合規(guī)文化是企業(yè)文化建設(shè)的重要元素，建設(shè)良好的合規(guī)文化，促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)化管理流程，實(shí)現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變，是商業(yè)銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重中之重。
一、合規(guī)建設(shè)過(guò)程中存在的問(wèn)題
1.合規(guī)流于形式，執(zhí)行力度不夠。對(duì)于前臺(tái)柜員來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，合規(guī)操作時(shí)控制和避免風(fēng)險(xiǎn)的良好途徑。上級(jí)行也會(huì)通過(guò)多種形式將合規(guī)建設(shè)的重要性傳達(dá)給前臺(tái)人員，前臺(tái)人員雖然也進(jìn)行了一定程度的學(xué)習(xí)，但是沒(méi)有執(zhí)行到位，在日常的工作中還是存在不合規(guī)操作的問(wèn)題，比如個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)、大額存取款業(yè)務(wù)沒(méi)有進(jìn)行證聯(lián)網(wǎng)核查隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，比如對(duì)單位票據(jù)的核驗(yàn)流于形式等等，雖然柜員知道合規(guī)很重要，但是沒(méi)有落實(shí)到實(shí)際行動(dòng)中去。
2.對(duì)合規(guī)建設(shè)的重視程度不夠。上級(jí)行雖然下發(fā)了很多文件及風(fēng)險(xiǎn)提示來(lái)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但對(duì)下面的實(shí)際掌握情況缺少了必要的跟蹤監(jiān)督。
3.缺少合適的績(jī)效考核制度。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，各種產(chǎn)品我們都建立了一種考核和排名，卻忽略了對(duì)合規(guī)文化建設(shè)這一基礎(chǔ)的考核，沒(méi)有考核，就引不起員工的高度重視。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的建議
1.制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)培訓(xùn)年度計(jì)劃并落實(shí)到位。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及外部環(huán)境尤其是監(jiān)督要求的變化，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理年度計(jì)劃，確定年度合規(guī)管理目標(biāo)和為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而采取的具體步驟、行動(dòng)和實(shí)際內(nèi)容等。有效識(shí)別和管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定與各級(jí)行各條線各種培訓(xùn)工作相結(jié)合。
2.建立健全規(guī)章制度管理流程。要對(duì)規(guī)章制度實(shí)施統(tǒng)一管理，對(duì)規(guī)章制度起草、審核、發(fā)步、修訂、廢止等實(shí)施統(tǒng)一管理，要使商業(yè)銀行現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度符合法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，確保合規(guī)性和有效性。
3.建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。建立健全客戶身份識(shí)別制度，大額交易和可以交易報(bào)告制度等反洗錢(qián)之都和流程，主動(dòng)采取預(yù)防和監(jiān)控措施，履行法定的反洗錢(qián)義務(wù)。
4.建立合理的績(jī)效考核制度。將合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果納入人事考評(píng)和綜合績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，確定正向激勵(lì)機(jī)制，充分體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的原則。
作為前臺(tái)柜員，一定要將合規(guī)操作牢記于心，通過(guò)學(xué)習(xí)各種文件，形成合規(guī)操作的框架并且付諸于行動(dòng)，合規(guī)不分大小，合規(guī)文化建設(shè)需要你、我、他的共同努力。
