(diǎn)區(qū)域確立為亞太等經(jīng)濟(jì)高速增長地區(qū)，加強(qiáng)在這些區(qū)域的業(yè)務(wù)力度和競爭實(shí)力，逐步成為該區(qū)域的“領(lǐng)軍者”。同時(shí)要根據(jù)不同國家的金融發(fā)達(dá)程度，因地制宜，合理規(guī)劃業(yè)務(wù)分部，在紐約、法蘭克福、倫敦和我國的香港等資本市場發(fā)達(dá)的地區(qū)，大力發(fā)展投資業(yè)務(wù)與資本市場業(yè)務(wù)，在經(jīng)濟(jì)增長快速的東南亞、拉美及具有增長潛力的非洲等地區(qū)發(fā)展信貸、結(jié)算等業(yè)務(wù)。此外，由于我國企業(yè)在海外投資的目的地主要集中在東南亞與非洲，我國的商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)其“走出去”戰(zhàn)略時(shí)，一方面要積極開發(fā)新興市場國家的金融業(yè)務(wù)，一方面要變被動(dòng)跟隨客戶為主動(dòng)開發(fā)客戶，在協(xié)助我國企業(yè)開拓海外市場的同時(shí)，也為自身開拓了新的市場。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)金融一體化的背景下，提高全球服務(wù)能力，提升品牌知名度，增強(qiáng)國際競爭力已成為我國大型商業(yè)銀行踏入國際一流銀行的必由之路。
