《商業(yè)銀行法》把安全性、流動(dòng)性、效益性作為商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)的原則，并把安全性擺在第一的位置，可見(jiàn)其重要性。而當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行常見(jiàn)的案件、事件又多發(fā)于一些關(guān)鍵崗位、重要環(huán)節(jié)之中。筆者從事稽查、檢查管理工作已經(jīng)多年，認(rèn)為有十個(gè)重點(diǎn)當(dāng)引起各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、管理者的高度關(guān)注，并落實(shí)好各項(xiàng)措施，以此來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，確保安全，實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。
之一：關(guān)注柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制。重點(diǎn)關(guān)注員工執(zhí)行操作規(guī)章制度和操作規(guī)程有無(wú)隨意性。規(guī)范柜面授權(quán)、印鑒章戳、空白憑證、營(yíng)業(yè)現(xiàn)金管理，杜絕以習(xí)慣、以人情代替制度的現(xiàn)象，提高制度執(zhí)行力，把好第一道防線關(guān)。
之二：關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安防措施。重點(diǎn)關(guān)注安全防范的重要部位，包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所營(yíng)業(yè)前、營(yíng)業(yè)中、營(yíng)業(yè)后的安防設(shè)施（包括聯(lián)動(dòng)門、警器、警具）；關(guān)注在行式、離行式AYM的配鈔、管理、巡查；押運(yùn)人員與柜員現(xiàn)金的交接流程、手續(xù)，防盜、防搶等安防設(shè)施的配備、佩帶、使用。
之三：關(guān)注業(yè)務(wù)庫(kù)室日終值守。重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)24小時(shí)業(yè)務(wù)庫(kù)雙人值守、報(bào)警布防情況，落實(shí)雙人進(jìn)出庫(kù)操作是否符合相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)庫(kù)資金安全。
之四：關(guān)注客戶經(jīng)理營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)把關(guān)客戶經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)銷過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)掌握客戶經(jīng)理工作情況，查看中間業(yè)務(wù)是否合規(guī)，督促客戶經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作規(guī)程》。
之五：關(guān)注電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管控。重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)操作流程，在個(gè)人電子銀行注冊(cè)、變更環(huán)節(jié)時(shí)對(duì)客戶的身份進(jìn)行認(rèn)真核查；堅(jiān)持U盾的雙人發(fā)放；企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)過(guò)程中要嚴(yán)格審核企業(yè)注冊(cè)網(wǎng)銀意愿、經(jīng)辦人員身份和印鑒的真實(shí)性，提升電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防范水平。
之六：關(guān)注信用卡進(jìn)件核實(shí)。預(yù)審員對(duì)信用卡進(jìn)件要認(rèn)真審核把關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行初、預(yù)審制度，確保資料完整、真實(shí)、有效，加大信用卡監(jiān)控力度，嚴(yán)控信用卡風(fēng)險(xiǎn)。
之七：關(guān)注業(yè)務(wù)對(duì)賬處理環(huán)節(jié)。重點(diǎn)關(guān)注中間、對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)賬過(guò)程管理，加強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)日常監(jiān)控，定期或不定期開(kāi)展專項(xiàng)檢查，從對(duì)賬工作的簽發(fā)、送達(dá)對(duì)賬單、回收對(duì)賬單、處理對(duì)賬結(jié)果、對(duì)賬登記及對(duì)賬單的保管等各項(xiàng)工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除苗頭隱患。
之八：關(guān)注貸款“三查”質(zhì)量。重點(diǎn)關(guān)注貸款“三查”的操作流程。高度重視貸款“三查”基礎(chǔ)工作，明確貸前、貸時(shí)、貸后三查的具體內(nèi)容和采集數(shù)據(jù)或信息的規(guī)范性渠道，加強(qiáng)數(shù)據(jù)或信息來(lái)源的合法性、合規(guī)性、真實(shí)性的審核，及時(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
之九：關(guān)注支行長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)履職檢查。督促支行長(zhǎng)做好網(wǎng)點(diǎn)日常生產(chǎn)組織管理，防止為迎檢存在檢查流于形式，走過(guò)場(chǎng)的現(xiàn)象。督促支行長(zhǎng)嚴(yán)格要求、嚴(yán)格管理、嚴(yán)格監(jiān)督，確保網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。
之十：關(guān)注“黃、賭、毒”九種人。重點(diǎn)是“九種人”行為排查，要抓好全體員工的思想教育、法規(guī)教育，定期進(jìn)行崗位輪換和對(duì)重要崗位人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，分析思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和苗頭及時(shí)整改，把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。同時(shí)，關(guān)注下列重要崗位：會(huì)計(jì)出納崗、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗、押運(yùn)崗、與現(xiàn)金直接接觸的柜員崗、信貸員崗、與現(xiàn)金不直接接觸的資金調(diào)度劃撥操作崗。等等。
所謂重點(diǎn)，是最容易出現(xiàn)苗頭、隱患、事件、案件的環(huán)節(jié)。在稽查、檢查、排查，發(fā)現(xiàn)、整改、落實(shí)的過(guò)程中，必須高度重視，不走過(guò)場(chǎng)、不缺項(xiàng)，不留隱患。案件防控和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，必須時(shí)時(shí)講、天天講、周周講、月月講，季季講、年年講，布置工作講、大會(huì)小會(huì)講，計(jì)劃方案講、考核約束講。要始終牢記：內(nèi)控是第一責(zé)任的要求，時(shí)刻繃緊案件防控這根弦。記�。�“忽視可能來(lái)事，小視引發(fā)大事，無(wú)視導(dǎo)致有事。”工作的要求應(yīng)該是：無(wú)事當(dāng)有事，小事當(dāng)大事，他事當(dāng)我事，確保不出事。
