關(guān)于柜面風(fēng)險(xiǎn)的思考

 快到年底，業(yè)務(wù)繁忙、事務(wù)繁多、現(xiàn)金收付量大，深刻體會到柜員責(zé)任重大，風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，使我深深地陷入了反思當(dāng)中，我覺得關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：
    一、重要空白憑證，印章管理風(fēng)險(xiǎn)。未按規(guī)定對重要空白憑證進(jìn)行管理導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)，離崗時(shí)未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，印章未及時(shí)入箱加鎖，錢箱未及時(shí)上鎖或營業(yè)終了未入庫保管，被他人盜用。
    二、現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)金每日收付量特大，現(xiàn)金清點(diǎn)困難，工作量大，所以必須認(rèn)真逐筆點(diǎn)清，及時(shí)入賬，并做到記賬賬號、金額與實(shí)際一致。用于自助設(shè)備加鈔的錢和自助設(shè)備調(diào)劑的錢必須做好登記，并且系統(tǒng)調(diào)撥復(fù)合做到及時(shí)準(zhǔn)確。零錢出庫要當(dāng)面點(diǎn)清，及時(shí)入保險(xiǎn)柜。由于零錢兌換量比較大，兌換時(shí)必須仔細(xì)計(jì)算清楚，做到錢收付保持一致。
    三、大額存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。辦理大額存取款，提前支取或代理存取款等時(shí)未審核客戶有效身份證件，辦理取款業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格審核客戶預(yù)留印鑒，辦理大額轉(zhuǎn)賬和存取現(xiàn)業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格執(zhí)行分級授權(quán)審批制度及反假幣制，假票據(jù)審核能力較低等造成的風(fēng)險(xiǎn)。
    四、掛失業(yè)務(wù)。受理客戶辦理書面掛失業(yè)務(wù)，未嚴(yán)格審查掛失申請書的各項(xiàng)要素，辦理解掛補(bǔ)發(fā)單（折）。銷戶、密碼掛失和解掛等需客戶本人辦理的業(yè)務(wù)，未核實(shí)客戶身份等。      
    面對激烈的銀行業(yè)市場競爭環(huán)境，我們只有通過不斷的努力學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識和管理水平，進(jìn)一步防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，才能推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)又快又好發(fā)展。