做好銀行內(nèi)控工作,是促進(jìn)金融安全、推動(dòng)銀行各項(xiàng)工作和諧運(yùn)轉(zhuǎn)的堅(jiān)強(qiáng)保障。一個(gè)個(gè)鮮活的案例昭示我們,要確保內(nèi)控萬(wàn)無(wú)一失,就必須堅(jiān)持落實(shí)制度、堅(jiān)持完善系統(tǒng),堅(jiān)持以人為本。只有做到這三個(gè)堅(jiān)持,才能實(shí)現(xiàn)金融安全。
一、堅(jiān)持落實(shí)制度
一切的系統(tǒng)工作,一切的綜合工程,要想實(shí)現(xiàn)科學(xué)的可持續(xù)發(fā)展,都必須依賴于制度先行。銀行內(nèi)控工作也不例外。應(yīng)該說(shuō),經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放以來(lái)三十多年的發(fā)展磨礪,我國(guó)銀行業(yè)的各項(xiàng)規(guī)章制度已經(jīng)達(dá)到了相對(duì)比較健全的水平?梢哉f(shuō),一切的工作都有章可循,有法可依,行有規(guī),動(dòng)有矩,F(xiàn)在的關(guān)鍵就在于有了制度,還要堅(jiān)決地落實(shí),嚴(yán)格地執(zhí)行。否則,一切的要求、一切的職責(zé)、一切的防控,都將流于形式。那么風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)就會(huì)不期而至、不可防控。
近年來(lái),發(fā)生在全國(guó)各地形形色色案例,盡管其表象各不相同,但其中最核心、最關(guān)鍵的一個(gè)因素就是制度流于形式,沒(méi)有得到堅(jiān)決的落實(shí)。有的金融機(jī)構(gòu)未落實(shí)雙人經(jīng)辦、復(fù)核制度,結(jié)果發(fā)生了盜取儲(chǔ)戶資金的違法行為;有的地方內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴(yán),單人臨柜、交叉復(fù)核、重要崗位人員輪崗和強(qiáng)制休假制度形同虛設(shè),為違法亂紀(jì)行為打開(kāi)了方便之門;還有的地方用人情代替制度,只要是熟人、朋友,就可以把制度“機(jī)動(dòng)靈活”地讓步,就可以不監(jiān)管、不要求、不查處。
業(yè)務(wù)發(fā)展、制度先行。可以說(shuō),凡是出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的地方,都是制度落實(shí)得不好的地方。凡是內(nèi)控安全穩(wěn)妥的地方,都首先是制度得到全面堅(jiān)決落實(shí)的地方。在銀行工作中尤其是涉及風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)控工作中,對(duì)于制度的落實(shí)我們必須要有包公一樣的鐵面無(wú)私。
二、堅(jiān)持完善系統(tǒng)
眾所周知,銀行工作需要各種各樣的軟硬件系統(tǒng),包括各種設(shè)備設(shè)施、憑證軟件等等。這些都是銀行工作得以順利開(kāi)展的基礎(chǔ)之一。與時(shí)俱進(jìn),完善好這些系統(tǒng),對(duì)于做好內(nèi)控確保安全有著不可忽視的重要作用。
可以想象,如果存取款設(shè)備發(fā)生了故障得不到及時(shí)的發(fā)現(xiàn)與維護(hù)、監(jiān)控設(shè)備失去了效用而成為了聾子的耳朵、單證的管理偏離了正常的軌道而得不到迅速的糾正、甚至錢箱的設(shè)置、保管存在漏洞,這些勢(shì)必都將成為風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的溫床、犯罪發(fā)生的淵藪。如2006年某地銀行發(fā)生的一起盜竊庫(kù)款案,就是因?yàn)樵撔薪饚?kù)安保設(shè)備不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)、報(bào)警系統(tǒng)失靈、備用電源失效,使得久存覬覦之心的內(nèi)部人員肖某某只要關(guān)閉了金庫(kù)內(nèi)正常照明設(shè)備、躲避了金庫(kù)內(nèi)的監(jiān)控和報(bào)警設(shè)備,從而實(shí)施了犯罪。
隨著科技的發(fā)展,現(xiàn)在銀行越來(lái)越多地采用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),對(duì)于網(wǎng)絡(luò)的完善與監(jiān)控,已經(jīng)成為風(fēng)險(xiǎn)防控的一個(gè)主要陣地。完善好網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),也是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要組成部分。在那些已經(jīng)發(fā)生的案例中,很多犯罪分子就是利用銀行內(nèi)部系統(tǒng)中哪怕是一個(gè)微不足道的漏洞,挖空心思實(shí)施犯罪。
完善好系統(tǒng),就能夠堵住犯罪分子非分之想,才能夠筑起風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)質(zhì)堤防。“工欲善其事,必先利其器”,說(shuō)的就是這個(gè)道理。
三、堅(jiān)持以人為本
銀行職工首先是一個(gè)自然的人、社會(huì)的人。除了工作,每個(gè)人還有更多的個(gè)人生活。每個(gè)人一天工作八小時(shí),還有十六個(gè)小時(shí)的工作外時(shí)間。這些工作以外的生活,同樣也會(huì)不可避免地對(duì)工作產(chǎn)生影響。堅(jiān)持以人為本,關(guān)愛(ài)好員工、關(guān)注好每一個(gè)工作人員的生活,也是我們加強(qiáng)內(nèi)控防范風(fēng)險(xiǎn)的必修課程。
加強(qiáng)員工行為排查是做好內(nèi)控工作的前提,因此密切關(guān)注員工八小時(shí)以外的生活,及時(shí)全面掌握他們的思想、工作和生活,了解員工的炒股、經(jīng)商狀況,了解他們有沒(méi)有涉足賭博、有沒(méi)有遇到重大經(jīng)濟(jì)困難等等,并在第一時(shí)間采取正確的應(yīng)對(duì)措施,這樣才能防范于未然。某地一個(gè)分理處發(fā)生的顧某、劉某、繞某挪用資金案,其誘因就是三人不能抵制社會(huì)不良風(fēng)氣影響,參加了當(dāng)?shù)氐牡叵?ldquo;六合彩”賭博,并越陷越深不能自拔。而另一個(gè)地方的盜用儲(chǔ)戶資金案,其起因也是黃某某夢(mèng)想一夜暴富,挪用儲(chǔ)戶資金炒股,結(jié)果一發(fā)而不可收拾。
現(xiàn)代社會(huì)各種利益糾結(jié)纏繞,各種誘惑千變?nèi)f化。一旦偏離了正確的人生觀價(jià)值觀,就必然會(huì)被物欲所吞沒(méi),最終走上貪污腐化、違法犯罪的不歸之路。