新設(shè)項(xiàng)目法人不同于成立已久的一般法人,由于其未來發(fā)展存在不確定性,因而,必須正確把握其信貸準(zhǔn)入與授信,倘若把握不準(zhǔn),或失去一個(gè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目機(jī)會,或陷入一場風(fēng)險(xiǎn)之中。 一、對于新設(shè)項(xiàng)目法人信貸準(zhǔn)入和授信應(yīng)以其投資項(xiàng)目本身發(fā)展前景為前提。 新設(shè)項(xiàng)目法人因其沒有一個(gè)完整年度以上的財(cái)務(wù)信息,其信用等級評定若非人為上調(diào),一般不超過A級水平。因此,對其信貸準(zhǔn)入和授信不能簡單看信用評級結(jié)果,以及以信用評級、資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)限額,而應(yīng)以其投資項(xiàng)目本身發(fā)展前景為前提。重點(diǎn)看其投資項(xiàng)目是否符合國家宏觀調(diào)控政策和總行統(tǒng)一的信貸風(fēng)險(xiǎn)偏好要求,所處行業(yè)是否屬于國家和地方政府支持發(fā)展的行業(yè);項(xiàng)目本身屬于朝陽產(chǎn)業(yè)還是夕陽產(chǎn)業(yè),項(xiàng)目產(chǎn)品處于成長期、成熟期還是衰退期;項(xiàng)目產(chǎn)品市場需求和市場飽和程度, 項(xiàng)目產(chǎn)品市場競爭形勢;主要股東實(shí)力,主要負(fù)責(zé)人的品德、魄力和能力,法人治理制度建立健全情況;項(xiàng)目開發(fā)所需技術(shù)、工藝、設(shè)備、場地、資金、人員等條件具備情況,以及項(xiàng)目未來的預(yù)期收益和現(xiàn)金流。 二、對于新設(shè)項(xiàng)目法人授信應(yīng)以項(xiàng)目評估結(jié)論為依據(jù),但不能迷信項(xiàng)目評估報(bào)告。
項(xiàng)目評估人員對項(xiàng)目調(diào)查充分程度,對項(xiàng)目產(chǎn)品、技術(shù)、工藝、市場等認(rèn)知能力,對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的判斷水準(zhǔn),以及經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門對項(xiàng)目的態(tài)度等,都可能影響項(xiàng)目評估結(jié)論。因此,對于新設(shè)項(xiàng)目法人授信應(yīng)參照項(xiàng)目評估結(jié)論,但不能迷信項(xiàng)目評估報(bào)告。應(yīng)對項(xiàng)目評估情況進(jìn)行深入分析,帶著問題查閱相關(guān)資料,征詢有關(guān)專家和行業(yè)人士對類似項(xiàng)目評介,必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查印證后,對項(xiàng)目評估結(jié)論去粗取精、去偽存真,充分估價(jià)項(xiàng)目預(yù)期收益對風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋性,在此基礎(chǔ)上得出正確的授信意見。
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