目前，受內(nèi)部管理制度落實(shí)不到位、信貸擴(kuò)張沖動(dòng)、缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃、信貸隊(duì)伍綜合素質(zhì)等因素的影響，“重貸輕管”思想仍然存在，認(rèn)為只要貸前調(diào)查好了，貸中審查過(guò)關(guān)了，貸款就可以高枕無(wú)憂，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，造成了貸后管理意識(shí)的缺位，形成了信貸資產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
疏于檢查，貸后跟蹤管理不到位。貸款發(fā)放后，跟蹤檢查貸款是否按照約定用途使用、是否存在貸款挪用現(xiàn)象，是否關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)管理及現(xiàn)金流狀況，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。客戶的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流以及管理層的變動(dòng)等動(dòng)態(tài)信息不能及時(shí)反映，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制是否完善，是否建立長(zhǎng)效的信貸管理體系，都可能導(dǎo)致無(wú)法真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)的質(zhì)量狀況，為經(jīng)營(yíng)決策帶來(lái)了難度。
總結(jié)過(guò)往工作經(jīng)驗(yàn)及體會(huì)，關(guān)于加強(qiáng)貸后管理我有以下幾點(diǎn)建議：
一、強(qiáng)化貸后管理意識(shí)，完善制度建設(shè)。首先，從根本上轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，充分認(rèn)識(shí)和理解貸后管理的重要意義，從思想上真正重視起來(lái)，并貫穿到管理工作的整個(gè)過(guò)程。其次，要吃透貸后管理的主要內(nèi)容，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，達(dá)到步步深入的目標(biāo)。
二、重視風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意識(shí)。一方面，貸款投放后，要對(duì)所有可能影響貸款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書面報(bào)告。持續(xù)監(jiān)測(cè)的目的在于強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，高度關(guān)注和防范當(dāng)前復(fù)雜形勢(shì)下的各種風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)的調(diào)查研究，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，制定科學(xué)有序的退出機(jī)制，要關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)管理情況，重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、盈利情況、經(jīng)營(yíng)動(dòng)向和高管人員變動(dòng)、償還能力等。
三、多方位審視，做好基礎(chǔ)工作。首先，加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化信貸人員的責(zé)任意識(shí)，加大信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高信貸人員的業(yè)務(wù)技能。同時(shí)，充實(shí)信貸崗位人員，合理配置，科學(xué)分工，確保貸后管理到位。其次，強(qiáng)化貸后管理檔案工作。再次，加強(qiáng)信息收集和分析。充分利用當(dāng)?shù)卣�、稅�?wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督、環(huán)保、土地、房產(chǎn)等部門發(fā)布的信息，掌握客戶管理動(dòng)態(tài)。
