信貸檢查的包括客戶月度走訪、日常跟蹤監(jiān)控、定期檢查，是貸后管理的一個重要環(huán)節(jié)。信貸檢查工作的好壞，直接關(guān)系到信貸管理工作的質(zhì)量和成效。我行的信貸檢查工作在檢查制度、檢查流程、檢查方法等方面取得了長足進(jìn)步。但信貸檢查工作還存在諸多問題，值得我們認(rèn)真的思考。
一是信貸檢查的重心問題。信貸檢查要通過調(diào)查借款人、市場、行業(yè)、宏觀政策等內(nèi)容，及時對借款人經(jīng)營風(fēng)險、管理狀況、財務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險、銀行往來等情況進(jìn)行全面分析、評估。比如借款人的主要管理人員有無重大變動，借款人的主營業(yè)務(wù)是否發(fā)生出售核心業(yè)務(wù)、出現(xiàn)投機(jī)性投資等現(xiàn)象，借款人的市場環(huán)境是否存在原材料價格明顯上漲帶來客戶經(jīng)營成本大幅度上升、下游企業(yè)出現(xiàn)普遍性經(jīng)營困難或虧損等不利因素，國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收等宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化是否對借款人經(jīng)營產(chǎn)生負(fù)面影響，借款人賬戶資金變動情況以及經(jīng)營性流動資金尤其是銷售收入回籠情況是否正常，借款人提供的抵押擔(dān)保是否合規(guī)、足值、有效、及時，押品登記手續(xù)是否完善等等。但現(xiàn)在信貸檢查的重心主要放在借款人上，對于借款人所處的市場、行業(yè)以及宏觀政策等的綜合把握不足，客觀上這與相關(guān)信息收集整理方面存在一定困難有關(guān)，但在今后的信貸管理工作中，信貸管理人員對借款人的分析要更全面，對風(fēng)險把握更準(zhǔn)確更及時。
二是信貸檢查的方法問題。我們信貸檢查的方法存在的問題有支行主導(dǎo)的檢查多，基層行自主檢查的少；事后檢查的多，事前預(yù)警檢查的少；關(guān)起門來封閉檢查的多，利用系統(tǒng)信息和公共信息檢查的少。這在一定程度上影響了信貸檢查的效率和效果，使得本應(yīng)能及時發(fā)現(xiàn)和整改的重大問題延緩甚至未能發(fā)現(xiàn)，成為影響和危害信貸資金安全的重大隱患。為此，我行信貸人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)先進(jìn)的檢查方法、切實(shí)改進(jìn)落后的檢查方法，突出事前檢查的預(yù)警性，增強(qiáng)各項檢查的針對性，加大現(xiàn)場檢查的力度，拓寬信貸檢查的視野，提高信貸檢查的有效性。
三是信貸檢查的整改問題。我行開展的信貸檢查很多，發(fā)現(xiàn)的問題不少，整改督促工作也沒有放松，但每次檢查都能發(fā)現(xiàn)類似的問題，都會出現(xiàn)前次檢查未能徹底整改的問題，整改不及時、不徹底的問題比較突出。這與我們“重放輕管”的思想有關(guān)，為了發(fā)展業(yè)務(wù)、完成任務(wù)指標(biāo)，都存在一種僥幸心理，指望風(fēng)險事故不會發(fā)生，即使發(fā)生了也不會造成損失。我們要充分認(rèn)識檢查整改對我行信貸基礎(chǔ)管理的重要性，通過對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行徹底整改，提升信貸管理能力，促進(jìn)對公信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
