風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行每時(shí)每刻都存在的話題。柜面風(fēng)險(xiǎn)是指銀行員工在為客戶辦理賬戶開銷、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效而造成的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)主要是:重要空白憑證、尾箱庫(kù)管理、授權(quán)事項(xiàng)的內(nèi)部控制等；有章不循、違規(guī)操作、習(xí)慣做法代替了制度；柜員的鑒別風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和和抵抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)主要集中在每天辦理的業(yè)務(wù)操作過(guò)程中。作為每日和柜員朝夕相處的委派主管，我認(rèn)為應(yīng)從了解自己的團(tuán)隊(duì)入手做好對(duì)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控。
一、剖析團(tuán)隊(duì)事前防控
一個(gè)支行是一個(gè)團(tuán)隊(duì)也是一個(gè)大家庭，每個(gè)人的性格、愛好不一樣，在工作中的所表現(xiàn)出的方式各不相同。有的善于營(yíng)銷保險(xiǎn)，有的善于營(yíng)銷信用卡，有的會(huì)玩手機(jī)，一旦客戶簽約手機(jī)銀行后能快速指導(dǎo)客戶登陸手機(jī)銀行，有的喜歡上網(wǎng)，對(duì)于網(wǎng)上銀行簽約、交易操作熟練，客戶網(wǎng)上交易遇到的小問題馬上能解決。作為主管首先要組織員工學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，掌握銀行經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制的等基本理論知識(shí)，并通過(guò)學(xué)習(xí)案例讓每個(gè)員工熟知在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中遇到的相關(guān)情況能夠有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。再根據(jù)每個(gè)柜員的學(xué)習(xí)情況和工作特長(zhǎng)有的放矢、分別輔導(dǎo)，把產(chǎn)品營(yíng)銷流程上容易疏忽的地方進(jìn)行重點(diǎn)提示，同時(shí)根據(jù)各崗位制定可操作性流程提示。例如一筆業(yè)務(wù)需多長(zhǎng)時(shí)間，辦理時(shí)需要注意的事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)范有序的操作提示，減少柜員因長(zhǎng)時(shí)間單一枯燥的操作不當(dāng)而產(chǎn)生的習(xí)慣差錯(cuò)，增強(qiáng)柜員自我風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)事前控制。
二、團(tuán)結(jié)隊(duì)伍事中糾錯(cuò)
“疏忽大意”往往被認(rèn)為是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，其實(shí)是由不同的環(huán)境情況造成的。越是簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)越容易引起差錯(cuò)。例如高柜窗口由于客戶多，在辦理存、取款業(yè)務(wù)過(guò)程中，沒有堅(jiān)持一筆一清，導(dǎo)致將客戶張冠李戴、或者錄錯(cuò)金額、將取款誤操作為存款，導(dǎo)致長(zhǎng)短款。再者就是一味地追求效率而不認(rèn)真審核要輸入內(nèi)容，出現(xiàn)開戶業(yè)務(wù)時(shí)戶名信息錄入錯(cuò)誤，匯款時(shí)將金額或收款人名稱、賬號(hào)等錄入錯(cuò)誤，形成差錯(cuò)還難以發(fā)現(xiàn)。因此在客戶流量大的時(shí)間段，委派主管務(wù)必提醒柜員：“客戶多、別著急!注意一筆一清”；同時(shí)提示大堂經(jīng)理做好分流引導(dǎo)。切實(shí)體現(xiàn)業(yè)務(wù)分工、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、高、低柜互相配合的工作環(huán)境，從而營(yíng)造和諧、互助的工作氛圍，讓差錯(cuò)消除在事中。
三、升華團(tuán)隊(duì)事后防控
事后檢查其實(shí)是對(duì)柜員最大的負(fù)責(zé)。如原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明，是記賬的法律依據(jù)。原始憑證保管不善，缺失記賬依據(jù)，如柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)不是一筆一清而導(dǎo)致客戶的憑證缺失，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引而起法律糾紛。每天營(yíng)業(yè)結(jié)束后委派主管應(yīng)督促柜員認(rèn)真勾對(duì)流水，保證辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的憑證完整不缺失、確保憑證要素齊全，有效避免因憑證丟失而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。日終下班前，要與員工一起對(duì)柜面進(jìn)行清理，將當(dāng)天的業(yè)務(wù)資料歸檔、入柜，避免因客戶資料保管不善而泄露客戶信息的情況發(fā)生。
四、以人為本，體現(xiàn)人文關(guān)懷
一個(gè)人如果長(zhǎng)期從事某一項(xiàng)業(yè)務(wù)，極易產(chǎn)生疲勞感和厭倦感，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此必須合理調(diào)崗、彈性排班。一季度開門紅階段，全行上下齊上陣，窗口全部放開，后勤保障確保到位。夏天高溫季節(jié)，中午客戶很少來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)，可適當(dāng)安排柜員午休，保證有旺盛的精力投入工作。等等。大量事實(shí)證明，生活上的關(guān)懷、工作上的幫助、后勤上的保障，是員工保持良好的精神狀態(tài)的前提。同時(shí)，要引導(dǎo)員工增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)防范與職業(yè)生涯的關(guān)系，動(dòng)態(tài)發(fā)現(xiàn)員工的思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)溝通，以化解其影響工作的不利因素。只有每一位員工在提高自身業(yè)務(wù)技能水平的同時(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性，將防范操作風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿于日常業(yè)務(wù)操作中，才能有效地為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。
