2021年1月25日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會（第五場）。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發(fā)言人羅延楓主持發(fā)布會，人民銀行條法司副司長謝丹、征信管理局副局長田地、征信中心主任張子紅、西安分行行長魏革軍、營業(yè)管理部主任楊偉中、重慶營業(yè)管理部主任馬天祿出席，介紹“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)新支持重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)發(fā)展”有關(guān)工作情況并回答記者提問，以下為文字實(shí)錄。
羅延楓：各位媒體朋友大家下午好！歡迎大家來參加“金融支持保市場主體”第五場發(fā)布會。
今天的發(fā)布會聚焦的主題是“優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、創(chuàng)新支持重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)的發(fā)展”。首先我向大家介紹現(xiàn)場參會的嘉賓，在主會場參會的是條法司副司長謝丹女士、征信管理局副局長田地先生、征信中心主任張子紅先生、人民銀行營業(yè)管理部主任楊偉中先生。
受疫情影響，今天的發(fā)布會采取了線上線下結(jié)合的方式，在西安和重慶還有兩個(gè)分會場，人民銀行西安分行行長魏革軍先生和重慶營業(yè)管理部主任馬天祿先生將在分會場作情況介紹并回答大家的提問。
下面發(fā)布會正式開始，首先請條法司副司長謝丹女士介紹情況。
謝丹：各位媒體朋友，大家好。
日前，國務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于實(shí)施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》，決定自今年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實(shí)施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，標(biāo)志著我國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度正式建立。下面我簡要介紹有關(guān)情況。
黨中央、國務(wù)院高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作。習(xí)近平總書記指出，營商環(huán)境只有更好，沒有最好，要持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)營造更好環(huán)境。人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，將推動實(shí)施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，作為便利企業(yè)融資、優(yōu)化營商環(huán)境的一項(xiàng)重要舉措抓實(shí)抓好。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)約60%以上的資產(chǎn)為應(yīng)收賬款和存貨，但金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款中，約60%要求提供不動產(chǎn)擔(dān)保，動產(chǎn)擔(dān)保融資不足40%。形成錯配的一個(gè)重要原因是，我國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產(chǎn)融資的發(fā)展。
為解決這一問題，2019年以來，人民銀行會同市場監(jiān)管總局、相關(guān)地方政府在北京、上海、重慶、廣州陸續(xù)開展統(tǒng)一登記試點(diǎn)，市場監(jiān)管部門將生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記職能委托給人民銀行征信中心，依托動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)統(tǒng)一辦理。試點(diǎn)有效便利了企業(yè)融資，社會各界反映良好，民營和小微企業(yè)新增擔(dān)保登記業(yè)務(wù)占比超過95%、融資金額占比超過80%。
在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，國務(wù)院發(fā)布《決定》，將動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度推向全國。《決定》規(guī)定了納入統(tǒng)一登記的擔(dān)保類型，明確人民銀行制定統(tǒng)一登記制度，征信中心具體承擔(dān)服務(wù)性登記工作。同時(shí)《決定》還明確當(dāng)事人自主辦理登記，并對登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)，登記機(jī)構(gòu)不作實(shí)質(zhì)審查。
《決定》實(shí)施后，全國市場主體可以享受到統(tǒng)一登記的便利。當(dāng)事人可7×24小時(shí)在線自主辦理登記、查詢，登記流程簡化，查詢效率提高，成本顯著降低，營商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。
征信中心已經(jīng)正式對外提供統(tǒng)一登記服務(wù)。
下一步，人民銀行將會同各地區(qū)、各相關(guān)部門繼續(xù)做好《決定》的組織落實(shí)工作，為市場主體提供統(tǒng)一、高效、便捷的登記服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升動產(chǎn)融資效能，便利小微企業(yè)融資，確保改革取得實(shí)效。
羅延楓：接下來請?zhí)锏馗本珠L介紹情況。
田地：各位媒體朋友大家下午好！
征信管理局堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，以推進(jìn)征信市場高質(zhì)量發(fā)展為抓手，積極發(fā)揮征信在保市場主體工作中的作用：
一是二代征信系統(tǒng)2020年正式上線運(yùn)行，提升數(shù)據(jù)采集能力、產(chǎn)品服務(wù)能力、系統(tǒng)運(yùn)行性能和安全管理水平，全面掌握借款人在金融機(jī)構(gòu)的總負(fù)債情況。
二是針對實(shí)體經(jīng)濟(jì)在產(chǎn)業(yè)鏈上和企業(yè)之間相互拖欠形成的商業(yè)信用，建成全國動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為企業(yè)融資提供信息確權(quán)登記。
三是2020年共減免征信查詢、應(yīng)收賬款登記等費(fèi)用9.8億元，惠及金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)4000多家。對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的企業(yè)的征信報(bào)送予以調(diào)整，惠及各類企業(yè)56.9萬戶，其中小微企業(yè)52萬戶。
四是指導(dǎo)人民銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府溝通，建設(shè)地方征信平臺，利用地方政府掌握的小微企業(yè)數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供信息支持。探索出臺州經(jīng)驗(yàn)和蘇州經(jīng)驗(yàn)，在全國復(fù)制推廣，目前已建成省級平臺6家、地市級平臺30多家。比如，廣東的“粵信融”、四川的“天府通”等平臺在支持“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”中發(fā)揮了積極作用。
五是大力發(fā)展市場化征信機(jī)構(gòu)，批設(shè)第二家市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)樸道征信有限公司，先后備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)131家。通過市場機(jī)制，引導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)運(yùn)用市場監(jiān)管、納稅、生產(chǎn)經(jīng)營、水電氣繳費(fèi)等信息，幫助無信貸記錄的小微企業(yè)獲得首次信貸。人民銀行對7家市場化征信機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)成效監(jiān)測顯示，截至2020年末，累計(jì)幫助234.55萬戶小微企業(yè)獲得融資1.41萬億元，獲貸率20%；其中信用貸款5914.72億元，占比42.03%；平均貸款利率6.99%，貸款不良率1.16%。
六是發(fā)展信用評級市場，對近400家發(fā)債企業(yè)開通了信用評級綠色通道，對477支疫情專項(xiàng)債券開展了信用評級，涉及債券規(guī)模7380億元。鼓勵金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)央行內(nèi)部（企業(yè)）評級結(jié)果運(yùn)用，對于“可接受”及以上級別的小微企業(yè)簡化審貸流程、降低貸款利率、提高貸款效率。
七是深入推進(jìn)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)，指導(dǎo)各地開展中小微企業(yè)信用信息征集、信用評價(jià)和信息應(yīng)用，全國各地共建設(shè)中小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)209個(gè)。
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