個貸基礎管理和基層管理是個貸工作開展的根本,扎實的基礎管理到位基層管理是個貸業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的保證。因此,要做好個人信貸工作,我覺得應從以下幾方面著手:
一、堅持“以人為本”,提高基層信貸人員整體素質(zhì)。一是大力構建學習平臺,將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德進行有效傳導和貫徹;二是建立長效的信貸培訓機制,讓信貸人員有針對性地“充電”,以適應新的信貸工作需求;三是建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制,充分調(diào)動職工的積極性和主動性。
二、建立和完善信貸管理機制。一是預警機制。要建立針對內(nèi)部的信貸分析系統(tǒng),用統(tǒng)計數(shù)據(jù)的相關性監(jiān)測預警信貸風險;要建立貸款客戶的風險預警指標體系,對客戶財務信息、與客戶相關的其他非財務信息也要進行監(jiān)測分析。二是審查機制。進一步完善分級審查結構,逐步形成相互配合相互制約、運作有效的治理運作機制。三是風險評估機制。要加強與風險管理部門溝通,對信貸業(yè)務的全過程進行監(jiān)督,及時預警并準確提示風險。四是責任追究機制。防患于未然,確保信貸業(yè)務的有效發(fā)展,防范和化解信貸資產(chǎn)風險。
三、切實執(zhí)行信貸管理的各項規(guī)章制度。一是嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度,對每筆貸款都必須認真做好貸前調(diào)查、貸時嚴格審查、貸后尤其需要跟蹤檢查。同時要本著安全性、效益性原則,對借款人的還款能力、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進行審查,全面掌握客戶的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力,確保貸款對象準確、貸款金額適度。二是嚴格貸款操作規(guī)程,特別是對每筆貸款的每個環(huán)節(jié)的相關操作流程要嚴格按照規(guī)定執(zhí)行,細化各個環(huán)節(jié)的責任,全程監(jiān)控每筆貸款的風險點。三是確保信貸管理的正面獎懲激勵和約束機制的有效執(zhí)行。
四、強化信貸管理,強化業(yè)務流程。一是全面貫徹信貸管理制度,推行崗位責任制,形成有效的風險承擔機制。二是加強信貸過程控制,要推行格式化的調(diào)查文本,實行主責任人制度,盡可能地將人為因素降到最低。
五、積極推進信貸文化建設。一是更新理念,構建信貸管理的長效機制。二是建立建全信貸風險防范、控制機制。建立一套行之有效的信貸管理辦法和制度,建立信貸結果評價體系,建立信貸風險預警、控制、保全體系,實施客戶評價辦法,糾正信貸業(yè)務管理過程中的偏差,建立良性互動的溝通渠道,確保信貸服務水平和服務質(zhì)量不斷提高。
與此同時,強化風險防范的安全意識、提高執(zhí)行制度和履行職責的能力,以執(zhí)行力建設為動力,結合工作實際,認真查找存在的薄弱環(huán)節(jié),增強風險管控水平,提高貸款質(zhì)量,推動我行個貸業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。