作為一名銀行一線員工,每天和客戶打交道,希望自己的服務(wù)能讓客戶滿意,F(xiàn)代銀行產(chǎn)品的層出不窮,出現(xiàn)了眾多的適合不同人群需求的產(chǎn)品。但隨著經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展和百姓收入的增加,有些產(chǎn)品越來(lái)越不能滿足人們的需要了,根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn),提出以下幾點(diǎn)建議:
1、存款。存款是銀行的核心產(chǎn)品,其屬性在于滿足客戶的需求。在我行個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中,特種存單單筆不能達(dá)到并超過(guò)一百萬(wàn),定期一本通單筆不能超過(guò)十萬(wàn)。在幾年前這一數(shù)字還能滿足客戶的需要,現(xiàn)隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中產(chǎn)階級(jí)隊(duì)伍不斷的壯大,單個(gè)家庭資產(chǎn)過(guò)百萬(wàn),過(guò)千萬(wàn),甚至是過(guò)億的已頗具規(guī)模。如我行一忠實(shí)優(yōu)質(zhì)客戶想一次在我行柜面一次存入八百萬(wàn)資金做定期存款,不能為客戶一次(一筆)辦理,需拆分為數(shù)筆,特種存單至少需要拆分九筆以上,定期一本通則需要分至少80多筆,估計(jì)需要存滿兩本定期一本通才能滿足客戶需要。許多跑生意的客戶,有講究,有忌諱,錢(qián)一次存入,而我們銀行要分開(kāi)存,拆散存,很多客戶有怨言,甚至轉(zhuǎn)身就走。大額存款在柜面辦理操作稍微復(fù)雜,需時(shí)耗力,既不利于客戶保管存單等存款憑證,對(duì)我行來(lái)說(shuō)也是浪費(fèi)資源,增加柜面負(fù)擔(dān),不利于解決客戶排長(zhǎng)隊(duì)的問(wèn)題。
2、個(gè)人儲(chǔ)蓄。我行個(gè)人儲(chǔ)蓄可選擇的投資面比起中小型股份制銀行來(lái)說(shuō)較窄。目前依然只有執(zhí)行央行固定利率牌價(jià)的定期存款,定期最短期限為三個(gè)月。若客戶有一筆資金閑置時(shí)間僅有一個(gè)月左右,我行只能為該客戶辦理一戶通通知存款,年利率1.71%,而招商銀行推出的一月理財(cái)產(chǎn)品“票據(jù)盈”年利率達(dá)到5.6%極具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。我行一戶通通知存款是原七天通知存款升級(jí)而來(lái),但自從升級(jí)以后無(wú)人問(wèn)津,其重要原因是現(xiàn)在一戶通辦理手續(xù)復(fù)雜,客戶首先要滿足五萬(wàn)元起點(diǎn)要求,其次帳上資金頻頻變動(dòng),則需不斷往返于我行柜面,缺少人性化。我行理財(cái)投資產(chǎn)品的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他行。
3、短信金管家。短信金管家一直是我行柜面一線員工熱衷推薦給客戶的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。95533電話銀行上線后,客戶反映出現(xiàn)了這樣一個(gè)問(wèn)題:一本工資存折配一張龍卡,若客戶簽定該龍卡設(shè)置短信提示,用存折辦理業(yè)務(wù)發(fā)生資金變動(dòng),客戶手機(jī)沒(méi)有短信提示,造成客戶需要卡折雙簽,兩次收費(fèi)。某些公司員工在我行開(kāi)立數(shù)個(gè)工資或者獎(jiǎng)金、醫(yī)保帳戶,若都辦理短信金管家,一個(gè)帳戶一年收30元,一年需要數(shù)百元,客戶抱怨收費(fèi)過(guò)高。
4、龍卡。龍卡是建行業(yè)務(wù)的重要核心,很多業(yè)務(wù)我們都離不開(kāi)它?蛻粢恢狈从澄倚旋埧糠倍,功能單一。比如住房公積金卡、醫(yī)保龍卡、證券基金龍卡、樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡、信用卡等。辦理不同業(yè)務(wù)需要不同的龍卡,確實(shí)給客戶帶來(lái)了很多不便。其他銀行都開(kāi)始推行一卡通,比如交行一人只辦一張卡,一卡什么功能都開(kāi)通。一卡通不但能方便客戶,更有利于節(jié)省我行系統(tǒng)資源和成本。我行針對(duì)證券業(yè)務(wù)中的第三方存管提供的“鑫存管”需要開(kāi)立一本保證金存折,對(duì)客戶來(lái)說(shuō)這本保證金存折并沒(méi)有實(shí)際操作價(jià)值,建議集成在龍卡內(nèi)部。
新的環(huán)境必然有新的挑戰(zhàn),建行正逐步轉(zhuǎn)型來(lái)適應(yīng)這一新的環(huán)境,適應(yīng)新的客戶需求。我們要開(kāi)拓市場(chǎng)就必須要滿足客戶需要,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題才能解決問(wèn)題。瑕不能掩玉,只要我們不斷吸取好的經(jīng)驗(yàn),發(fā)現(xiàn)客戶需求,了解客戶需求,滿足客戶需求,我們一定能走的更遠(yuǎn)。