淺談銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

    銀行卡作為一種便利、快捷的電子支付工具，受到越來越多社會公眾的青睞，迅速成為廣大群眾普遍使用的消費(fèi)支付工具。在便利繳費(fèi)和消費(fèi)的同時，對繁榮市場經(jīng)濟(jì)也起到了非常重要的作用。近年來銀行卡業(yè)務(wù)增長迅猛，對銀行卡的管理也提出了越來越高的要求。建設(shè)銀行作為當(dāng)前重要的金融機(jī)構(gòu)之一，必須加強(qiáng)和重視對銀行卡業(yè)務(wù)的管理。當(dāng)前，建設(shè)銀行在銀行卡業(yè)務(wù)的管理上還存在著諸多不足，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作程序，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險是我們亟待關(guān)注的重點(diǎn)。

    辦理銀行卡是銀行卡風(fēng)險防范的一道重要防線，近年來，犯罪分子利用銀行卡的詐騙案件呈多發(fā)態(tài)勢，他們用偷或揀來的他人身份證在銀行辦理銀行卡用以轉(zhuǎn)賬、洗錢的現(xiàn)象也屢見不鮮，這其中暴露出了銀行管理方面的漏洞。在目前銀行卡安全管理制度相對較完善的情況下，出現(xiàn)此類案件，往往是因銀行未嚴(yán)格落實(shí)發(fā)卡制度，未嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制審查造成的。要想防范此類風(fēng)險，我們需認(rèn)真做好銀行卡客戶身份識別工作，即在銀行卡客戶申請開戶時，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，認(rèn)真審查核實(shí)辦理人的身份證件及相關(guān)資料，確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)，切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)。

    銀行卡掛失是銀行卡風(fēng)險防范的另一道重要防線，對辦理書面掛失的客戶，經(jīng)辦人員要認(rèn)真審查掛失人的身份證件及相關(guān)資料，并對其填寫的《掛失申請書》的內(nèi)容是否真實(shí)、完整、合規(guī)進(jìn)行詳細(xì)的檢查，同時與持卡人的檔案進(jìn)行認(rèn)真核對，以防銀行卡被他人盜掛或掛錯卡等其它異外情況的發(fā)生。