其次還要提高客戶管理水平,加強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),應(yīng)該建立起自己的優(yōu)秀理財(cái)品牌,通過(guò)向客戶提供專業(yè)化的品牌產(chǎn)品,對(duì)不同的客戶群體選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品,并實(shí)施差別定價(jià)策略,從而支持收入和利潤(rùn)的增長(zhǎng)。
(三)加強(qiáng)跨行業(yè)的合作,豐富理財(cái)業(yè)務(wù)
通過(guò)整合現(xiàn)有產(chǎn)品,提升服務(wù)層次,為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù),使居民的貨幣資產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為紐帶,在儲(chǔ)蓄、支付和消費(fèi)環(huán)節(jié)以及證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域合理流動(dòng),并從這些業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程中得到綜合效益,逐漸形成以中等收入客戶為主體,高端客戶為核心的新個(gè)人客戶群體。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)該與證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨行業(yè)合作,從現(xiàn)階段互相業(yè)務(wù)代理發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸。隨著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制的變化,銀行有必要開(kāi)發(fā)混合型的金融產(chǎn)品,例如銀行與基金公司合作開(kāi)發(fā)基金信用卡、銀行與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄卡等。
(四)培養(yǎng)專業(yè)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員
提高理財(cái)人員的素質(zhì)及客戶管理水平,就要加強(qiáng)專業(yè)化服務(wù)培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財(cái)客戶經(jīng)理。隨著中國(guó)金融理財(cái)師(CFP)資格認(rèn)證制度施行,商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)選一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強(qiáng)、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)感興趣的精英員工,進(jìn)行保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn)建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù),同時(shí)具備各種投資市場(chǎng)知識(shí),懂得營(yíng)銷技巧,又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍,為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)。
隨著我國(guó)居民財(cái)富的不斷增長(zhǎng),以及人們對(duì)財(cái)富管理理念的不斷深化,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已逐漸成為金融業(yè)發(fā)展的新焦點(diǎn),各金融機(jī)構(gòu)均把發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做為搶占市場(chǎng)份額、贏取中間業(yè)務(wù)收人的重要手段。
可以預(yù)測(cè)到個(gè)人理財(cái)服務(wù)是一個(gè)蘊(yùn)含巨大機(jī)遇和廣闊前景的市場(chǎng),個(gè)人理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展將是商業(yè)銀行今后的主要發(fā)展方向。因此要要增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力,就要重視個(gè)人理財(cái)這一創(chuàng)新業(yè)務(wù),塑造理財(cái)品牌,突出自身特色,從提高理財(cái)服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)方式等方面入手,促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。
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