中華人民共和國國務院令第631號
《征信業(yè)管理條例》已經(jīng)2012年12月26日國務院第228次常務會議通過,現(xiàn)予公布,自2013年3月15日起施行。
總理 溫家寶
2013年1月21日
征信業(yè)管理條例
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范征信活動,保護當事人合法權益,引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展,推進社會信用體系建設,制定本條例。
第二條 在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務及相關活動,適用本條例。
本條例所稱征信業(yè)務,是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱企業(yè))的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活動。
國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供,適用本條例第五章規(guī)定。
國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定,為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布,不適用本條例。
第三條 從事征信業(yè)務及相關活動,應當遵守法律法規(guī),誠實守信,不得危害國家秘密,不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。
第四條 中國人民銀行(以下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門)及其派出機構依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。
縣級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設,培育征信市場,推動征信業(yè)發(fā)展。
第二章 征信機構
第五條 本條例所稱征信機構,是指依法設立,主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構。
第六條 設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構,應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件和下列條件,并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準: (一)主要股東信譽良好,最近3年無重大違法違規(guī)記錄;
(二)注冊資本不少于人民幣5000萬元;
(三)有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施;
(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件;
(五)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條 申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構,應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查,自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的,頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證;不予批準的,應當書面說明理由。
經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構,憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記。
未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準,任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。
第八條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員,應當熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī),具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力,最近3年無重大違法違規(guī)記錄,并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。
第九條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的,應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構變更名稱的,應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。
第十條 設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構,應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設立條件,并自公司登記機關準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構辦理備案,并提供下列材料:
(一)營業(yè)執(zhí)照;
(二)股權結構、組織機構說明;
(三)業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況;
(四)信息安全和風險防范措施。 備案事項發(fā)生變更的,應當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構辦理變更備案。
第十一條 征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定,報告上一年度開展征信業(yè)務的情況。
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機構名單,并及時更新。
第十二條 征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告,并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫:
(一)與其他征信機構約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意,轉(zhuǎn)讓給其他征信機構;
(二)不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的,移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構;
(三)不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的,在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的,還應當在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告,并將個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。
第三章 征信業(yè)務規(guī)則
第十三條 采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意,未經(jīng)本人同意不得采集。但是,依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。
企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息,不作為個人信息。
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