信用卡作為一種新的支付工具,目前已被越來越多的人所接受,但是目前銀行所采取的防范手段,僅限于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制,對(duì)于銀行外部的控制環(huán)節(jié),好象有點(diǎn)鞭長(zhǎng)莫及。比如說,對(duì)于冒領(lǐng)他人卡片,進(jìn)而惡意透支的行為,就有點(diǎn)無能為力了。我認(rèn)為,要杜絕這一隱患,只需采取一個(gè)措施:改變發(fā)卡渠道。
現(xiàn)在我們所采取的“三親見”措施,基本上杜絕了辦卡過程中的風(fēng)險(xiǎn),但唯獨(dú)最后一個(gè)發(fā)卡環(huán)節(jié),卻成了形成風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。目前,我們多采用郵寄的方式,把卡片郵寄到客戶手中,這就使得銀行無法及時(shí)、準(zhǔn)確得知卡片什么時(shí)候到了客戶手中、是不是到了真正辦卡客戶手中。也就是這一個(gè)環(huán)節(jié)不能“親見”,讓惡意透支、假冒他人用卡的行為得以實(shí)現(xiàn)。比如我們?cè)谵k理公務(wù)卡或團(tuán)體卡時(shí),難免會(huì)有個(gè)別人用心不良,會(huì)想方設(shè)法借機(jī)了解同事個(gè)人信息、侍機(jī)冒領(lǐng)同事卡片,然后假冒開卡,惡意透支。不僅給銀行的資金帶來?yè)p失,同時(shí)也給真正辦卡的客戶個(gè)人信用帶來不良記錄,引起客戶的投訴,使銀行的信譽(yù)受到影響。所以要杜絕這一隱患,我認(rèn)為發(fā)卡也應(yīng)做到“親見”。建議先由卡中心把卡片郵寄到二級(jí)行作為成品卡管理發(fā)放,持卡人本人接到網(wǎng)點(diǎn)電話通知后,到柜臺(tái)辦理領(lǐng)卡手續(xù),我們的員工可以指導(dǎo)客戶現(xiàn)場(chǎng)開卡。這樣做一舉幾得——一是保證卡片送達(dá)客戶本人手中,二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控,三能能保證卡片100%激活。
冒用他人信用卡惡意透支這類案件追究起來似乎銀行沒有太大的責(zé)任,但其中的不良影響是很難估量的。因?yàn)檫@類事情大都發(fā)生在團(tuán)體卡辦理過程中或一下牽扯很多人,一但發(fā)生,影響很大,需要我們投入大量的人力物力去調(diào)查,去處理,去解釋,去消除影響。另外,是否能利用系統(tǒng)的先進(jìn)性,把信用卡制卡、領(lǐng)卡工作象理財(cái)卡那樣,交由各二級(jí)分行完成,一來能極大縮短制卡時(shí)間,減少客戶等卡時(shí)間;二來減少中間流通環(huán)節(jié),可減少大量中間費(fèi)用,三則更不給外部人員接觸我們卡片的機(jī)會(huì)。一舉幾得,值得考慮。(張東毅)