(十五)消化存量風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)應全面排查存量同業(yè)業(yè)務,對多層架構(gòu)、復雜程度高的業(yè)務要制定整改計劃。對風險高的同業(yè)投資業(yè)務,要制定應對策略和退出時間表。
(十六)嚴查違規(guī)行為。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點檢查同業(yè)業(yè)務多層嵌套、特定目的載體投資未嚴格穿透至基礎資產(chǎn)、未將最終債務人納入統(tǒng)一授信和集中度風險管控、資本撥備計提不足等問題。
五、規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務,加強金融消費者保護
(十七)加強銀行理財業(yè)務風險管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應,做到單獨管理、單獨建賬、單獨核算;不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務;確保自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離;不得在理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品客戶之間或理財產(chǎn)品客戶與其他主體之間進行利益輸送。
。ㄊ耍┮(guī)范銀行理財產(chǎn)品設計。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照“簡單、透明、可控”的原則設計和運作理財產(chǎn)品,在資金來源、運用、杠桿率、流動性、信息披露等方面嚴格遵守監(jiān)管要求;嚴控嵌套投資,強化穿透管理,切實履行自身投資管理職責,不得簡單將理財業(yè)務作為各類資管產(chǎn)品的資金募集通道;嚴格控制杠桿,防范資金在金融體系內(nèi)自我循環(huán),不得使用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品。
。ㄊ牛┘訌娊鹑谙M者保護。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照風險匹配原則,嚴格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等不同產(chǎn)品類型,充分披露產(chǎn)品信息和揭示風險,將投資者分層管理落到實處。只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品,可投資于境內(nèi)二級市場股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)。理財產(chǎn)品宣傳及銷售人員產(chǎn)品營銷推介時,應真實、全面介紹產(chǎn)品的性質(zhì)和特征,明確告知是本機構(gòu)產(chǎn)品還是其他機構(gòu)產(chǎn)品、是保本產(chǎn)品還是非保本產(chǎn)品、是有固定收益的產(chǎn)品還是沒有固定收益的產(chǎn)品。不得誤導客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品,嚴格落實“雙錄”要求,做到“賣者盡責”基礎上的“買者自負”,切實保護投資者合法權(quán)益。
(二十)審慎開展代銷業(yè)務。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對代銷業(yè)務實施嚴格謹慎管理。根據(jù)自身風險管理能力、合作機構(gòu)風險評估情況、代銷產(chǎn)品風險等級,合理確定代銷業(yè)務品種和限額;銀行業(yè)金融機構(gòu)總部應對代銷業(yè)務實行集中統(tǒng)一管理,對合作機構(gòu)實行名單制管理,對擬代銷產(chǎn)品應開展盡職調(diào)查,不得僅依據(jù)合作機構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù);銀行業(yè)金融機構(gòu)應明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性,不得將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售。
六、堅持分類調(diào)控、因城施策,防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風險
。ǘ唬┓诸悓嵤┓康禺a(chǎn)信貸調(diào)控。認真落實中央經(jīng)濟工作會議精神,明確住房居住屬性。堅持分類調(diào)控、因城施策,嚴厲打擊“首付貸”等行為,切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫,建立促進房地產(chǎn)健康發(fā)展的長效機制。
(二十二)強化房地產(chǎn)風險管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風險監(jiān)測機制。將房地產(chǎn)企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)債券,以及其他形式的房地產(chǎn)融資納入監(jiān)測范圍,定期開展房地產(chǎn)壓力測試。加強房地產(chǎn)業(yè)務合規(guī)性管理,嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。各級監(jiān)管機構(gòu)要重點關(guān)注房地產(chǎn)融資占比高、貸款質(zhì)量波動大的銀行業(yè)金融機構(gòu),以及房地產(chǎn)信托業(yè)務增量較大、占比較高的信托公司。
。ǘ┘訌姺康禺a(chǎn)押品管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善押品準入管理機制,建立健全房地產(chǎn)押品動態(tài)監(jiān)測機制,及時發(fā)布內(nèi)部預警信息,采取有效應對措施。
七、加強地方政府債務風險管控,切實防范地方政府債務風險
(二十四)嚴格落實《預算法》。銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實《預算法》和《國務院關(guān)于加強地方政府性債務管理的意見》(國發(fā)〔2014〕43號)要求,不得違規(guī)新增地方政府融資平臺貸款,嚴禁接受地方政府擔保兜底。
(二十五)規(guī)范新型業(yè)務模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)要依法合規(guī)開展專項建設基金、政府與社會資本合作、政府購買服務等新型業(yè)務模式,明確各方權(quán)利義務關(guān)系,不得通過各種方式異化形成違規(guī)政府性債務。
。ǘ⿵娀谫Y平臺風險管控。各級監(jiān)管機構(gòu)要會同有關(guān)部門強化地方政府債務全口徑監(jiān)測,指導銀行業(yè)金融機構(gòu)配合推進融資平臺轉(zhuǎn)型,明晰債權(quán)債務關(guān)系,防范債權(quán)懸空風險。銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊盯列入預警范圍的潛在高風險地區(qū),推動制定中長期債務風險化解規(guī)劃,有效應對局部風險。
八、穩(wěn)妥推進互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理,促進合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展
。ǘ撸┏掷m(xù)推進網(wǎng)絡借貸平臺(P2P)風險專項整治。嚴格執(zhí)行《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度,按照專項整治工作實施方案要求,穩(wěn)妥推進分類處置工作,督促網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)加強整改,適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。
。ǘ耍┲攸c做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍,禁止向未滿18歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務,不得進行虛假欺詐宣傳和銷售,不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。
(二十九)做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應依法合規(guī)開展業(yè)務,確保出借人資金來源合法,禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定,不得違法高利放貸及暴力催收。
九、加強外部沖擊風險監(jiān)測,防止民間金融風險向銀行業(yè)傳遞