《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2015年第4次主席會(huì)議修訂通過(guò)�，F(xiàn)予公布，自2015年9月1日起施行。
主席：尚福林
2015年7月1日
中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則（修訂）
第一章 總則
第一條 根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），制定本細(xì)則。
第二條 《條例》所稱國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，所稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。
第二章 設(shè)立與登記
第三條 《條例》和本細(xì)則所稱審慎性條件，至少包括下列內(nèi)容：
（一）具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象；
（二）具有良好的持續(xù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，資產(chǎn)質(zhì)量良好；
（三）管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力；
（四）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；
（五）具有健全的內(nèi)部控制制度和有效的管理信息系統(tǒng)；
（六）按照審慎會(huì)計(jì)原則編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，且會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告持無(wú)保留意見(jiàn)；
（七）無(wú)重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件；
（八）具有有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（九）具有對(duì)中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)活動(dòng)進(jìn)行管理、支持的經(jīng)驗(yàn)和能力；
（十）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；
（十一）具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)；
（十二）法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
本條第（九）項(xiàng)、第（十）項(xiàng)、第（十一）項(xiàng)僅適用于外商獨(dú)資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國(guó)銀行。
第四條 《條例》第十一條所稱主要股東，是指持有擬設(shè)中外合資銀行資本總額或者股份總額50％以上，或者不持有資本總額或者股份總額50％以上但有下列情形之一的商業(yè)銀行：
（一）持有擬設(shè)中外合資銀行半數(shù)以上的表決權(quán)；
（二）有權(quán)控制擬設(shè)中外合資銀行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策；
（三）有權(quán)任免擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員；
（四）在擬設(shè)中外合資銀行董事會(huì)或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。
擬設(shè)中外合資銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)將擬設(shè)中外合資銀行納入其并表范圍。
第五條 有下列情形之一的，不得作為擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東：
（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；
（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；
（三）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；
（四）核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；
（五）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大；
（六）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；
（七）代他人持有外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行股權(quán)；
（八）其他對(duì)擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。
第六條 《條例》第十條至第十二條所稱提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末是指截至申請(qǐng)日的上一會(huì)計(jì)年度末。
第七條 外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)分行，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條、第十二條規(guī)定的條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)分行應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。
外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)增設(shè)代表處，除應(yīng)當(dāng)具備《條例》第九條規(guī)定的條件外，其在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)代表處應(yīng)當(dāng)無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
第八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行設(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)具備中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的審慎性條件。
第九條 設(shè)立外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到批準(zhǔn)籌建通知書之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表，開(kāi)始籌建工作。
逾期未領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表的，自批準(zhǔn)其籌建之日起1年內(nèi)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)不受理該申請(qǐng)人在中國(guó)境內(nèi)同一城市設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。
第十條 設(shè)立外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人在籌建期內(nèi)應(yīng)當(dāng)完成下列工作：
（一）建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，并將公司治理結(jié)構(gòu)說(shuō)明報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（僅限外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行）；
（二）建立內(nèi)部控制制度，包括內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信、信貸資金管理、資金交易、會(huì)計(jì)核算、計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)的控制制度和操作規(guī)程，并將內(nèi)控制度和操作規(guī)程報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；
（三）配備符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的、適當(dāng)數(shù)量的且已接受政策法規(guī)及業(yè)務(wù)知識(shí)等相關(guān)培訓(xùn)的業(yè)務(wù)人員，以滿足對(duì)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)控、業(yè)務(wù)分級(jí)審批和復(fù)查、關(guān)鍵崗位分工和相互牽制等要求；
（四）印制擬對(duì)外使用的重要業(yè)務(wù)憑證和單據(jù)，并將樣本報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu);
（五）配備經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)可的安全防范設(shè)施，并將有關(guān)證明復(fù)印件報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；
（六）應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)境內(nèi)依法設(shè)立的合格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其內(nèi)部控制系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等進(jìn)行開(kāi)業(yè)前審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。
第十一條 擬設(shè)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在籌建事項(xiàng)完成后，籌備組負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)前驗(yàn)收。擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收合格的，應(yīng)當(dāng)發(fā)給驗(yàn)收合格意見(jiàn)書。驗(yàn)收不合格的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人，申請(qǐng)人可以自接到通知書之日起10日后向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出復(fù)驗(yàn)。
第十二條 經(jīng)驗(yàn)收合格完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照外資銀行行政許可規(guī)章的規(guī)定向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)資料。
第十三條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定領(lǐng)取金融許可證。
第十四條 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)開(kāi)業(yè)。逾期未開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)注銷開(kāi)業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。自開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效之日起1年內(nèi)，開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)不受理該申請(qǐng)人在同一城市設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。
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