電子銀行在我國(guó)已經(jīng)經(jīng)歷了10多年的快速發(fā)展，客戶(hù)數(shù)量和交易金額都呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。由于方便、快捷，電子銀行越來(lái)越為銀行和客戶(hù)所青睞，其業(yè)務(wù)量在銀行業(yè)務(wù)中的占比逐漸增加。與此同時(shí)，電子銀行的安全問(wèn)題也引起了越來(lái)越多的關(guān)注。近兩年，網(wǎng)上銀行發(fā)生的安全事件增加了人們對(duì)電子銀行安全性的擔(dān)心，而由于社會(huì)環(huán)境，技術(shù)條件等因素制約，電子銀行也暴露出一定的風(fēng)險(xiǎn)。如何防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全運(yùn)營(yíng)是當(dāng)前金融業(yè)亟待解決的一個(gè)重要問(wèn)題。
一天中午，一對(duì)父子來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)通手機(jī)銀行�？蛻�(hù)提供了本人的銀行卡及身份有效證件，填好申請(qǐng)書(shū)后，如果風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，那么個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)可能就會(huì)不假思索的開(kāi)始辦理業(yè)務(wù)。但就在這個(gè)時(shí)候作為我們網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)的我，通過(guò)仔細(xì)詢(xún)問(wèn)了解到需要開(kāi)通手機(jī)銀行的手機(jī)號(hào)碼并非持卡人本人的號(hào)碼。這時(shí)的我便覺(jué)察這項(xiàng)業(yè)務(wù)可能會(huì)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，就叫來(lái)了值班主管。因?yàn)榻ㄐ惺謾C(jī)銀行是可以通過(guò)手機(jī)號(hào)碼綁定銀行卡賬戶(hù)進(jìn)行卡內(nèi)外資金往來(lái)，如果手機(jī)號(hào)碼并非持卡人本人，那么其中存在的風(fēng)險(xiǎn)可想而知。而經(jīng)過(guò)主管和我一番詢(xún)問(wèn)核實(shí)以及客戶(hù)本人一再確認(rèn)，確認(rèn)該項(xiàng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)真實(shí)有效，確認(rèn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。雖然是有驚無(wú)險(xiǎn)，但是能夠安全辦理業(yè)務(wù)，消化潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶(hù)滿(mǎn)意而歸，不正是我們前臺(tái)受理業(yè)務(wù)的宗旨么？
通過(guò)這件事情，使我更加意識(shí)到了我行電子銀行工作中存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的危害性以及防范控制的重要性。而現(xiàn)階段我們?cè)诠衩孓k理電子銀行中存在哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)呢？個(gè)人認(rèn)為，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我行選擇的信息技術(shù)可能還不夠成熟還需要完善，存在一定的安全隱患。而計(jì)算機(jī)病毒發(fā)作、電腦黑客入侵也成為電子銀行工作中所面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
2、操作風(fēng)險(xiǎn)。由于電子銀行的很多業(yè)務(wù)都需要使用者具備一定的操作技能，如果客戶(hù)操作不熟練，就有可能產(chǎn)生誤操作，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)；還有一些客戶(hù)的安全意識(shí)不強(qiáng)，將自己的銀行卡賬號(hào)和密碼告訴他人，或在ATM機(jī)上取款后，隨處丟棄回單，給犯罪分子可乘之機(jī)；更嚴(yán)重的是不少犯罪分子利用短信、郵件、假銀行網(wǎng)站等方式騙取客戶(hù)的銀行卡信息，盜取客戶(hù)資金，給客戶(hù)造成了巨大的損失。
3、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。由于我行管理機(jī)制、策略方法和工作流程還有一定的需要完善的地方，一些制度得不到認(rèn)真執(zhí)行，導(dǎo)致內(nèi)部人員違規(guī)操作或伺機(jī)作案，給電子銀行安全運(yùn)行造成風(fēng)險(xiǎn)。
淺析了對(duì)電子銀行面臨的各種安全風(fēng)險(xiǎn)，本人認(rèn)為，做好三個(gè)強(qiáng)化，盡可能提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，避免電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
1、強(qiáng)化柜員責(zé)任意識(shí)。利用晨會(huì)及日常工作學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)組織網(wǎng)點(diǎn)成員學(xué)習(xí)電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)電子銀行犯罪案例從反面學(xué)習(xí)如何防范犯罪。及時(shí)了解員工的思想動(dòng)態(tài)，深入開(kāi)展愛(ài)崗敬業(yè)活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)廣大員工的積極性，降低內(nèi)部違規(guī)事件出現(xiàn)的機(jī)率。
2、強(qiáng)化內(nèi)部制度完善。作為一線(xiàn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)該積極結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際開(kāi)辦業(yè)務(wù)實(shí)例總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，及時(shí)反應(yīng)相關(guān)問(wèn)題，協(xié)助上級(jí)部門(mén)制定全面的電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)程和安全規(guī)范，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的各種問(wèn)題。同時(shí)完善并科學(xué)分配電子銀行業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的權(quán)限。
3、強(qiáng)化客戶(hù)安全意識(shí)。提高客戶(hù)安全意識(shí)是防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。我行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的安全教育，在客戶(hù)辦理銀行卡時(shí)，重點(diǎn)介紹安全使用銀行卡的知識(shí)，提醒客戶(hù)及時(shí)更改原始密碼，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助服務(wù)設(shè)備上張貼風(fēng)險(xiǎn)防范告示，提示客戶(hù)保管好各種相關(guān)憑證。向客戶(hù)介紹犯罪分子利用電子銀行盜取客戶(hù)資金的各種手段，提高客戶(hù)識(shí)別真?zhèn)巍⒎婪讹L(fēng)險(xiǎn)的能力。
千里之行，始于足下；不積跬步，無(wú)以至千里；不積小流，無(wú)以成江海。防范電子銀行中的潛在風(fēng)險(xiǎn)就要從細(xì)微處著手，從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中，那么電子銀行就一定可以做到更加安全，也只有前瞻性的安全服務(wù)才能對(duì)看不見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)做到未雨綢繆。
