何謂合規(guī)文化？簡(jiǎn)而言之就是為了保證一個(gè)團(tuán)隊(duì)的所有成員都能夠自覺(jué)依法合規(guī)，而在團(tuán)隊(duì)里形成一種良好的系統(tǒng)與環(huán)境，它包含了合規(guī)領(lǐng)域中一切的物質(zhì)價(jià)值和精神財(cái)富。人們常說(shuō)，一個(gè)企業(yè)一年獲利靠機(jī)遇，三年不敗靠領(lǐng)導(dǎo)，五年成功靠制度，百年發(fā)展靠文化。作為一種文化，必然要具備精神、物質(zhì)、符號(hào)、體系等四大成熟要素。合規(guī)文化要想躋身其列自然也不能例外。
一、普及合規(guī)者善的思想觀念
文化，最基本的意義是以文教化。所以一種文化之所以形成，最基本的要素就是要具備明確而成熟的思想觀念。2006年，中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布了《合規(guī)政策》，將建設(shè)銀行合規(guī)文化理念表述為：誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)。第一次明確提出了合規(guī)文化的思想觀念。
對(duì)于合規(guī)文化的思想觀念，提出與明確還只是邁出了第一步。思想觀念之于文化的重要性在于普及，即通過(guò)各種渠道與方法，讓這種思想觀念遍及大街小巷，深入老幼婦孺。
一是積極倡導(dǎo)。各級(jí)各部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)以身作則，帶頭示范，時(shí)時(shí)重視合規(guī)，處處提倡合規(guī)，人人引導(dǎo)合規(guī)。上行而下效，必然能夠帶動(dòng)廣大員工群起響應(yīng)，必將極大地推動(dòng)“合規(guī)者善”這一思想觀念的形成普及。
二是宣傳教育。從上到下從里到外強(qiáng)化合規(guī)者善的宣傳教育。通過(guò)會(huì)議、培訓(xùn)、研討、活動(dòng)、媒體、廣告等各種手段，用春風(fēng)化雨的耐心、水銀瀉地的姿態(tài)，使得每一個(gè)員工對(duì)于合規(guī)的方方面面都了如指掌爛熟于胸，使他們知道何為合規(guī)，何為違規(guī)，明了合規(guī)有何益處，違規(guī)有何損益，從而形成自覺(jué)自愿的自主合規(guī)意識(shí)，無(wú)論何時(shí)何地，腦海里都有“善建者行，合規(guī)者善”的思想觀念。
二、創(chuàng)造合規(guī)者善的價(jià)值主體
一種成熟的文化，不是看不見(jiàn)摸不著的空中樓閣，她自有其堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)，并能創(chuàng)造出巨大的價(jià)值主體。正如法家文化促進(jìn)了秦始皇一統(tǒng)六國(guó)，儒家文化主導(dǎo)了兩千年中國(guó)封建社會(huì)。酒文化、茶文化、飲食文化在引導(dǎo)國(guó)人生活的同時(shí)，還無(wú)疑創(chuàng)造了巨大的消費(fèi)價(jià)值。合規(guī)文化也概莫例外。合規(guī)文化所創(chuàng)造的價(jià)值，就在于通過(guò)合規(guī)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而使銀行減少物質(zhì)與精神損失。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2006年發(fā)布的消息稱，2005年發(fā)現(xiàn)銀行系統(tǒng)因各類違規(guī)問(wèn)題涉及金額達(dá)7100多億元。這是多么巨大的數(shù)字，這是一筆多么巨大的資產(chǎn)！如果我們加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，避免違規(guī)損失，那這又是多么巨大的合規(guī)價(jià)值收益！
而就精神層面的收益來(lái)講則更是無(wú)法衡量。作為一家信譽(yù)卓著的主流商業(yè)銀行，社會(huì)聲譽(yù)和隨之而產(chǎn)生的社會(huì)影響力是與生命同等重要的軟實(shí)力。在已經(jīng)形成買(mǎi)方市場(chǎng)的今天，得客戶者得市場(chǎng)、得份額，得利潤(rùn)。怎樣得到客戶？就要靠銀行的社會(huì)影響力，也就是要靠銀行的聲譽(yù)、形象與口碑。我們不時(shí)可以在媒體上看到這樣的消息，某某銀行員工監(jiān)守自盜或內(nèi)外勾結(jié)，竊取、挪用、貪占銀行或客戶的資金等等。這些違規(guī)行為的發(fā)生，勢(shì)必影響到銀行在客戶心中的信任感、安全感、忠誠(chéng)感�？梢栽O(shè)想，任何一個(gè)客戶都不會(huì)和一家不合規(guī)的銀行打交道。同樣，只要出一個(gè)因不合規(guī)而造成的風(fēng)險(xiǎn)案件，那么，不光是因案件受到直接影響的客戶會(huì)喪失對(duì)銀行的信任，就是所有聽(tīng)到此類消息的人都會(huì)因此對(duì)該銀行的社會(huì)聲譽(yù)大打折扣，進(jìn)而會(huì)自覺(jué)不自覺(jué)地減少與之的各種來(lái)往�？梢�(jiàn)，合規(guī)與否對(duì)于銀行的社會(huì)影響力具有多么重要的增減作用。僅從這一點(diǎn)我們就不難看出：合規(guī)者善，而且是善莫大焉。
三、搭建合規(guī)者善的符號(hào)載體
法家有《韓非子》，儒家有孔孟之道，酒文化茶文化飲食文化有各種精美的器具和無(wú)數(shù)與之相關(guān)的詩(shī)詞歌賦。正是借助這些符號(hào)載體，上述文化才能傳之萬(wàn)年，仍然方興未艾。要使“合規(guī)者善”的文化蔚然成風(fēng)，同樣需要我們創(chuàng)造出準(zhǔn)確、生動(dòng)的表達(dá)方式，搭建合規(guī)文化的符號(hào)載體。
一是內(nèi)容全面化。對(duì)于合規(guī)文化，中國(guó)建設(shè)銀行頒布了《合規(guī)政策》等一系列文件，建行各級(jí)各部門(mén)也先后制定了眾多的政策法規(guī)，這是合規(guī)文化最權(quán)威最準(zhǔn)確的內(nèi)容表述。同時(shí)我們還要全方位擴(kuò)大合規(guī)文化內(nèi)容的表述方式，引導(dǎo)不同崗位、不同年齡、不同知識(shí)層次的人們對(duì)他們心目中的合規(guī)文化進(jìn)行闡述，并予以適當(dāng)?shù)臍w納總結(jié)，用“百家爭(zhēng)鳴”的方式促進(jìn)合規(guī)文化內(nèi)容的全面豐富。
二是平臺(tái)多樣化。搭建合規(guī)文化的符號(hào)載體，其平臺(tái)可以是政策文件，可以是各類媒體，可以是黑板報(bào)與宣傳欄，還可以是研討會(huì)、學(xué)習(xí)班和相關(guān)的文學(xué)活動(dòng)，當(dāng)然更少不了風(fēng)靡現(xiàn)代、家喻戶曉的網(wǎng)絡(luò)�？傊�，充分利用一切可以運(yùn)用的工具和資源。
三是形式靈活化。合規(guī)文化的符號(hào)載體，可以有各種各樣的表達(dá)形式，詩(shī)詞歌賦皆可，吹拉彈唱不拒，書(shū)法、繪畫(huà)篆刻、影視戲劇更佳，甚至還可以是寓含了合規(guī)意義的服飾、建筑、標(biāo)示等等，真正實(shí)現(xiàn)百花齊放，滿園皆春。
四、完善合規(guī)者善的規(guī)范體系
建設(shè)“合規(guī)者善”的合規(guī)文化，還需要建立健全一整套與之相應(yīng)的規(guī)范體系。其中最為核心的就是合規(guī)制度。
一是要有章可循，要使建行工作的各個(gè)環(huán)節(jié)都有周密穩(wěn)妥的制度規(guī)范，建立起覆蓋全部業(yè)務(wù)、全部流程、全部人員的規(guī)章制度，不留一處空白，不落一個(gè)盲點(diǎn)。并且根據(jù)形勢(shì)的變化及時(shí)調(diào)整完善。
二是要有章必循。再好的制度，還是要靠堅(jiān)決的執(zhí)行、全面的落實(shí)才能發(fā)揮效用，否則就是一紙空文。反思以往發(fā)生的那些案例，我們不難看出，很多時(shí)候不是制度不健全，而是落實(shí)不夠。比如，有的重要崗位輪崗制沒(méi)有執(zhí)行，導(dǎo)致個(gè)別人能夠長(zhǎng)時(shí)間監(jiān)守自盜不被發(fā)現(xiàn)。有的地方，雙人臨柜制度形同虛設(shè)，導(dǎo)致作案人一手遮天為所欲為。至于柜面監(jiān)督、事后復(fù)核、信貸管理等等，可以說(shuō)，每一項(xiàng)制度得不到落實(shí)，都等于給金融犯罪打開(kāi)了方便之門(mén)。必須堅(jiān)決維護(hù)制度的權(quán)威，責(zé)任分解到人，制度落實(shí)到位。制度面前無(wú)特權(quán)無(wú)特例。
路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)博大精深的系統(tǒng)，是一項(xiàng)任重道遠(yuǎn)的工程。相對(duì)于建設(shè)銀行的發(fā)展要求，我們今天的合規(guī)文化建設(shè)還剛處在起步階段，前面的路還相當(dāng)漫長(zhǎng)。只要我們堅(jiān)持不懈地努力，堅(jiān)持普及合規(guī)者善的思想觀念，創(chuàng)造合規(guī)者善的價(jià)值主體，創(chuàng)建合規(guī)者善的符號(hào)載體，完善合規(guī)者善的規(guī)范體系，我們的合規(guī)文化就必將走向無(wú)比燦爛的明天。我們就完全有理由堅(jiān)信，合規(guī)者善，善建者行！
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