淺談客戶簽名中隱藏的風險

    在辦理個人業(yè)務時，取得憑據(jù)（存取款憑證、個人電子、儲蓄開戶申請書、匯款憑條等）的合法性、合規(guī)性是異常重要的。我們的上級管理部門特別是稽核中心對這塊業(yè)務抓得很嚴。但在實際工作中，我們的柜員為了逃避稽核監(jiān)管，減少差錯的發(fā)生，往往是上有政策、下有對策，不理解“雙零”活動的真正含義，違背了“雙零”活動的初衷，導致了隱藏的諸多操作風險，容易引發(fā)各類糾紛及案件，必須引起警惕。

    普遍柜員在辦理小額存、�。ú怀�過5萬元）等不需要核驗客戶身份證的業(yè)務時，在核對客戶簽名時有一個誤區(qū)，覺得只要客戶簽名和賬戶戶主名一致就行了，在不知道是不是客戶本人，不問清楚的情況下，為了省事，徑直告訴客戶：“名字不要簽錯了，你就照上面打印的名字簽字”。建行個人業(yè)務管理規(guī)定，凡是代理人代辦業(yè)務的小額業(yè)務，要求代理人出示代理人證件，柜員登記代理人姓名及證件號碼，而我們的柜員為了減少客戶簽字差錯而不顧其中隱藏的操作風險是很可怕的，如果遇到極個別惡意敲詐的客戶，我行將承擔難以推卸的法律責任，會導致很多簽字官司，造成我行資金損失。所以我們辦理業(yè)務時應提高警惕，在客戶辦理不需交驗身份證的業(yè)務時應該多問一句：“這個賬戶是您本人的嗎？”如果不是就要求其簽上自己的名字，另外在辦理一些已經(jīng)預先填好憑證的業(yè)務時，尤其是發(fā)現(xiàn)客戶有家人或朋友陪同辦理時，一定要問一句簽名是否為本人所簽，切不可讓陪同人員代理，特別是在一些老爺爺、老奶奶有子女陪同來辦理掛失或理財產(chǎn)品購買時更要注意簽名真實性，必要時可以要求客戶當面再簽一個名，并加以核對。

    我們不要一味追求“雙零”為了合規(guī)而違規(guī)，導致各類新的操作風險的發(fā)生，造成資金損失。我認要正確對待“雙零”活動，把“雙零”活動當作我們的理想和要實現(xiàn)的最終目標而努力追求。