龍卡貸記卡是建設(shè)銀行向持卡人提供循環(huán)信貸和支付結(jié)算便利的電子銀行產(chǎn)品。多年以來，以其靈活機(jī)動(dòng)，先消費(fèi)后還款，免息期長(zhǎng)，額度循環(huán)使用而倍受廣大客戶青睞。
然而貸記卡作為一種可以透支的銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在發(fā)放時(shí)，我們需要慎重，注意防范風(fēng)險(xiǎn)，切不可因發(fā)展業(yè)務(wù)而忽略了風(fēng)險(xiǎn)防范，這樣做必將會(huì)得不償失。
據(jù)報(bào)道，某商業(yè)銀行為加大貸記卡的發(fā)卡量，在一家中外合資企業(yè)盲目推銷該產(chǎn)品。結(jié)果，營(yíng)銷成功了幾百戶。但是，幾個(gè)月后，該企業(yè)倒閉，幾百名已辦貸記卡的職工失業(yè)，造成透支損失達(dá)上百萬(wàn)元。
這是一個(gè)非常慘痛的教訓(xùn)。這一事例告訴我們，營(yíng)銷貸記卡要慎之又慎，切勿在促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)為自己釀成禍患。為此，筆者根據(jù)多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合工作特點(diǎn)，提出以下營(yíng)銷貸記卡時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)：
一是要有針對(duì)性的選擇客戶。
“并非所有的人都有很強(qiáng)的還款觀念”，這句話，作為銀行人一定要謹(jǐn)記。諺語(yǔ)云：“人上一百，形形色色”。更何況，大千世界，“惡意逃債，死賴賬不還錢”的人不在少數(shù)。及時(shí)、準(zhǔn)確的甄別好我們的客戶，這是最重要的。這也是客戶經(jīng)理應(yīng)該具備的一種專業(yè)水平。建議在選擇客戶時(shí)，要綜合考慮客戶的個(gè)人實(shí)力、誠(chéng)信度及社會(huì)關(guān)系。對(duì)于非我行長(zhǎng)期合作的客戶，我們要選擇那些有保障的企事業(yè)單位，或有實(shí)力、受當(dāng)?shù)卣髦氐钠髽I(yè)里的相關(guān)人員。對(duì)于單位辦卡人員，辦卡前我們要適當(dāng)了解其為人。
二是恰倒好處的控制授信額度。
依照辦卡人的意愿，結(jié)合綜合評(píng)分，在授信額度上，我們應(yīng)靈活處理。對(duì)于那些信譽(yù)好，實(shí)力強(qiáng)的客戶我們可以為他們多增加一些額度。相反，則應(yīng)予以控制。在與客戶交談時(shí)，我們也應(yīng)注意技巧。如，某某客戶在我行的授信額度為5000元，而在其它銀行卻有10000元的授信，客戶認(rèn)為我行的額度少了，與他的身份不符。這時(shí)，我們可以委婉地向他解釋：“5000元額度是暫時(shí)的，只要您信譽(yù)好、用卡頻繁、還款及時(shí)，我們會(huì)馬上增加您的額度，說不定還不止10000元呢！”
三是要及時(shí)跟蹤客戶。
對(duì)于已發(fā)放貸記卡的客戶，我們要及時(shí)跟蹤，及時(shí)提醒。如有長(zhǎng)期透支不還的客戶，我們要立即采取相應(yīng)的措施。對(duì)于那些惡意逃債的客戶，我們應(yīng)先做客戶本人的工作，如不行，我們可以通過他們的單位督促其還款，必要時(shí)通過法律途徑行使銀行的主權(quán)。
四是要嚴(yán)格辦卡操作流程。
辦理貸記卡有一套非常嚴(yán)格的操作流程，只要工作人員嚴(yán)格按章辦事，操作風(fēng)險(xiǎn)就可最大限度的避免。在這些操作中，最重要的有幾條，我們應(yīng)該特別注意：1、申請(qǐng)人身份證件是否有效；2、申請(qǐng)人是否是本人；3、申請(qǐng)人是否當(dāng)面簽字；4、申請(qǐng)人填寫的申請(qǐng)日期是否準(zhǔn)確；5、如果是單位批量辦卡，所申請(qǐng)的人員是否確為該單位人員，等等。
對(duì)于以上前四點(diǎn)，工作人員必須在營(yíng)銷時(shí)當(dāng)場(chǎng)確認(rèn)。對(duì)于第五點(diǎn)，我們應(yīng)主動(dòng)與單位聯(lián)系，要求辦卡單位財(cái)務(wù)、政工人員把關(guān)，切勿出現(xiàn)搭車辦卡的現(xiàn)象。
